Finestra di intermediazione
Una finestra di intermediazione è un'opzione offerta in un piano 401k che offre all'investitore la possibilità di acquistare e vendere titoli di investimento attraverso una piattaforma di intermediazione. Potrebbe anche essere nota come "opzione auto-diretta" o "opzione di intermediazione auto-diretta".
ROTTURA Finestra di intermediazione
La finestra di intermediazione è una convenzione relativamente nuova per i piani 401k, ma sta rapidamente guadagnando popolarità poiché più aziende offrono l'opzione ai propri dipendenti. Mentre l'uso di una finestra di intermediazione potrebbe non interessare alcuni investitori, può certamente essere un'opzione praticabile per coloro che desiderano avere una maggiore flessibilità nel loro investimento in 401k.
Offerte della finestra di intermediazione
Le finestre di intermediazione sono un'opzione associata al piano 401k di un'azienda e devono essere integrate dallo sponsor del piano per essere utilizzate. Molti investitori potrebbero non essere a conoscenza delle finestre di intermediazione o potrebbero aver trascurato l'offerta nel loro piano di benefici 401k.
Considerazioni sulla finestra di intermediazione
I piani 401k che offrono finestre di intermediazione probabilmente forniranno meno opzioni per i loro investitori. Mentre gli investitori possono avere meno offerte standard tra cui scegliere, una finestra di intermediazione apre il mercato investibile a quasi tutti gli investimenti negoziati pubblicamente. Le finestre di brokeraggio sono generalmente gestite dalle principali piattaforme di trading di sconto e offrono agli investitori le stesse opzioni per il trading di un titolo quotato che riceverebbero con un conto di brokeraggio. Con una finestra di intermediazione, gli investitori possono scegliere tra una gamma completa di fondi negoziati in borsa e fondi comuni di investimento, nonché singoli titoli, obbligazioni e altri titoli negoziati pubblicamente. Pertanto, le opzioni della finestra di intermediazione espandono l'universo investibile per i piani 401k ben oltre pochi investimenti quotati, offrendo a un investitore 401k la flessibilità di investire risparmi al lordo delle imposte in quasi tutti gli investimenti sul mercato.
Limitazioni della finestra di intermediazione
Poiché le finestre di intermediazione funzionano all'interno del portafoglio di un piano 401k, ognuna può avere i propri parametri definiti dallo sponsor del piano. Alcune società possono limitare le scelte offerte attraverso la finestra di intermediazione a pochi eletti. Anche le finestre di intermediazione possono comportare commissioni elevate. La maggior parte dei conti delle finestre di intermediazione richiederà una commissione annuale di mantenimento del conto di circa $ 50. Le finestre di intermediazione possono anche avere costi di negoziazione superiori alla media, con alcune finestre di intermediazione che riportano commissioni di transazione da $ 8 a $ 10 per operazione. Pertanto, gli investitori dovrebbero fare un'attenta due diligence sulle strutture delle commissioni dei conti delle finestre di intermediazione rispetto alle opzioni standard disponibili sul mercato. Molti piani 401k si concentrano su azioni istituzionali di opzioni quotate che hanno spese molto inferiori rispetto alla controparte al dettaglio. Questi possono essere buoni investimenti di base per le partecipazioni di un portafoglio 401k, ma avventurarsi in altre opzioni come una finestra di intermediazione può avere commissioni che rendono i conti di intermediazione standard al di fuori del piano un modo migliore per investire in un portafoglio ampiamente diversificato.
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