Definizione di prestito commerciale

Che cos'è un prestito commerciale

Un prestito commerciale è un accordo di finanziamento basato sul debito tra un'azienda e un istituto finanziario come una banca. In genere viene utilizzato per finanziare ingenti spese in conto capitale e / o coprire costi operativi che altrimenti la società potrebbe non essere in grado di permettersi.

I costosi costi iniziali e gli ostacoli normativi spesso impediscono alle piccole imprese di avere accesso diretto ai mercati obbligazionari e azionari per il finanziamento. Ciò significa che, diversamente dai singoli consumatori, le piccole imprese devono fare affidamento su altri prodotti di prestito, come una linea di credito, prestiti non garantiti o prestiti a termine.

Come funziona un prestito commerciale

I prestiti commerciali sono concessi a una varietà di entità commerciali, di solito per aiutare con esigenze di finanziamento a breve termine per i costi operativi o per l'acquisto di attrezzature per facilitare il processo operativo. In alcuni casi, il prestito può essere esteso per aiutare l'azienda a soddisfare esigenze operative più basilari, come finanziamenti per le buste paga o per l'acquisto di forniture utilizzate nel processo di produzione e fabbricazione.

Questi prestiti richiedono spesso che una garanzia commerciale post, solitamente sotto forma di proprietà, impianti o attrezzature che la banca possa confiscare dal mutuatario in caso di inadempienza o fallimento. A volte i flussi di cassa generati da futuri crediti vengono utilizzati come garanzia di un prestito. I mutui emessi per immobili commerciali sono una forma di prestito commerciale.

I prestiti commerciali sono spesso utilizzati per esigenze di finanziamento a breve termine.

Garantire un prestito commerciale

Come è vero per quasi tutti i tipi di prestito, la credibilità di un richiedente gioca un ruolo da protagonista quando un istituto finanziario considera la concessione di un prestito commerciale. Nella maggior parte dei casi, l'impresa che richiede il prestito sarà tenuta a presentare la documentazione - generalmente sotto forma di bilanci e altri documenti simili - che dimostra che la società ha un flusso di cassa favorevole e coerente. Questo assicura al prestatore che il prestito può e sarà rimborsato secondo le sue condizioni.

Se una società è approvata per un prestito commerciale, può aspettarsi di pagare un tasso di interesse che è in linea con il tasso di prestito primario al momento dell'emissione del prestito. Le banche in genere richiedono rendiconti finanziari mensili della società per tutta la durata del prestito e spesso richiedono alla compagnia di stipulare un'assicurazione su tutti gli oggetti più grandi acquistati con fondi dal prestito.

Considerazioni speciali per i prestiti commerciali

Mentre un prestito commerciale è spesso considerato una fonte di fondi a breve termine per un'azienda, ci sono alcune banche o altri istituti finanziari che offrono prestiti rinnovabili che possono essere prolungati indefinitamente. Ciò consente all'azienda di ottenere i fondi necessari per mantenere le attività in corso e rimborsare il primo prestito entro il periodo di tempo specificato.

Successivamente, il prestito può essere esteso a un periodo di prestito aggiuntivo o "rinnovato". Un'azienda cercherà spesso un prestito commerciale rinnovabile quando deve ottenere le risorse di cui ha bisogno per gestire grandi ordini stagionali da determinati clienti pur essendo in grado di fornire beni a clienti aggiuntivi.

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