Consulenza creditizia
La consulenza creditizia fornisce assistenza e supporto in merito al credito al consumo, alla gestione del denaro e del debito e al bilancio. L'obiettivo della maggior parte della consulenza creditizia è aiutare un debitore a evitare il fallimento e fornire un'istruzione finanziaria primaria sulla gestione del denaro. I mutuatari con una comprensione della gestione del denaro sono anche beni per i finanziatori. Molti servizi di consulenza negoziano anche con i creditori per conto del mutuatario per ridurre i tassi di interesse e le commissioni in ritardo.
RIPARTIZIONE Consulenza creditizia
Le rinomate organizzazioni di consulenza creditizia dispongono di consulenti del personale certificati e formati. Questi consulenti possono discutere delle situazioni finanziarie dei clienti per aiutarli a sviluppare un piano personalizzato per le loro questioni economiche. Una sessione di consulenza iniziale dura in genere un'ora, con un'offerta di sessioni di follow-up. Un'agenzia di consulenza creditizia affidabile dovrebbe offrire informazioni gratuite su se stessa e sui servizi che fornisce senza richiedere ai potenziali clienti di rilasciare dettagli sulla loro situazione.
Servizi di consulenza creditizia
Inoltre, ci sono molte organizzazioni di consulenza creditizia senza scopo di lucro che offrono servizi negli uffici locali, online e al telefono. Molte università, basi militari, sindacati di credito, autorità abitative e filiali del Servizio di estensione cooperativa degli Stati Uniti gestiscono programmi di consulenza creditizia senza scopo di lucro. Anche le istituzioni finanziarie locali e le agenzie per la protezione dei consumatori possono essere buone fonti di informazioni e riferimenti.
Tuttavia, lo stato di consulenza creditizia senza scopo di lucro non garantisce che i servizi siano gratuiti, convenienti o legittimi. Alcune organizzazioni di consulenza creditizia applicano commissioni elevate, che hanno nascosto. Altri possono esortare i loro clienti a fornire contributi volontari alla loro organizzazione di beneficenza che potrebbero causare ulteriori debiti.
Aiuta a trovare un consulente di credito
La National Foundation for Credit Counselling o l'Associazione delle agenzie indipendenti di consulenza sul credito al consumo elenca i servizi di consulenza creditizia legittimi affiliati negli Stati Uniti. Inoltre, i consumatori possono verificare con l'ufficio del loro procuratore generale e l'agenzia locale per la protezione dei consumatori per determinare se i consumatori hanno presentato reclami su un'organizzazione di consulenza creditizia. Come altra risorsa, il programma fiduciario degli Stati Uniti mantiene un elenco di agenzie di consulenza creditizia approvate per fornire consulenza pre-fallimento. La legge fallimentare impone che chiunque richieda il fallimento deve prima sottoporsi a una consulenza creditizia.
Se i problemi finanziari di un consumatore derivano da un debito eccessivo o dall'incapacità di rimborsare i propri debiti, un'agenzia di consulenza creditizia potrebbe raccomandare l'iscrizione a un piano di gestione del debito (DMP). Un consulente di credito certificato esaminerà la situazione finanziaria complessiva di un consumatore e offrirà consulenza personalizzata sulla gestione del denaro. Questo consiglio può includere un DMP progettato per le circostanze uniche del cliente.
In base a un piano DMP, il consumatore deposita denaro ogni mese su un conto all'interno dell'organizzazione di consulenza creditizia. L'organizzazione utilizza quindi i fondi per pagare il debito chirografario, come le bollette della carta di credito, i prestiti degli studenti e le spese mediche. Il pagamento del debito segue un piano di pagamento sviluppato dal consulente e dal consumatore. Spesso i creditori dovranno concordare il piano di rimborso previsto. I creditori possono decidere di abbassare i tassi di interesse o rinunciare alle commissioni. Un DMP di successo richiede pagamenti regolari e puntuali. Potrebbero essere necessari 48 mesi o più per completare un piano di gestione del debito.
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