I consulenti finanziari vengono pagati con fondi comuni di investimento?

I consulenti finanziari sono rimborsati da fondi comuni di investimento in cambio dell'investimento e della consulenza finanziaria che forniscono. Un consulente finanziario riceve una commissione di rimorchio, che è una percentuale fissa dell'investimento di un cliente in un fondo comune, a condizione che il denaro del cliente rimanga investito nel fondo. Inoltre, i consulenti finanziari sono generalmente pagati dai carichi front-end o back-end che un fondo comune addebita quando le sue azioni vengono acquistate o vendute. I consulenti finanziari ricevono una piccola percentuale di tali commissioni di carico negoziate tra un fondo comune di investimento e il suo consulente.

La tariffa del trailer

I fondi comuni di investimento in genere pagano commissioni di rimorchio ai promotori finanziari. Queste commissioni vanno dallo 0, 25 all'1% all'anno e sono progettate per motivare i consulenti finanziari a raccomandare ai loro clienti di investire in un determinato fondo comune. Finché un cliente rimane investito in un particolare fondo comune, il fondo paga al consulente finanziario una commissione percentuale basata sull'allocazione del cliente al mutuo. Tali commissioni rimborsano i consulenti finanziari per le vendite e la consulenza finanziaria fornita ai loro clienti in cambio di investimenti in fondi comuni di investimento.

Alcune categorie di fondi comuni di investimento pagano commissioni di rimorchio più elevate, come i fondi comuni di investimento specializzati in investimenti azionari. È noto che i consulenti finanziari sono tendenziosi a raccomandare queste classi di fondi comuni ai loro clienti.

Quota delle commissioni di carico per i consulenti finanziari

I fondi comuni di investimento addebitano in genere commissioni di sottoscrizione e back-end agli investitori. Ogni volta che un investitore acquista azioni di un fondo comune di investimento, gli viene addebitata una percentuale anticipata dell'importo della transazione, che viene chiamato carico front-end. Un consulente finanziario riceve una piccola parte di questo carico front-end e lo stesso vale per il carico back-end, che è una commissione di vendita differita contingente da un fondo comune.

Advisor Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA.

Se il tuo consulente finanziario è un broker, la risposta è sì. I broker ricevono commissioni pagate in base ai prodotti che vendono e spesso sono incentivati ​​a vendere determinati prodotti rispetto ad altri. Quando si acquista un fondo comune di investimento con un carico di vendita, parte di tale spesa aggiuntiva viene utilizzata dalla società di fondi comuni di investimento per pagare una commissione al consulente. Inoltre, la maggior parte dei fondi comuni di investimento addebita una commissione 12b-1 come parte del loro rapporto di spesa raccolto ogni anno. Parte di tale commissione è destinata al pagamento al broker di una commissione di rimorchio, a condizione che il cliente rimanga investito nel fondo.

Al contrario, se il tuo consulente finanziario è un consulente fiduciario solo a pagamento, non riceverà commissioni o compensi da soggetti esterni.