Prestito federale Perkins vs. Prestito diretto federale

Esistono molti tipi di prestiti per aiutare gli studenti a pagare i costi dell'istruzione superiore. Con i loro tassi di interesse generalmente più bassi e condizioni più generose, i prestiti studenteschi federali sono il primo posto in cui le famiglie dovrebbero cercare finanziamenti non coperti da borse di studio e borse di studio. Vedere Prestiti universitari: privati ​​vs. Federale .

I prestiti federali Perkins e i prestiti diretti federali sono due tipi di prestiti offerti dal governo federale.

Le loro somiglianze

I prestiti Federal Direct e Perkins hanno alcune caratteristiche in comune. Entrambi i tipi di prestiti:

• Sono offerti dal Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti ai mutuatari che hanno dimostrato un bisogno finanziario sufficiente (si noti che i prestiti diretti non sovvenzionati non richiedono un bisogno finanziario; i prestiti diretti sovvenzionati lo fanno).
• Sono amministrati attraverso gli uffici di aiuto finanziario delle istituzioni che partecipano al programma federale di prestiti studenteschi.
• Richiede il completamento del FAFSA (domanda gratuita di aiuto federale per gli studenti) e la presentazione di una cambiale in cui si afferma che si intende rimborsare il prestito.
• Deve essere richiesto e approvato ogni anno accademico - lasciando i mutuatari con un prestito separato per ogni anno di istruzione.
• Deve essere utilizzato per spese di istruzione qualificate, come tasse scolastiche e tasse, libri, vitto e alloggio e altre spese necessarie relative all'istruzione superiore.
• Non può essere utilizzato per pagare l'istruzione secondaria.
• Sono disponibili per studenti universitari qualificati (solo prestiti federali Perkins e prestiti diretti non sovvenzionati).
• Sono ammissibili per il consolidamento del prestito, a condizione che il mutuatario soddisfi tutti i criteri necessari (leggere Tempo per consolidare i prestiti degli studenti? ).
• Sono ammissibili al perdono del prestito, in alcuni casi (vedi Perdono di debito: come uscire dal pagamento dei prestiti agli studenti ).
• Consentire ai contribuenti di detrarre gli interessi pagati sui loro prestiti indipendentemente dal fatto che dettagliano le loro detrazioni.

Come differiscono

Chi si qualifica. I prestiti Perkins sono disponibili solo per gli studenti con significative esigenze finanziarie, come determinato dalle loro risposte alla FAFSA e dalle linee guida della loro scuola. Anche i prestiti diretti sovvenzionati richiedono una necessità dimostrata, ma può beneficiare di una gamma più ampia di entrate. Tutti e tre i tipi di prestiti sono aperti a laureandi qualificati; gli studenti laureati possono ottenere solo prestiti Perkins o prestiti diretti non sovvenzionati.

Sussidi per prestiti. Tutti i prestiti federali Perkins sono sovvenzionati dal governo, il che significa che il governo pagherà gli interessi maturati mentre lo studente è a scuola almeno a metà tempo. Il governo pagherà anche gli interessi durante la scuola per i prestiti sovvenzionati diretti, ma non per la varietà non sovvenzionata. Leggi i prestiti diretti federali: sovvenzionati vs. non sovvenzionati per ulteriori informazioni.

Tasse. I prestiti Perkins non applicano commissioni di alcun tipo per l'origine del prestito o il default. I prestiti diretti federali in genere addebitano una commissione di origine dell'1, 68%, che viene detratta dall'erogazione del prestito.

Tassi di interesse . Per l'anno scolastico 2015-2016, i tassi sui prestiti diretti federali sono stati del 4, 29% sia per i prestiti universitari sovvenzionati che per quelli non sovvenzionati, e del 5, 84% per gli studenti laureati e professionisti. I tassi di interesse sono ora legati alla nota del Tesoro decennale, più un margine prestabilito. Fare clic qui per verificare i tassi di interesse correnti per i prestiti Stafford. I prestiti Perkins applicano un tasso forfettario del 5% per tutti i mutuatari.

Disponibilità. Il pool di denaro disponibile agli istituti per i prestiti Perkins è più limitato di quello disponibile per i prestiti diretti federali. Sebbene i prestiti Perkins abbiano limiti federali su quanto uno studente può prendere in prestito - sia annualmente che cumulativamente - gli istituti di solito stabiliscono un limite che è sostanzialmente al di sotto di questi livelli al fine di preservare il loro pool di finanziamenti.

Limiti di prestito. I prestiti diretti federali hanno limiti diversi per i laureati rispetto agli studenti universitari e per i prestiti agevolati rispetto a quelli non sovvenzionati. Vedi Limiti federali per i prestiti diretti . Gli studenti "indipendenti", coloro che presentano le proprie dichiarazioni dei redditi, rivendicandosi, hanno diritto a ricevere prestiti non sovvenzionati di importo maggiore rispetto a quelli che sono dichiarati dipendenti dalla dichiarazione dei redditi di qualcun altro. I prestiti Perkins hanno un limite annuale per gli studenti universitari e uno più grande per gli studenti laureati. Perkins non distingue per stato universitario o tipo di scuola di specializzazione.

I limiti in dollari per i prestiti diretti non sovvenzionati sono suddivisi come segue:

Gli studenti delle scuole superiori e professionali hanno limiti di prestito più elevati. I limiti di prestito cumulativo per gli studenti delle scuole superiori e professionali includono qualsiasi debito di prestito per studenti universitari.

I prestiti diretti sovvenzionati sono disponibili solo per gli studenti universitari e hanno limiti di prestito inferiori rispetto ai prestiti non sovvenzionati. Lo stato fiscale non fa differenza in ciò che possono prendere in prestito:

Ecco una ripartizione dei limiti di prestito Perkins:

Rimborso. Il termine di rimborso per i prestiti Perkins è sempre di 10 anni. Anche se questo vale spesso anche per i prestiti Stafford, in alcuni casi gli studenti possono richiedere di allungare i pagamenti per un periodo più lungo, fino a un massimo di 25 anni.

La linea di fondo

Se sei uno studente universitario il cui reddito familiare ti rende idoneo per un prestito Perkins, probabilmente hai anche diritto a un prestito agevolato diretto. Quale dovresti scegliere?

Per il periodo 2015-2016, il tasso di interesse fisso del 5% del prestito Perkins è superiore al tasso di interesse del prestito diretto federale per gli studenti universitari (4, 29%), ma i prestiti Perkins non prevedono una commissione di origine. Se non hai bisogno di soldi da entrambi, fai i calcoli per determinare quale offre l'offerta migliore per te. Come matricola e studente del secondo anno, puoi prendere in prestito di più da Perkins; negli anni successivi, i limiti di prestito sono gli stessi.

Per gli studenti laureati, se si soddisfano i criteri di prestito Perkins, si otterrà un tasso di interesse migliore rispetto a un prestito diretto non sovvenzionato (5% rispetto al 5, 84%). Con un Perkins, non dovrai pagare interessi fino a dopo la laurea; con un prestito diretto non sovvenzionato (poiché non hai diritto a un prestito agevolato), lo farai. D'altro canto, il prestito diretto non sovvenzionato ha limiti di prestito più elevati.

Se non si soddisfano i criteri finanziari per un Perkins, l'unica scelta è un prestito diretto non sovvenzionato. A seconda del reddito, il prestito non sovvenzionato potrebbe essere l'unica opzione.

Per ulteriori informazioni su ciascun tipo di prestito - e altre opzioni di prestito studentesco federali - visitare il sito Web del prestito studentesco federale all'indirizzo www.studentloans.gov o consultare il funzionario del sussidio finanziario del college. Clicca qui per una tabella comparativa.