CD vs. MMA vs. Conto di risparmio
Scegliere il giusto tipo di conto di risparmio può confondere: stai meglio con un certificato di deposito (CD)? Un conto di risparmio tradizionale? Un conto sul mercato monetario (MMA)? Ognuno ha pro e contro, quindi continua a leggere e scegli l'opzione giusta per te.
Conto di risparmio tradizionale
Questi semplici conti sono uno dei modi più basilari per depositare i tuoi soldi. Sono una buona scelta per il primo conto di risparmio di un giovane o per chiunque abbia bisogno di un facile accesso al proprio denaro. La maggior parte delle banche non richiede un grande deposito per aprire un conto di risparmio - spesso $ 25 è sufficiente. In genere, è necessario mantenere un saldo minimo nel conto per evitare un canone mensile. L'importo minimo può essere compreso tra $ 25 e $ 1.000, a seconda della banca e del conto. Se i tuoi risparmi e conti correnti sono presso la stessa banca, è probabile che tu possa facilmente trasferire denaro tra i conti o utilizzare il tuo conto di risparmio per la protezione da scoperto. Non verrai penalizzato per i prelievi dal tuo conto di risparmio, ma non farai neanche molto interesse.
Per chi sono i conti di risparmio
- Studenti e bambini iniziano la loro relazione con una banca
- Chiunque voglia accedere senza limiti al proprio denaro, senza penalità
Professionisti
Piccola tassa di deposito richiesta per aprire un conto
Nessuna commissione in caso di mantenimento del saldo minimo
Facile da tenere traccia dell'attività del tuo account
Nessuna penalità o limitazione per i prelievi
Protezione FDIC
Contro
Tassi di interesse molto bassi (spesso inferiori all'inflazione)
Conto del mercato monetario (MMA)
Gli MMA sono simili ai conti di risparmio, ma funzionano con numeri più grandi. In genere, avrai bisogno di un deposito più grande per aprire l'account - $ 1.000 è comune - e dovrai mantenere un saldo più elevato per evitare le commissioni (questo può arrivare fino a $ 10.000), ma sarai ricompensato con un tasso di interesse più elevato . A differenza dei tradizionali conti di risparmio, che pagano un tasso di interesse annuo fisso, molti MMA hanno un tasso di interesse a più livelli, con tassi più elevati per saldi maggiori. Questo li rende desiderabili per coloro che sono in grado di mantenere un elevato saldo giornaliero nel conto. Un altro vantaggio offerto da molti MMA è la possibilità di scrivere assegni dall'account, ma questo è controbilanciato dalle limitazioni sul numero di prelievi consentiti ogni mese.
Per chi sono gli MMA
- Individui con grandi quantità di denaro da depositare, che non necessitano dell'accesso giornaliero o settimanale al proprio denaro.
Professionisti
Tassi di interesse più elevati rispetto a un conto di risparmio tradizionale
Spesso hanno la possibilità di scrivere assegni
Prelievi senza penalità
Protezione FDIC
Contro
Elevato equilibrio necessario per evitare canoni mensili
Limitazione del numero di prelievi mensili
Tassi di interesse più bassi se il saldo scende da livelli superiori
Certificato di deposito (CD)
Quando acquisti un CD, consenti alla banca di utilizzare i tuoi soldi per un determinato periodo di tempo, il che significa che dovrai affrontare una multa per i prelievi anticipati. Tuttavia, i tassi di interesse sono molto più elevati per i CD rispetto ai tradizionali conti di risparmio o MMA, rendendoli desiderabili per coloro che possono effettuare grandi depositi senza bisogno di accedere al denaro durante la durata del CD. I termini possono essere brevi fino a tre mesi o fino a cinque anni. Più lungo è il termine, maggiore è il tasso di interesse. Puoi acquistare un CD per un minimo di $ 100, ma in genere il deposito iniziale è maggiore, spesso $ 1.000 o più. Saldi più elevati tendono a offrire tassi più elevati. I CD hanno generalmente tassi di interesse fissi, ma alcune banche offrono anche CD a tasso variabile. Guardati intorno per trovare le migliori tariffe dei CD che cambiano frequentemente.
Per chi sono buoni i CD
- Individui che non necessitano dell'accesso al proprio denaro da diversi mesi a diversi anni alla volta
- I CD più grandi (o jumbo) spesso ottengono tassi di interesse più alti, quindi gli individui con un importo di deposito maggiore vedranno un rendimento migliore.
Professionisti
Tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio
Protezione FDIC
Facile da aprire, con molte opzioni online
Contro
Penalità elevate per i prelievi anticipati in alcuni casi
È importante tenere presente che la banca specifica selezionata e la durata del termine possono avere un impatto notevole sul tasso di interesse.
La linea di fondo
Quando decidi se un conto di risparmio tradizionale, MMA o CD è il migliore per te, dovrai considerare quanto puoi depositare inizialmente, con quale frequenza avrai bisogno di accedere ai tuoi risparmi e quanto vorresti guadagnare negli interessi. Se i fondi sono limitati e potresti aver bisogno dei tuoi soldi per bollette o emergenze, un conto di risparmio tradizionale o MMA è la scelta migliore. Se puoi permetterti di lasciare intatta una somma maggiore di denaro per un lungo periodo di tempo, un CD è l'opzione migliore.