Banche corrispondenti vs banche intermedie: qual è la differenza?

Le banche corrispondenti e le banche intermedie fungono entrambe da banche di terzi che si coordinano con le banche beneficiarie per facilitare i trasferimenti internazionali di fondi e le transazioni. In entrambi i casi, una persona o entità avrebbe un conto presso una banca emittente; tale banca utilizza quindi una banca corrispondente o intermediaria per completare il processo di trasferimento di fondi verso una banca beneficiaria.

Le differenze tra le banche corrispondenti e quelle intermedie non sono coerenti; a seconda di dove nel mondo provenga il titolare del conto, le banche corrispondenti sono distinte dalle banche intermedie o possono essere un tipo di banca intermedia, non distinguibili dalle banche intermedie.

Banche corrispondenti

Una banca corrispondente fornisce servizi per conto di un'altra banca, fungendo da intermediario tra la banca emittente e la banca ricevente. Le banche nazionali usano spesso le banche corrispondenti come loro agente all'estero per concludere transazioni che iniziano o finiscono in nazioni straniere.

La banca corrispondente può eseguire una serie di transazioni per conto della banca nazionale. Questi includono il completamento di bonifici, l'accettazione di depositi, la funzione di agenti di trasferimento e il coordinamento di documenti per un'altra banca.

Nostro e Vostro sono termini usati per descrivere il conto bancario condiviso dalla banca corrispondente o intermediaria e dalla banca beneficiaria. Nostro è latino per i nostri e Vostro è latino per i tuoi

Banche intermedie

Le banche intermedie svolgono un ruolo simile a quello delle banche corrispondenti. Una banca intermedia è anche un intermediario tra una banca emittente e una banca ricevente, a volte in diversi paesi.

Una banca intermedia è spesso necessaria quando si verificano bonifici internazionali tra due banche, spesso in paesi diversi che non hanno una relazione finanziaria stabilita.

Differenze chiave

Negli Stati Uniti e in altre parti del mondo, a volte esiste una delimitazione tra ruoli specifici per le banche intermedie e corrispondenti.

Una differenza tra le due citate spesso è che le banche corrispondenti sono responsabili delle transazioni che coinvolgono diverse valute. Ad esempio, se la persona che effettua il trasferimento ha sede negli Stati Uniti, inviando denaro a qualcuno in Danimarca, una banca corrispondente sarebbe responsabile di tutte le transazioni dal dollaro USA alla corona danese. Una banca corrispondente in Danimarca che gestisce la valuta estera raccoglierebbe i soldi per il destinatario.

Spesso le banche corrispondenti si trovano nei paesi in cui le due valute sono nazionali, ma a volte una banca si trova in un altro paese.

Le banche intermedie inviano contanti per completare le transazioni estere, ma le transazioni sono solo per una valuta. Di solito, in questo caso, una banca nazionale è troppo piccola per gestire i trasferimenti internazionali, quindi raggiunge una banca intermedia.

considerazioni speciali

I bonifici, un metodo elettronico di invio di contante a un'altra persona o entità, sono transazioni molto comuni con tutte le banche, ma i bonifici internazionali sono più costosi e più difficili da eseguire.

In alcune parti del mondo, come l'Australia o le nazioni membri dell'UE, le banche che effettuano trasferimenti internazionali sono chiamate banche intermedie. Non viene fatta alcuna distinzione tra banche intermedie e banche corrispondenti.

La maggior parte dei bonifici internazionali viene gestita attraverso la rete Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Se non esiste alcun rapporto di lavoro tra la banca emittente e quella ricevente, la banca di origine può cercare nella rete SWIFT una banca corrispondente o intermediata che abbia accordi con entrambi gli istituti finanziari.

Key Takeaways

• Le banche corrispondenti sono autorizzate a fornire servizi per conto di un'altra banca.
• In genere, le banche nazionali utilizzano le banche corrispondenti per fungere da agente all'estero.
• Le banche intermedie sono anche banche di terzi utilizzate per facilitare il trasferimento internazionale e il regolamento di fondi tra due banche.
• La differenza principale tra i due ha a che fare con il numero di valute in uso, con le banche corrispondenti in grado di gestire più valute.