collaterale
La garanzia è un bene che un prestatore accetta come garanzia per un prestito. Se il debitore è inadempiente sui pagamenti del prestito, il creditore può sequestrare la garanzia e rivenderla per recuperare le perdite.
Come funziona il collaterale
I prestiti garantiti da garanzie reali sono generalmente disponibili a tassi di interesse sostanzialmente inferiori rispetto ai prestiti non garantiti. Il mutuatario ha un motivo convincente per rimborsare il prestito in tempo. In caso di inadempienza del mutuatario, il prestatore può impadronirsi della proprietà e venderla per recuperare alcune o tutte le perdite.
Il credito di un prestatore a garanzia di un mutuatario è chiamato privilegio.
[Importante: se stai pensando di cercare un prestito personale garantito, la tua scelta migliore è probabilmente un istituto finanziario con cui hai già un account.]
La natura della garanzia è spesso predeterminata dal tipo di prestito. Per un acquirente domestico, la casa è la garanzia per il mutuo. Per un acquirente di auto, l'auto è la garanzia del prestito.
Un altro tipo di prestito è il prestito personale collateralizzato, in cui il mutuatario offre un elemento di valore come garanzia per un prestito. Il tasso di interesse offerto sarà più favorevole che se il prestito non fosse garantito. Il valore della garanzia deve soddisfare o superare l'importo che viene prestato.
I tipi di garanzie comunemente accettate dai finanziatori comprendono le automobili (se sono interamente rimborsate), i depositi bancari e i conti di investimento. I conti di vecchiaia non sono generalmente accettati come garanzia.
Le buste paga future possono anche essere utilizzate come garanzia per prestiti a brevissimo termine, e non solo dai noti prestatori di giorno di paga. Le banche tradizionali offrono tali prestiti, di solito per un periodo non superiore a un paio di settimane. Queste sono un'opzione in una vera emergenza, anche se anche in questo caso il potenziale mutuatario dovrebbe leggere la stampa fine e confrontare i tassi.
Se stai pensando di cercare un prestito personale garantito, la tua scelta migliore è probabilmente un istituto finanziario con cui hai già rapporti commerciali, soprattutto se la tua garanzia è il tuo conto di risparmio. La banca ha maggiori probabilità di dare il via libera al prestito e hai maggiori probabilità di ottenere un tasso decente per questo.
Esempi di prestiti collaterali
Un mutuo è un prestito in cui la casa è la garanzia. Se il proprietario della casa smette di pagare il mutuo, il prestatore può prendere possesso della casa attraverso la preclusione. Una volta che la proprietà viene trasferita al creditore, può essere venduta per rimborsare il capitale residuo sul prestito.
Collateral in Home Equity Loans
Una casa può anche fungere da garanzia su una seconda ipoteca o linea di credito di equità domestica (HELOC). In questo caso, l'importo del prestito non supererà il capitale disponibile. Ad esempio, se una casa ha un valore di $ 200.000 e $ 125.000 rimangono sull'ipoteca primaria, una seconda ipoteca o HELOC sarà disponibile solo fino a $ 75.000.
Collateral in Margin Trading
I prestiti garantiti sono anche un fattore nel margine di negoziazione. Un investitore prende in prestito denaro da un broker per acquistare azioni, utilizzando il saldo del conto di intermediazione dell'investitore come garanzia. Il prestito aumenta il numero di azioni che l'investitore può acquistare, moltiplicando così i potenziali guadagni se le azioni aumentano di valore.
Ma anche i rischi si moltiplicano. Se le azioni diminuiscono di valore, il broker richiede il pagamento della differenza. In tal caso, il conto funge da garanzia se il mutuatario non copre la perdita.
Key Takeaways
- La garanzia è un elemento di valore accettato come garanzia per un prestito.
- Chiunque abbia avuto un mutuo per la casa o un prestito auto ha avuto un prestito garantito.
- Un prestito personale garantito può essere ottenuto utilizzando altri beni personali come un conto di risparmio o un conto di investimento.