Piano di investimenti automatici (AIP)
Un piano di investimento automatico (AIP) è un programma di investimento che consente agli investitori di contribuire con denaro a un conto di investimento a intervalli regolari per essere investiti in una strategia o portafoglio prestabiliti. I fondi possono essere detratti automaticamente dalla busta paga di una persona o pagati da un conto personale.
Key Takeaways
- Un piano di investimento automatico (AIP) si riferisce a qualsiasi numero di strategie in base alle quali gli investimenti vengono effettuati utilizzando fondi deviati automaticamente per tali scopi.
- Molti fondi pensione vengono automaticamente investiti in dollari al lordo delle imposte o denaro corrisposto dai datori di lavoro.
- Le persone possono anche strutturare gli AIP da soli piani di reinvestimento dei dividendi a roboadvisor completamente automatizzati.
Comprensione di un piano di investimenti automatici
Un piano di investimento automatico è uno dei modi migliori per risparmiare denaro. Numerosi meccanismi di mercato sono stati ideati per facilitare i piani di investimento automatici. Gli investitori possono contribuire attraverso il proprio datore di lavoro programmando detrazioni automatiche dalla propria busta paga per gli investimenti in conti di investimento sponsorizzati dal datore di lavoro. Le persone possono anche scegliere di impostare prelievi automatici da un account personale.
Piani di investimento automatici sponsorizzati dal datore di lavoro
I datori di lavoro offrono varie opzioni per gli investimenti automatici attraverso i loro programmi di benefit. Le opzioni di investimento aiutano a supportare gli obiettivi di investimento sia a breve che a lungo termine per i dipendenti. Il veicolo di investimento più comune per gli investimenti automatici sponsorizzati dal datore di lavoro è un 401k. I dipendenti possono scegliere di investire automaticamente una percentuale della loro busta paga in un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro. Molti datori di lavoro spesso corrispondono a una percentuale dell'investimento automatico dei loro dipendenti nell'ambito del loro programma di benefit.
Le società possono anche offrire opzioni aggiuntive per investimenti automatici come azioni di società o azioni Z presso una società di fondi comuni. Queste opzioni di investimento automatico aiutano a promuovere la lealtà e il mandato a lungo termine.
Inoltre, alcune società possono collaborare con società finanziarie attraverso il loro programma di benefit per offrire altre opzioni per gli investimenti automatici. Queste partnership possono supportare obiettivi di investimento a breve termine e una pianificazione finanziaria globale. Le partnership del programma di benefit possono consentire investimenti automatizzati in conti di investimento personalizzati o in un conto gestito da un robo-advisor.
Piani di investimento automatici per privati
Al di fuori dei piani di investimento automatici sponsorizzati dal datore di lavoro, gli individui hanno anche una vasta gamma di opzioni tra cui scegliere nel mercato degli investimenti. Quasi ogni offerta di conto di investimento disponibile offre agli investitori la possibilità di effettuare investimenti automatici.
Alcuni dei conti di investimento più comuni per effettuare investimenti automatizzati includono conti di pensionamento e conti di intermediazione. Alcuni conti pensionistici offrono incentivi agli investitori per effettuare investimenti automatizzati come Capital One Investments. Questa piattaforma offre agli investitori sconti sulle commissioni commerciali quando effettuano investimenti automatizzati il martedì. Molte piattaforme di investimento offrono anche opzioni per scegliere di salvare investimenti automatici in un conto del mercato monetario, guadagnando interessi fino a quando il denaro non viene assegnato ad altri tipi di titoli.
Una forma di AIP che aiuta a far crescere gli investimenti in un singolo titolo è un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Un DRIP è un programma che consente agli investitori di reinvestire automaticamente i loro dividendi in contanti in azioni aggiuntive o azioni frazionarie del titolo sottostante alla data di pagamento del dividendo. Sebbene il termine possa essere applicato a qualsiasi accordo di reinvestimento automatico istituito tramite una società di intermediazione o di investimento, generalmente si riferisce a un programma formale offerto da una società quotata direttamente agli azionisti esistenti.
Investimento automatico con Roboadvisors
Nel mercato fintech in rapida crescita, vengono anche introdotte molte nuove opzioni per gli investimenti automatizzati chiamati roboadvisors. Le società Fintech offrono piattaforme di microinvestimento che consentono agli investitori di effettuare investimenti automatici in piccoli incrementi. Ghiande fornisce un esempio. La piattaforma si collega con un conto bancario di un investitore per investire i risparmi (arrotondamenti) di ogni acquisto in un portafoglio di investimento eletto. Wealthfront e Betterment sono altre due famose piattaforme roboadvisor.
Roboadvisors, per la maggior parte, automatizza le strategie indicizzate destinate a orizzonti di lungo periodo. Tendono a seguire le strategie di investimento passivo informate dalla moderna teoria dei portafogli (MPT) per ottimizzare i pesi di allocazione delle attività per massimizzare il rendimento atteso per una determinata tolleranza al rischio e quindi mantenere tali pesi di portafoglio equilibrati. Ciò che rende unici i roboadvisor è che sono a bassissimo costo e hanno minimi minimi per iniziare, il che significa che anche i principianti possono ottenere portafogli ottimizzati con piccoli importi in dollari. Sono anche impostati e dimenticati in molti modi, il che significa che è veramente automatico.
Vantaggi del piano di investimenti automatici
Esistono numerose tecniche e prodotti di mercato disponibili per gli investitori interessati a fornire contributi di investimento automatici. Gli investitori che effettuano investimenti automatici attraverso un programma di benefit sponsorizzato dal datore di lavoro risparmieranno in genere denaro sui costi di transazione e sperimenteranno commissioni più basse.
"Pagandosi per primi" molte persone scoprono di investire di più nel lungo periodo. I loro investimenti sono trattati come un'altra parte del loro budget normale. Inoltre costringe una persona a pagare automaticamente gli investimenti, il che impedisce loro di poter spendere tutto il proprio reddito disponibile.
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