Espatriati: apertura di un conto bancario nelle Filippine
Le Filippine, un arcipelago di oltre 7.000 isole nell'Oceano Pacifico occidentale, ospitano una consistente comunità di espatriati che godono della bellezza naturale del paese, dello stile di vita rilassato e del costo della vita inferiore. Gli espatriati, sia che stiano pianificando di vivere a lungo termine nelle Filippine durante il pensionamento, sia che si trovino nel Paese per una visita prolungata, potrebbero essere interessati ad aprire un conto bancario lì per facilitare l'accesso ai fondi. Qui diamo una rapida occhiata a ciò che serve per aprire un conto bancario nelle Filippine.
Denaro nelle Filippine
Simile agli Stati Uniti, il sistema bancario nelle Filippine supporta grandi banche internazionali, istituti bancari nazionali e piccole banche rurali. Gli espatriati di solito scelgono banche nazionali come Philippine National Bank, Metrobank e Bank of the Philippine Islands o istituzioni internazionali come Citibank, Bank of America e HBSC. In generale, gli espatriati dovrebbero evitare le piccole banche rurali in quanto tendono a offrire servizi limitati e possono essere soggette a chiusura con un preavviso minimo o nullo.
L'Internet banking è disponibile attraverso la maggior parte delle principali banche nazionali e internazionali e le banche fisiche sono generalmente aperte dalle 9:00 alle 15:00 nei giorni lavorativi e chiuse nei fine settimana e nei giorni festivi. La valuta ufficiale delle Filippine è il Peso filippino (PHP). Le note sono disponibili in tagli da 20, 50, 100, 200, 500 e 1.000 PHP. Un peso equivale a 100 centavos e le monete vengono emesse in 10, 5 e 1 PHP e 50, 25, 10 e 5 centavos.
Aprire un conto
Per aprire un conto bancario nelle Filippine, è necessario visitare la banca di persona con diversi documenti di identità in mano. Mentre ti verrà sempre richiesto di mostrare la documentazione presso qualsiasi banca, i documenti particolari richiesti potrebbero dipendere dalla banca. Molte banche richiedono di disporre di un Certificato di registrazione Alien Identity Card (ACR I-Card), una carta di identità di dimensioni microchip, basata su microchip.
Tutti i cittadini stranieri titolari di visto di immigrazione e di non immigrazione (compresi i titolari di un visto di soggiorno temporaneo) - che sono stati nel paese per più di 59 giorni - devono richiedere una carta I ACR. Puoi richiedere la carta presso l'ufficio principale dell'Ufficio immigrazione o in uno dei suoi uffici sul campo in tutto il paese. La carta costa $ 50, più P500 (circa $ 61 in totale). In alcuni casi, potresti essere in grado di aprire un account senza una I-Card ACR; tuttavia, potrebbe essere necessario incontrarsi direttamente con il gestore della banca prima che un conto possa essere approvato.
Avrai anche bisogno di un passaporto o di un'altra forma di identificazione di una foto, una tua foto in formato passaporto e una prova del tuo indirizzo, come una bolletta o un contratto di noleggio in corso. La banca richiederà anche un deposito minimo per l'apertura del conto. La Banca nazionale filippina, ad esempio, ha un deposito minimo di P10.000, ovvero circa $ 225.
La banca potrebbe anche richiedere un riferimento bancario dal proprio paese di residenza permanente o paese di cittadinanza. La banca filippina può contattare direttamente la banca di riferimento o chiedere di inviare una certificazione scritta da parte della banca. Se non sei stato presentato alla banca da un cliente o dipendente della banca esistente (come spesso accade), il tuo account potrebbe essere sospeso fino al completamento del processo di riferimento.
I depositi sono assicurati?
Negli Stati Uniti, tutti i soldi depositati presso una banca assicurata dalla FDIC sono automaticamente protetti dalla FDIC (la Federal Deposit Insurance Corporation), creata nel 1933 in risposta ai numerosi fallimenti bancari degli anni '20 e dei primi anni '30. Ciò include i depositi effettuati su un conto corrente, un conto negoziabile dell'ordine di prelievo (NOW), un conto di risparmio, un conto di deposito sul mercato monetario (MMDA) o un deposito a tempo, come un certificato di deposito (CD) - con un limite di copertura di $ 250.000 per depositante, per account. In caso di fallimento di una banca, la FDIC ti assicura un rapido accesso ai depositi assicurati.
La Philippine Deposit Insurance Corporation offre un programma simile, ma con un livello di protezione molto più basso di quello che FDIC offre ai depositanti statunitensi. Nelle Filippine, i tuoi depositi sono assicurati fino a P500.000 (circa $ 11.000), il che si applica alla quantità totale di denaro che hai in deposito in una banca, non a ogni singolo conto. Quindi, anche se hai diversi account, sei assicurato fino a un massimo di P500.000.
La linea di fondo
Expat e visitatori hanno una serie di opzioni per le attività bancarie nelle Filippine. Le grandi banche nazionali e le banche internazionali - tra cui CitiBank e HBSC - sono scelte popolari per gli espatriati. Citibank, ad esempio, offre prelievi gratuiti da qualsiasi bancomat nelle Filippine (e oltre 20.000 bancomat Citibank in tutto il mondo) e servizi bancari online, quindi è facile tenere traccia delle tue finanze. Con qualsiasi account, assicurati di leggere la stampa fine in modo da sapere quali commissioni aspettarti: Citibank, ad esempio, cambia P500 al mese se il tuo saldo giornaliero medio combinato scende al di sotto di P500.000.
Per ulteriori informazioni sulla vita nelle Filippine, vedi Andare in pensione nelle Filippine: pro e contro, andare in pensione nelle Filippine con $ 200.000 di risparmio? e Come pianificare il pensionamento nelle Filippine .
Se sei un cittadino statunitense, ricorda che dovrai presentare il modulo IRS noto come FBAR per il tuo conto bancario filippino. Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedi Dovresti aprire un conto di risparmio estero?