Un giorno nella vita di un consulente finanziario

Il requisito di base per essere un consulente finanziario è la conoscenza delle aree finanziarie in cui si esercitano, ma la vera competenza professionale richiede molto di più. In effetti, i consulenti finanziari devono indossare molti cappelli per svolgere il proprio lavoro in modo efficace e quelli che considerano questo campo come una carriera dovrebbero conoscere come sono realmente le vite quotidiane dei consulenti.

Chiunque lavori nel settore finanziario può dirti che il primo passo per diventare un consulente di successo è quello di ottenere una solida educazione nella meccanica di qualsiasi aspetto della finanza in cui intendi lavorare. Questo può essere un diploma di laurea o un master in alcuni casi, una certificazione professionale come la designazione del pianificatore finanziario certificata o solo una o due licenze per coloro che desiderano concentrarsi su un tipo specifico di prodotto finanziario. Ma la tua vera istruzione in questo campo non inizierà nemmeno fino a quando non avrai iniziato la tua carriera di consulente finanziario.

La giornata tipo di un consulente finanziario

La giornata media del consulente finanziario di solito inizia presto e spesso finisce nelle ore serali, specialmente per coloro che sono nuovi nel settore. Il programma giornaliero di un consulente tipico di solito includerà quanto segue:

• Prospezione : il metodo e la quantità dipenderanno in gran parte dalle circostanze del consulente. Un professionista coniato di recente senza un libro di attività da cui attingere può aspettarsi di trascorrere almeno la metà di ogni giorno a battere il marciapiede in un modo o nell'altro, sviluppando una rete di riferimento o incontrando le prospettive di persona. Coloro che iniziano con un mercato caldo in cui prospettare trascorreranno un bel po 'di tempo a interagire con queste persone; ad esempio, un nuovo consulente che ha lavorato a lungo presso un'altra società può concentrarsi sulla sponsorizzazione di eventi per i dipendenti di quella società per generare affari. Altri metodi moderni includono stabilire una forte presenza digitale e scrivere un blog.
• Assistenza ai clienti attuali - Man mano che i consulenti costruiscono il loro portafoglio di attività, la loro attenzione inizierà gradualmente a spostarsi dall'acquisizione di nuove attività commerciali a quella dei clienti attuali. Molti consulenti affermati inizieranno la loro giornata esaminando i portafogli dei clienti, rispondendo alle domande dei clienti e affrontando le questioni in sospeso prima di passare a nuove attività. I consulenti più affermati ti diranno che questo approccio è il modo migliore per generare nuovi affari perché i clienti che ricevono un servizio eccellente sono clienti felici che faranno referral.
• Lavori amministrativi - Anche se questo spesso può rientrare nella categoria dei clienti al servizio, qualsiasi potenziale consulente dovrebbe essere pronto a trascorrere una parte significativa della giornata lavorativa occupandosi di compiti burocratici come rapporti di conformità, aggiornamento dei registri dei clienti, elaborazione dei ticket commerciali e gestione di altri registri procedure. Probabilmente si dovrebbe dire qui che la maggior parte dei consulenti di successo è in grado di conservare una quantità abbastanza grande di dettagli nelle loro teste su base continuativa.
• Pianificazione finanziaria - Anche se questo può sembrare ovvio, dovrai trovare il tempo per consegnare i tuoi beni e servizi principali alla tua clientela - e questo a volte può essere difficile adattarsi al tuo programma. L'immissione dei dati nei programmi di pianificazione finanziaria o fiscale può essere un processo lungo e noioso e richiede un'eccellente attenzione ai dettagli. Anche coloro che pagano altri per fare la parte di immissione dei dati dovranno monitorare attentamente questo processo.
• Formazione continua - Questo elemento inevitabile della pianificazione finanziaria può andare notevolmente al di là della semplice soddisfazione del settore o dei requisiti di istruzione credenziale per includere investimenti e ricerca di prodotti. Molti titoli e veicoli assicurativi richiedono una formazione specifica prima che il venditore approvi il consulente per venderli. Alcuni consulenti frequentano frequentemente seminari di una settimana su argomenti specializzati o continuano a guadagnare nuove designazioni per fornire il livello di servizio di cui i loro clienti hanno bisogno. Questo non può solo richiedere molto tempo ma anche essere costoso in alcuni casi.

L'elemento umano

Come ci si aspetterebbe, l'altro - e il più importante - elemento del lavoro di qualsiasi consulente finanziario è la costruzione e la gestione delle relazioni con i clienti. Questo inizia creando un'impressione professionale durante la fase di prospezione, offrendo ciò che prometti durante la fase di pianificazione e tenendoti in contatto con loro su base continuativa. E, naturalmente, questa può essere una vera sfida a volte, ad esempio quando un cliente che è stato diseredato dai loro genitori ti chiama e urla che ti farà causa a causa sua, anche se non avresti potuto essere meno coinvolto . La tua capacità di educare i clienti e convincerli a fare la cosa giusta avrà un impatto sostanziale sul tuo successo generale e sulla tua potenziale responsabilità in questo settore.

E i clienti non sono le uniche persone che dovrai tenere dalla tua parte. Dovrai imparare a parlare e negoziare con grossisti, responsabili della conformità, funzionari di regolamentazione e rappresentanti del servizio clienti che potrebbero o meno essere dell'umore giusto per aiutarti o lavorare con te quando ne hai bisogno. La tua capacità di mantenere la buona volontà può fare la differenza tra un grave inconveniente e una perdita di attività e una pratica senza intoppi.

Come preparare

Se ritieni di poter utilizzare un po 'di aiuto nella preparazione di alcuni degli elementi sopra descritti, potresti prendere in considerazione l'idea di seguire alcuni corsi o lezioni supplementari in finanza comportamentale o psicologia, capacità di ascolto e comunicazione e parlare in pubblico. Se stai entrando in affari per te stesso come consulente indipendente, allora un po 'di formazione su come essere un imprenditore potrebbe non danneggiare neanche. Un buon punto di partenza è parlare con alcuni consulenti che adottano lo stesso approccio che vorresti e ci stanno riuscendo. Chiedi loro esattamente quali tipi di abilità meno tangibili usano nel loro lavoro quotidiano e come li hanno appresi. C'è un pool in rapida crescita di corsi online gratuiti che coprono tutti gli argomenti immaginabili disponibili per coloro che desiderano imparare, e questo può essere un posto economico e conveniente per iniziare il segmento alternativo della tua istruzione.

La linea di fondo

Il tuo lavoro di consulente finanziario includerà molto più che gestire portafogli di investimento o chiudere le vendite. Anche la ricerca, il marketing, il servizio clienti, la conformità, l'amministrazione e l'educazione faranno parte della routine quotidiana e la tua capacità di integrare efficacemente queste cose nel tuo programma può in definitiva determinare il tuo livello di successo nel business. Per ulteriori informazioni e risorse su come diventare consulente finanziario, visitare la Financial Planning Association, la National Association of Personal Financial Advisors o il CFP Board. (Per la lettura correlata, vedere "Carriera del consulente finanziario: pro e contro")