Pagamento senza contatto
Il pagamento senza contatto è un metodo sicuro per i consumatori di acquistare prodotti o servizi utilizzando una carta di debito, credito o smart card, nota anche come chip card, utilizzando la tecnologia RFID o la comunicazione near field (NFC).
Per effettuare un pagamento senza contatto, tocca la tua carta vicino a un terminale punto vendita dotato della tecnologia di pagamento senza contatto. Poiché i pagamenti senza contatto non richiedono una firma o un numero di identificazione personale (PIN), le dimensioni delle transazioni sulle carte sono limitate. L'importo consentito per una transazione senza contatto varia in base al Paese e alla banca.
Il pagamento senza contatto viene anche chiamato tap-and-go da alcune banche e rivenditori. Esempi di pagamenti senza contatto con carta di credito o di debito includono carte di transito, Apple Pay, Android Pay e Google Wallet.
Comprensione del pagamento senza contatto
Il pagamento senza contatto è un modo popolare per effettuare acquisti presso i rivenditori partecipanti. È in circolazione dagli anni '90 con solo una manciata di commercianti e rivenditori che utilizzano la tecnologia durante quel periodo. Da allora, si è diffuso per includere migliaia di banche, società di carte di credito, commercianti e rivenditori in tutto il mondo.
Alcuni commercianti e rivenditori potrebbero fissare un limite basso per il loro sistema di rubinetti al fine di prevenire le frodi, mentre altri consentono comunque transazioni di grandi dimensioni. A seconda del commerciante e del tipo di transazione, importi in dollari più grandi potrebbero richiedere una firma.
La maggior parte delle banche offre carte di pagamento senza contatto e terminali completamente attrezzati per il sistema. Queste carte sono contrassegnate da un simbolo che indica che sono pronte per il pagamento tramite tocco. Sebbene i negozi più piccoli potrebbero non offrire funzionalità di tocco, molte catene nazionali si sono spostate verso terminali di pagamento abilitati al tocco.
Il vantaggio principale del pagamento senza contatto è che accelera le transazioni eliminando la necessità per un cliente di inserire un PIN. Tocca i clienti per velocizzare la linea, in modo che sia il commerciante che il cliente risparmino tempo quando viene utilizzato il pagamento senza contatto. Un altro vantaggio delle carte di pagamento senza contatto, almeno per le banche e gli emittenti di carte di credito, è che i consumatori che toccano tendono ad utilizzare le loro carte più frequentemente.
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Come funziona
Quando effettui un acquisto, cerca il simbolo di pagamento senza contatto sul terminale di pagamento del commerciante. Questo simbolo è simile al logo wifi, ma girato su un lato. Quando il sistema invia la richiesta, il cliente può quindi portare la carta tra uno o due pollici dal simbolo senza contatto sul terminale. Quando il sistema accetta il rubinetto, segnala al cliente un segnale acustico, una luce verde o un segno di spunta. Una volta ricevuta l'approvazione, la transazione è completa.
I consumatori possono anche collegare le loro carte di credito a un dispositivo (smartphone, smartwatch o fitness tracker) per pagare utilizzando anche il sistema contactless. Questo viene fatto scaricando un'app di pagamento come Apple Pay, che consente ai consumatori di archiviare in modo sicuro le informazioni sulla carta di credito e debito per effettuare acquisti toccando uno smartphone o Apple iWatch.
Key Takeaways
- Il pagamento senza contatto è un metodo di pagamento sicuro che utilizza una carta di debito, credito o altra smart card utilizzando la tecnologia RFID o la comunicazione near field.
- Per utilizzare il sistema, un consumatore tocca la carta di pagamento vicino a un terminale di punto vendita dotato della tecnologia.
- Il pagamento senza contatto è considerato un modo rapido e semplice di pagare poiché non richiede ai consumatori di inserire il proprio PIN.
- Popolare in Australia, Canada, Corea del Sud e Regno Unito, il pagamento senza contatto deve attirare l'attenzione dei consumatori negli Stati Uniti
Storia del pagamento senza contatto
L'autorità di transito della Corea del Sud a Seoul ha offerto uno dei primi sistemi di pagamento senza contatto al mondo. Lanciato nel 1995, il sistema divenne in seguito noto come UPass, offrendo ai motociclisti un modo semplice e veloce per pagare i viaggi in autobus utilizzando il sistema contactless.
Mobil ha offerto uno dei primi sistemi di pagamento senza contatto chiamato Speedpass nel 1997. I clienti sono stati in grado di pagare per il gas utilizzando uno speciale telecomando caricato con denaro contante presso le stazioni di servizio partecipanti.
Il sistema contactless è diventato popolare nel Regno Unito, dopo che l'agenzia di transito di Londra ha implementato il suo sistema Oyster Card prepagato contactless per i ciclisti di transito da utilizzare in metropolitana. Nel 2014 l'agenzia ha iniziato a offrire ai pendolari la possibilità di utilizzare carte di debito e di credito senza contatto da utilizzare sul sistema di transito.
Google e Android hanno introdotto sistemi di pagamento compatibili con i loro dispositivi utilizzando NFC nel 2011. Nel 2014 Apple è entrata a far parte di Apple Pay, la sua versione del portafoglio digitale.
Se usi un dispositivo come un portafoglio digitale, trattalo come faresti con i soldi: usa i lucchetti sul tuo dispositivo e imposta notifiche su tutte le tue carte di credito in caso di frode o furto.
Pagamento senza contatto negli Stati Uniti
I sistemi di pagamento senza contatto sono stati notevolmente lenti a permeare il mercato statunitense, nonostante siano popolari in altre parti del mondo. Circa il 20% delle transazioni che si svolgono in Australia, Canada, Corea del Sud e Regno Unito sono condotte utilizzando metodi di pagamento senza contatto, secondo un rapporto del 2018 della società di consulenza AT Kearney. La Corea del Sud aveva il più alto tasso di carte contactless in vigore, quasi il 96% nel 2016. Gli Stati Uniti, d'altra parte, avevano meno del 3, 5% di carte contactless in vigore nello stesso anno.
Gli americani stanno ancora effettuando più transazioni in contanti di ogni altra cosa, secondo il rapporto. Ciò equivale a quasi 50 miliardi di transazioni in contanti ogni anno, pari al 26% di tutte le transazioni di pagamento al consumo. Uno dei motivi principali alla base della popolarità dei contanti e del ritardo nell'adozione dei pagamenti senza contatto è che gli Stati Uniti sono un mercato di consumo molto più ampio rispetto ad altri paesi. Ci sono troppi rivenditori e banche, il che rende il mercato molto più frammentato. Anche i consumatori sono stati lenti a saltare sul sistema senza contatto a causa di problemi di sicurezza. Molti ancora temono che i loro dati sulla carta possano essere compromessi dai criminali informatici.
AT Kearney suggerisce che le banche statunitensi trarranno profitto se adottano sistemi di pagamento senza contatto, con il potenziale di guadagnare circa $ 2, 4 miliardi tra il 2018 e il 2023. Affinché ciò avvenga, i commercianti devono disporre delle infrastrutture, i consumatori devono prendere in considerazione i pagamenti di tipo tap come metodo di pagamento praticabile e le società di carte devono commercializzare attivamente i sistemi di pagamento senza contatto per i commercianti e il pubblico.
Problemi con il pagamento senza contatto
Anche con la comodità del pagamento senza contatto, molti consumatori sono preoccupati per la sicurezza delle loro carte. Ci sono state storie nei media sui criminali che scremano i dati delle carte usando gli smartphone per leggere le carte dei tocchi nei portafogli dei consumatori. L'intervallo in cui una carta può essere letta è molto breve e, anche se il criminale è abbastanza vicino da raccogliere dati e fare una transazione, non può creare una copia della carta. Questo non è vero per le carte a banda magnetica. Detto questo, la chip card e la pin card sono ancora le più sicure, in quanto non possono essere duplicate e richiedono dati (il pin) che non sono contenuti in alcun punto della card.
Se uno skimmer ottiene i dati della tua carta, il passo successivo è trovare un sito Web che non richiede il codice a tre cifre stampato sul retro della carta ed eseguire le transazioni al di sotto del limite di credito. Se un criminale ruba la tua carta fisica, probabilmente andrà al negozio più vicino per acquistare carte regalo con piccoli saldi usando il tocco. Sebbene fastidioso, puoi contestare le transazioni e ottenere una nuova carta emessa. Ci sono anche custodie protettive per carte e portafogli che impediscono ai lettori di accedere ai dati della tua carta in primo luogo.
Se rilevi una frode sulla tua carta da un sistema di pagamento senza contatto, c'è ricorso. A partire dal 2015, i commercianti e le società di carte di credito sono diventati responsabili per qualsiasi attività fraudolenta che si è svolta attraverso i loro sistemi se non disponevano di una tecnologia di chip.
Popolari sistemi di rubinetteria mobile
Apple Pay: la maggior parte dei dispositivi Apple è già dotata dell'app Apple Wallet. Consente agli utenti di archiviare i dati delle carte di credito e di debito sul proprio dispositivo, in particolare un iPhone o iWatch, per effettuare acquisti nei negozi. Il sistema consente inoltre di effettuare acquisti online e tramite altre app. Gli utenti possono anche inviare denaro ad amici e parenti tramite il loro sistema di messaggi di testo tramite Apple Pay.
Google Pay: Google consente agli utenti di effettuare pagamenti presso rivenditori e rivenditori online partecipanti attraverso un metodo sicuro tramite l'app Google Pay. Invece di utilizzare un numero di carta di credito, Google condivide con il rivenditore un numero crittografato associato alla carta di pagamento dell'utente. Proprio come Apple Pay, gli utenti possono anche inviare e ricevere denaro utilizzando un indirizzo email o un numero di telefono.
Samsung Pay: Samsung ha anche lanciato un portafoglio digitale, che consente agli utenti di archiviare le informazioni della propria carta di pagamento sull'app da utilizzare nei terminali commerciali. Gli utenti Samsung possono anche guadagnare denaro indietro e altri premi utilizzando i loro telefoni per effettuare acquisti. Gli utenti devono semplicemente scattare una foto della loro carta o di un codice a barre e toccare per dare un'occhiata.