Custode
Che cos'è un custode?Un depositario è un istituto finanziario che detiene i titoli dei clienti per la custodia al fine di ridurre al minimo il rischio di furto o smarrimento. Un depositario detiene titoli e altre attività in forma elettronica o fisica. Dal momento che sono responsabili della sicurezza di attività e titoli che possono valere centinaia di milioni o addirittura miliardi di dollari, i custodi tendono generalmente ad essere grandi e rispettabili aziende. Un custode viene talvolta definito "banca depositaria".
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Key Takeaways
- Un depositario è un istituto finanziario che detiene i titoli dei clienti per la custodia al fine di ridurre al minimo il rischio di furto o smarrimento.
- Un depositario detiene titoli e altre attività in forma elettronica o fisica.
- Dal momento che sono responsabili della sicurezza di attività e titoli che possono valere centinaia di milioni o addirittura miliardi di dollari, i custodi tendono generalmente ad essere grandi e rispettabili aziende.
Come funziona un custode
Oltre a detenere titoli per la custodia, la maggior parte dei custodi offre anche altri servizi, come l'amministrazione dei conti, i regolamenti di transazione, la raccolta di dividendi e pagamenti di interessi, il sostegno fiscale e il cambio. Le commissioni addebitate dai custodi variano in base ai servizi desiderati dal cliente. Molte aziende applicano commissioni di custodia trimestrali basate sul valore aggregato delle partecipazioni.
Un custode può anche avere il diritto di far valere il possesso delle attività, se necessario, spesso congiuntamente a una procura. Ciò consente al custode di eseguire azioni a nome del cliente, come ad esempio effettuare pagamenti o cambiare investimenti.
considerazioni speciali
Nei casi in cui i consulenti per gli investimenti sono responsabili dei fondi dei clienti, il consulente deve seguire le regole di custodia stabilite dalla Securities and Exchange Commission (SEC). La persona o entità deve essere considerata un depositario qualificato, spesso limitando le opzioni a banche, broker registrati, rivenditori registrati e determinati altri soggetti o entità.
Le comunicazioni devono essere fornite ai clienti quando determinate attività sono condotte per loro conto o utilizzando i loro beni. Inoltre, gli estratti conto devono essere forniti ai clienti per tenerli aggiornati sulle attuali partecipazioni associate alle loro attività.
Se il beneficiario di un conto è un minore, spesso è richiesto un custode a causa delle norme e dei regolamenti che limitano le attività dei minori, con conseguente creazione di un conto di deposito. Il depositario ha l'autorità di fornire contributi e decisioni di investimento in merito alle attività nel conto, ma i fondi sono in definitiva destinati all'uso da parte del beneficiario indicato.
Ogni conto può avere solo un beneficiario, il titolare del conto minore e un custode, un rappresentante adulto designato. Il custode rimane in carica fino a quando non si dimette o diventa inabile o il beneficiario non raggiunge l'età legale.
Altre persone possono contribuire al conto di un minore, ma non hanno alcuna autorità su come vengono gestiti i fondi una volta depositati.
Esempi di banca depositaria
Negli Stati Uniti, alcune delle maggiori banche depositarie includono la Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank e Trust Co. e Citigroup. All'estero, alcuni dei custodi più noti sono Bank of China (Hong Kong), Credit Suisse e UBS (Svizzera), Deutsche Bank (Germania), Barclays (Inghilterra) e BNP Paribas (Francia).
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