Potete permettervi un consulente finanziario?

Nonostante la credenza popolare, i consulenti finanziari non sono solo per i ricchi e famosi. Molte persone rinunciano a un consulente finanziario perché sono scoraggiate dal costo aggiuntivo. È facile giustificare la rinuncia a un consulente finanziario perché non te lo puoi permettere, ma la vera domanda che devi porsi è: "Posso permettermi di non avere un consulente finanziario?"

Guarda da vicino i vantaggi che un consulente finanziario può apportare alla tua situazione finanziaria. Se attualmente stai vivendo stipendio per stipendio, hai pochi risparmi per la pensione e non riesci a raggiungere il prossimo livello dei tuoi obiettivi finanziari, allora pensaci due volte prima di dire che non puoi permetterti un consulente. Con l'utile pianificazione e la consulenza del consulente giusto, hai maggiori probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. (Per ulteriori informazioni sulla ricerca di un consulente per la pensione, leggi: Come assumere un consulente per la pensione.)

Vai con un consulente solo a pagamento

Esistono essenzialmente tre tipi di consulenti finanziari: pianificatori solo a pagamento, pianificatori a pagamento e pianificatori a commissione. Con i pianificatori a pagamento e i pianificatori a commissione, pagherai meno in anticipo. Tuttavia, questi tipi di consulenti lavorano al di fuori della commissione di determinati prodotti e, a causa di ciò, i loro consigli potrebbero essere più distorti. Potrebbero essere più persuasi a cercare di farti acquistare determinati prodotti e non avere sempre in mente i tuoi interessi.

Tuttavia, è molto più probabile che un consulente solo a pagamento sia un Consigliere per gli investimenti registrati (RIA), il che significa che hanno l'obbligo fondamentale di fornire consulenza sugli investimenti che agisce sempre nel migliore interesse dei loro clienti. Devono fornirti una consulenza finanziaria basata su quale sarebbe la migliore per la tua situazione finanziaria unica, piuttosto che darti consigli che li aiuteranno a vendere prodotti.

Sì, un consulente a pagamento può costarti molto più denaro in anticipo. Se il tuo consulente addebita una tariffa oraria di $ 200 e impiegano cinque ore al primo incontro per impostare il tuo piano, può essere scoraggiante pagare i $ 1.000 iniziali. Tuttavia, mentre i primi due incontri con il tuo consulente saranno costosi a causa della quantità di lavoro che svolgono per impostare un piano personalizzato per te, i tuoi incontri di follow-up e i check-in dovrebbero essere molto più brevi ed economici. (Vedi anche, ciò che gli investimenti a lungo termine dovrebbero significare per te .)

Consulenti in percentuale o forfettari

Un'altra opzione da considerare è un consulente finanziario che addebita una percentuale in base al patrimonio gestito. Questa commissione può variare dallo 0, 5% al ​​2%. Di solito, i consulenti che applicano una percentuale vorranno lavorare con clienti che hanno un portafoglio minimo di circa $ 100.000. Ciò vale la pena spendere il loro tempo e permetterà loro di guadagnare circa $ 1.000 a 2.000 all'anno. Ancora una volta, questo potrebbe sembrare un prezzo enorme da pagare ogni anno una volta che il tuo portafoglio è così pieno, ma questi consulenti possono essere più motivati ​​a far crescere i tuoi investimenti. Più i tuoi investimenti crescono, più soldi faranno dalla loro percentuale.

Per alcuni servizi, come un piano patrimoniale o la volontà, potrebbe essere meglio andare con un consulente forfettario. Se un consulente ti addebita una tariffa fissa per il servizio, non dovrai preoccuparti di accumulare ore o se devi apportare semplici modifiche.

Quanti soldi può salvarti un consulente?

Un consulente finanziario è una spesa e quando hai già un budget limitato, può sembrare uno spreco di denaro. Tuttavia, pensa a quanti soldi un consulente finanziario può salvarti e farti in un anno. Se paghi in media $ 1.000-2.000 all'anno su un consulente, ma ti consentono di risparmiare $ 2.000 all'anno in più da un'attenta pianificazione e aumentare i tuoi risparmi per la pensione $ 2.000 all'anno diversificando il tuo portafoglio, allora arriverai in cima. Calcola i vantaggi prima di escludere completamente l'assunzione di un consulente finanziario. Non abbiate paura di informarvi su una riunione di sole informazioni che consente di comprendere meglio ciò che un consulente finanziario può fare per voi. (Vedi anche 5 cose da chiedere prima di assumere un consulente finanziario .)

Pesare i vantaggi di un consulente

I consulenti finanziari possono avere un impatto non solo sul portafoglio pensionistico. Possono anche aiutarti a gestire i difficili rimborsi dei prestiti agli studenti, aiutare con un'adeguata pianificazione immobiliare e persino assicurarti di avere abbastanza soldi per i tuoi figli per frequentare il college. Dovrebbero essere una delle prime persone a contattare se un coniuge dovesse morire o diventare disabile, se guadagni un'eredità, l'IRS ti sta controllando o stai per divorziare. Non aspettare che la tua situazione finanziaria sia in rosso prima di cercare l'aiuto di un esperto.

La linea di fondo

I consulenti finanziari non sono solo per i ricchi. Infatti, di solito sono coloro che non sono ricchi che hanno più bisogno di aiuto per gestire correttamente le proprie finanze. Prima di cancellare completamente un consulente finanziario o un consulente, ricercare i possibili benefici che si possono avere sulle vostre finanze e investimenti.