Opzione di conversione
L'opzione di conversione è una clausola associata ad alcuni mutui a tasso variabile (ARM) che consente al mutuatario di convertire il tasso di interesse variabile in un tasso fisso entro un determinato periodo di tempo o in determinate date future. L'opzione di conversione non è gratuita; un'ipoteca a tasso variabile con un'opzione di conversione avrà in genere un margine più elevato, e quindi un tasso di interesse pienamente indicizzato più elevato, o costi più elevati rispetto a un'ipoteca a tasso variabile senza un'opzione di conversione.
RIPARTIZIONE Opzione di conversione
Per analizzare l'economia di un'opzione di conversione, i mutuatari dovrebbero sommare il costo dell'opzione di conversione (un tasso di interesse iniziale più elevato e / o costi di prestito più elevati) più il costo della conversione effettiva con un tasso fisso, quindi confrontare questo totale con il costi di rifinanziamento in un tasso di interesse fisso a una data futura.
Come esercitare un'opzione di conversione può significare commissioni più elevate
Ricorda che spesso è necessario pagare una commissione per la conversione in tasso fisso e il tasso fisso in cui viene convertito l'ARM si basa in genere sul tasso di mercato al momento della conversione più una certa percentuale. Se si stima che i futuri costi di rifinanziamento siano inferiori ai costi totali dell'opzione di conversione, l'opzione di conversione non è economica. Il mutuatario starebbe meglio con un ARM tradizionale con l'intenzione di rifinanziare in un tasso di interesse fisso in una data futura.
L'opzione di conversione, dal contesto del settore assicurativo, può fare riferimento a una clausola che consente al contraente di cambiare una polizza di assicurazione sulla vita a termine in una polizza intera vita. L'esercizio di tale opzione nella maggior parte dei casi comporta costi aggiuntivi per l'assicurato. Inoltre, potrebbe esserci una finestra temporale specifica in cui tale conversione può essere richiesta. Un contraente può scegliere di convertire per garantire una copertura oltre i limiti della polizza a cui ha aderito originariamente.
Nell'ambito di una politica sulla vita intera, potrebbero anche non dover presentare prove della loro salute sana o accettare esami medici. Avere un'assicurazione sulla vita a termine con una clausola di opzione di conversione può essere un'alternativa al pagamento di una polizza vita intera sin dall'inizio, che includerebbe premi ancora più elevati da pagare per l'assicurato.
Una conversione potrebbe anche essere necessaria se una persona era coperta da un'assicurazione di gruppo attraverso un datore di lavoro e, dopo essersi separata dalla società, voleva cambiare la polizza che avevano pagato con una polizza di assicurazione sulla vita individuale.
Le opzioni di conversione si trovano anche nell'assicurazione sanitaria, ad esempio con le opzioni per un assicurato di cambiare la propria copertura di terapia intensiva da una polizza standard a una specializzata in cure a lungo termine presso strutture private.