Delinquenza vs. Default: qual è la differenza?

Delinquenza e inadempienza sono entrambi termini di prestito che rappresentano gradi diversi dello stesso problema: mancati pagamenti. Un prestito diventa insolvente quando si effettuano pagamenti in ritardo (anche di un giorno) o si perde un pagamento rateale regolare o pagamenti. Un prestito diventa inadempiente — che è l'eventuale conseguenza di una prolungata insolvenza del pagamento — quando il mutuatario non riesce a tenere il passo con gli obblighi di prestito in corso o non rimborsa il prestito secondo i termini stabiliti nell'accordo di cambiale (come rendere insufficiente pagamenti). Il default del prestito è molto più grave, cambiando la natura della tua relazione di prestito con il creditore e anche con altri potenziali finanziatori.

Delinquenza

La delinquenza di pagamento viene comunemente utilizzata per descrivere una situazione in cui un mutuatario non rispetta la propria scadenza per un singolo pagamento programmato per una forma di finanziamento, come prestiti studenteschi, mutui, saldi delle carte di credito o prestiti automobilistici. Ci sono conseguenze per la delinquenza, a seconda del tipo di prestito, della durata e della causa della delinquenza.

Ad esempio, supponiamo che un neolaureato non riesca a effettuare un pagamento sui suoi prestiti studenteschi di due giorni. Il suo prestito rimane in stato di delinquenza fino a quando non paga, difende o anticipa il suo prestito.

Predefinito

D'altra parte, un prestito diventa inadempiente quando un mutuatario non riesce a rimborsare il prestito come previsto nei termini della cambiale che ha firmato quando ha ricevuto il prestito. Di solito, ciò comporta la mancanza di diversi pagamenti in un determinato periodo. C'è un lasso di tempo che i finanziatori e il governo federale concedono prima che un prestito sia ufficialmente in stato di default. Ad esempio, la maggior parte dei prestiti federali non è considerata inadempiente fino a quando il mutuatario non ha effettuato alcun pagamento sul prestito per 270 giorni, secondo il Codice dei regolamenti federali.

La delinquenza influisce negativamente sul punteggio di credito del debitore, ma il default si riflette in modo estremamente negativo su di esso e sul suo rapporto sul credito al consumo, il che rende difficile prendere in prestito denaro in futuro.

Conseguenze della delinquenza e del default

Nella maggior parte dei casi, la delinquenza può essere sanata semplicemente pagando l'importo scaduto, più eventuali commissioni o spese derivanti dalla delinquenza. I pagamenti normali possono iniziare subito dopo. Al contrario, lo stato di default in genere attiva il saldo residuo del saldo del prestito, ponendo fine ai pagamenti rateali tipici indicati nel contratto di prestito originale. Salvare e riprendere il contratto di prestito è spesso difficile.

La delinquenza influisce negativamente sul punteggio di credito del debitore, ma il default si riflette in modo estremamente negativo su di esso e sul suo rapporto sul credito al consumo, il che rende difficile prendere in prestito denaro in futuro. Potrebbe avere difficoltà a ottenere un mutuo, acquistare un'assicurazione per i proprietari di abitazione e ottenere l'approvazione per affittare un appartamento. Per questi motivi, è sempre meglio intervenire per porre rimedio a un account insoluto prima di raggiungere lo stato predefinito.

Prestiti studenteschi e insolvenza vs. inadempienza

La distinzione per insolvenza e insolvenza non è diversa per i prestiti studenteschi rispetto a qualsiasi altro tipo di contratto di credito, ma le opzioni correttive e le conseguenze della mancata erogazione di prestiti studenteschi possono essere uniche. Le politiche e le pratiche specifiche per la delinquenza e il default dipendono dal tipo di prestito studentesco che hai (certificato contro non certificato, privato contro pubblico, sovvenzionato contro non sovvenzionato, ecc.).

Quasi tutti i debitori degli studenti hanno una qualche forma di prestito federale. Quando sei inadempiente su un prestito studentesco federale, il governo smette di offrire assistenza e inizia tattiche di raccolta aggressive. La delinquenza del prestito studentesco può far scattare chiamate di riscossione e offerte di assistenza per il pagamento da parte del tuo prestatore. Le risposte al mancato pagamento del prestito studentesco possono includere la ritenuta alla fonte di rimborsi fiscali, la riduzione dei salari e la perdita di idoneità per ulteriori aiuti finanziari.

Ci sono due principali opzioni finanziarie rese disponibili ai debitori degli studenti per aiutare a evitare la delinquenza e il default: la tolleranza e il differimento. Entrambe le opzioni consentono di ritardare i pagamenti per un periodo, ma il differimento è sempre preferibile perché il governo federale in realtà paga gli interessi sui prestiti studenteschi federali fino alla fine del periodo di differimento. Tolleranza continua ad accreditare gli interessi sul tuo conto, anche se non devi effettuare alcun pagamento su di esso fino al termine della tolleranza. Richiedi la tolleranza solo se non hai diritto a un differimento.

Key Takeaways

• Delinquenza e inadempienza sono entrambi termini di prestito che rappresentano gradi diversi dello stesso problema: mancati pagamenti.
• La delinquenza di pagamento viene comunemente utilizzata per descrivere una situazione in cui un mutuatario non rispetta la propria scadenza per un singolo pagamento programmato per una forma di finanziamento.
• Un prestito diventa inadempiente quando un mutuatario non riesce a rimborsare il prestito come previsto nei termini della cambiale che ha firmato quando ha ricevuto il prestito.