Co-Riassicurazione

Cos'è la riassicurazione

La riassicurazione è il termine usato quando più compagnie di riassicurazione partecipano a un contratto di riassicurazione. Le compagnie di riassicurazione possono agire insieme in questo modo per garantire che l'importo del rischio assunto dall'assicuratore possa essere coperto. Le società possono inoltre partecipare alla riassicurazione a fini di mitigazione fiscale. La riassicurazione può esistere sia nella riassicurazione facoltativa che nella riassicurazione del trattato.

RIPARTIZIONE Co-riassicurazione

Le compagnie di assicurazione lavorano con compagnie di riassicurazione o con altre compagnie di assicurazione che offrono riassicurazione, al fine di ridurre la loro esposizione al rischio. Questa riduzione del rischio si ottiene spostando parte o tutto il rischio che l'assicuratore ha assunto sottoscrivendo polizze al riassicuratore, che in cambio dell'indennizzo dell'assicuratore riceve alcuni dei premi assicurativi che l'assicuratore incassa.

In alcuni casi, più compagnie di riassicurazione parteciperanno al contratto di riassicurazione. Le società possono partecipare alla riassicurazione per garantire che l'importo del rischio assunto dall'assicuratore possa essere coperto, poiché più riassicuratori che dividono il rischio totale possono ridurre la possibilità che le passività dell'assicuratore non siano coperte a causa di un singolo riassicuratore diventare insolvente.

I riassicuratori sono spesso piccole compagnie di riassicurazione che potrebbero altrimenti non essere in grado di lavorare con una società cedente perché non possono assumersi tutti i rischi richiesti dal contratto. Possono anche avere meno familiarità con un particolare tipo di rischio e quindi sono meno disposti ad assumersi una grande quantità di tale rischio fino a quando non sono più esperti. Un gruppo di riassicuratori che partecipano a un regime di coassicurazione è talvolta definito pool.

Diversi tipi di riassicurazione

Gli accordi di riassicurazione sono in genere negoziati tra la società cedente e un riassicuratore capofila. Il riassicuratore capofila prende decisioni per conto delle altre compagnie di riassicurazione, denominate riassicuratori follower, partecipando al contratto di riassicurazione. L'ammontare della perdita di cui è responsabile ciascun riassicuratore è generalmente calcolato in modo proporzionale, con i riassicuratori con una quota maggiore nel contratto che sono responsabili di più dei sinistri. Oltre ad avere una quota proporzionale di eventuali perdite, i riassicuratori hanno anche una quota proporzionale dell'ammontare dei premi che ricevono per assumersi il rischio.

In alcuni casi, tuttavia, la riassicurazione non è proporzionale. In questo scenario, le compagnie di riassicurazione pagano solo se i crediti totali subiti dall'assicuratore durante un periodo prestabilito superano un determinato importo. Questo importo è chiamato conservazione o priorità. Esistono diversi tipi di riassicurazione non proporzionale, tra cui eccesso di perdita e stop loss.

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