Truffe di credito a cui prestare attenzione

Almeno una volta al mese, c'è una storia nelle notizie che coinvolge varie truffe creditizie e le loro vittime. Se ti succede, riparare il danno può richiedere molto tempo e essere scomodo, quindi è importante evitare le frodi di credito prima di diventare una vittima. Questo articolo descriverà alcune delle truffe più comuni e cosa puoi fare per proteggerti.

Riparazione del credito Le pubblicità sui giornali e in TV parlano di servizi di riparazione del credito che promettono, a pagamento, di cancellare la storia di crediti inesigibili o di riparare crediti inesigibili. Il problema con le promesse fatte da queste società di riparazione del credito è che nessuno può rimuovere legalmente informazioni creditizie negative da un file di credito. Il più delle volte, queste aziende raccolgono migliaia di dollari dalle persone e semplicemente svaniscono con i soldi. L'unico modo legittimo per riparare i crediti inesigibili è rimborsare qualsiasi debito dovuto.

Se non puoi permetterti di estinguere tutti i tuoi debiti, contatta i tuoi creditori e chiedi di impostare un piano di pagamento per i tuoi debiti. In caso di problemi con l'impostazione di un piano di pagamento con i creditori, contattare un'organizzazione di consulenza creditizia. Se è presente un rapporto negativo sul file di credito a causa di un errore, contattare le società di reporting dei consumatori (Experian, Transunion ed Equifax) all'indirizzo //www.annualcreditreport.com/. Se hai bisogno di aiuto con le agenzie di recupero crediti, leggi Negoziare un accordo di debito .)

Prestito di commissioni anticipate Una truffa di prestiti con commissioni anticipate in genere coinvolge un finanziatore che fa false promesse per organizzare interessi bassi. Il finanziatore spesso chiede commissioni anticipate ai richiedenti per organizzare questi prestiti fasulli. A volte, il creditore raccoglie informazioni dai richiedenti e richiede un prestito legittimo. Successivamente, il prestatore comunica al richiedente che il prestito è stato rifiutato e lui o lei scompare con i soldi e l'identità del richiedente.

Nessuno con scarso credito può ottenere prestiti a basso interesse da istituti di credito legittimi. Poiché non sono sicuri delle possibilità di ottenere indietro i propri soldi, i creditori sono cauti nell'emettere prestiti a basso interesse ai richiedenti con scarso credito. In generale, l'unico modo per ottenere un prestito in caso di credito scadente è con tassi di interesse più elevati.

Assicurazione del credito L'assicurazione del credito è offerta da società di prestito e carte di credito. Lo scopo dell'assicurazione è quello di proteggere i debitori che non possono rimborsare i propri prestiti o linee di credito a causa di morte, disabilità, disoccupazione o emergenze legate alla salute.

Esistono società fraudolente che offrono un'assicurazione del credito a un premio inferiore rispetto a quanto normalmente gli istituti di prestito offrirebbero. Il problema è che queste organizzazioni fraudolente riscuotono premi e non adempiono mai ai loro obblighi quando il cliente non è legittimamente in grado di rimborsare un prestito. Per proteggerti, assicurati di effettuare una ricerca approfondita di un'azienda e che quando firmi i documenti di prestito assicurati che l'assicurazione del credito sia facoltativa e che esista una politica di cancellazione.

Fatturazioni non autorizzate Le persone fisiche possono impostare programmi di pagamento automatici con diverse società in modo che varie fatture vengano detratte dai conti bancari o raccolte da carte di credito. Questo metodo di pagamento delle bollette è molto conveniente e anche molto rischioso. Si sono verificate molte situazioni in cui le società aumentano le tariffe mensili o introducono nuove tariffe senza avvisare i propri clienti. Devi essere molto diligente quando si tratta di bollette ed estratti conto della carta di credito. Prendere un po 'di tempo per controllare attentamente le dichiarazioni contro le spese note potrebbe essere un po' scomodo, ma ti aiuterà a notare prima eventuali discrepanze, che potrebbero fare molto per contestare con successo quei pagamenti.

Furto di identità Il furto di identità si verifica quando qualcuno ottiene illegalmente informazioni sensibili, come numeri di carta di credito e numeri di previdenza sociale (SSN), e procede a stipulare prestiti, richiedere carte di credito o effettuare acquisti. Quando l'artista della truffa si imposta automaticamente su un prestito, il vero proprietario dell'identità viene contattato dai creditori e ritenuto responsabile dei prestiti. Per evitare di essere vittima di un furto di identità, è importante prendersi cura delle informazioni personali. Alcune misure preventive includono:

• Revisionare i rapporti di credito almeno una volta all'anno. Le tre agenzie di segnalazione dei consumatori sono obbligate per legge a fornirti una copia gratuita del tuo rapporto di credito una volta all'anno. Basta andare su //www.annualcreditreport.com/ per iniziare il processo.
• Distruggere tutti i documenti che contengono informazioni come numeri di conto e numeri di previdenza sociale. L'acquisto di un distruggidocumenti non costa molto e ti farà risparmiare un sacco di problemi.
• Se sei già vittima di un furto di identità, puoi trovare le istruzioni per la presentazione delle controversie visitando il sito Web della Federal Trade Commission. (Per ulteriori informazioni sulla salvaguardia della tua identità, leggi Furto di identità: come evitarlo .)

Segregazione dei file La segregazione dei file è uno schema che offre una nuova identità di credito a qualcuno che ha fallito nel proprio record di crediti. Di solito, il truffatore offre alla vittima un nuovo numero di previdenza sociale o numero di identificazione del datore di lavoro (generalmente utilizzato dalle imprese) e indica alla vittima di compilare i documenti di prestito utilizzando i nuovi numeri. Ciò che il truffatore non dice alla vittima è che ottenere una nuova identità creditizia è illegale e punibile dalla legge.

L'artista della truffa attira le vittime dicendo che aver dichiarato il fallimento rende impossibile ottenere prestiti e carte di credito per un massimo di 10 anni. Mentre un fallimento rimarrà effettivamente sul tuo rapporto di credito per 10 anni, continui ad avere la possibilità di ottenere prestiti. Diversi creditori legittimi hanno criteri diversi per la scelta dei clienti e potrebbero offrire un prestito a un tasso di interesse leggermente più elevato del normale a qualcuno che ha dichiarato fallimento. (Per saperne di più, leggi Life After Fallimento .)

Phishing Il phishing è un processo fraudolento nel tentativo di acquisire informazioni sensibili, come nomi utente, password e dettagli della carta di credito, presentandosi come un'organizzazione affidabile in una e-mail o duplicando siti Web legittimi e inducendo le vittime ignare a inserire le loro informazioni sensibili. Ecco alcune misure di protezione che puoi prendere:

• Fai attenzione ai siti Web che compaiono da un'e-mail, chiedendo informazioni sensibili.
• La maggior parte delle banche e istituti di credito hanno siti Web legittimi. Se devi fare affari con loro online, vai direttamente al sito Web digitandolo e non seguire i collegamenti di cui non sei sicuro.

Se sei già vittima di phishing o sospetti che un sito web che hai visitato sia fraudolento, contatta la società reale e blocca i tuoi account se necessario. Inoltre, assicurati di cambiare le password per tutti i tuoi account online.

Schemi di lavoro a domicilio Alcuni siti Web fraudolenti offrono il segreto del successo o un elenco di posti di lavoro legittimi a casa. A volte, un'azienda offre una posizione all'interno dell'azienda e una promessa "arricchisci rapidamente". Spesso, la società richiede commissioni e specifica che le commissioni devono essere pagate online con una carta di credito. La società quindi ruba le informazioni sul credito e le utilizza per scopi fraudolenti. Se hai bisogno di un elenco di opportunità di lavoro a domicilio, ci sono siti Web che offrono loro gratuitamente. Un fatto che devi sempre ricordare è che nessuna società legittima addebiterà una commissione per l'assunzione di te.

Schemi di incontri online Per quanto strano possa sembrare, attività fraudolente sono anche perpetrate da siti di incontri online. Questi siti di solito richiedono una tariffa per i loro servizi e, oltre a riscuotere commissioni, rubano informazioni sull'utente dei loro servizi. Esistono siti Web di incontri legittimi e fraudolenti, quindi conduci sempre un'indagine approfondita prima di sceglierne uno e pagare questi servizi online.

Truffe della lotteria Questa truffa si verifica quando un consumatore riceve un messaggio e-mail che lo notifica di una lotteria o di un concorso a cui non ricorda di aver partecipato. L'e-mail spesso richiede al consumatore di pagare una commissione minima utilizzando una carta di credito per accedere alle vincite. L'artista della truffa raccoglie la commissione e il numero della carta di credito e scompare. Nessuna operazione di lotteria legittima chiederà al vincitore una commissione o informazioni come una carta di credito o un numero di conto bancario.

Fare attenzione Il recupero dagli effetti di una truffa creditizia può essere lento e molto noioso. Come dice il proverbio, un'oncia di prevenzione merita una libbra di cura, quindi assicurati sempre di proteggere te stesso e qualsiasi informazione sensibile. Per ulteriori informazioni su varie truffe creditizie, su come proteggersi da esse e su cosa fare se si è vittime di una truffa creditizia, visitare il sito Web della Federal Trade Commission.