Fidelity vs. Vanguard: confronto tra i provider 401 (k)

Fidelity e Vanguard sono tra le maggiori società di fondi del mondo ed entrambi offrono piani 401 (k) come parte dei loro servizi. Poiché i piani 401 (k) operano secondo le stesse leggi e normative fiscali, ci sono tre principali aree di confronto: le società stesse, i fondi offerti e le caratteristiche del fornitore.

Struttura aziendale

Vanguard è di proprietà dei clienti che investono nei suoi fondi; è simile a un'unione di credito di proprietà del cliente a tale riguardo. Dal momento che non ci sono proprietari esterni che sperano di realizzare profitti, le commissioni sono impostate su un livello sufficiente per sostenere le spese operative effettive e mantenere la società in buona salute, ma niente di più. La struttura del proprietario Fidelity è più tradizionale con i proprietari esterni, in particolare una serie di trust familiari. Questa differenza fondamentale spiega perché le commissioni di Vanguard erano costantemente inferiori alla media del mercato con un ampio margine. Tuttavia, Fidelity non è affatto una compagnia ad alto costo. Molti dei suoi fondi sono notevolmente più economici della media del mercato, battendo persino Vanguard in alcuni casi notevoli.

Fidelity ha ricevuto critiche in passato per la sua pratica di subappaltare fondi, essenzialmente consentendo a terzi di etichettare i loro fondi "Fidelity" e di ottenere una riduzione degli utili, affermando un ritorno sull'investimento inferiore per l'investitore. Dal momento che i fondi non devono fornire le stesse informazioni che avrebbero fatto i fondi Fidelity reali, gli investitori sono stati tenuti all'oscuro del fatto di essere stati oggetto di una denuncia, secondo Ken Himmler, pianificatore finanziario, autore e fondatore di Los Angeles e presidente di H&H Retirement Design and Management.

Nel 2012 è entrata in vigore una nuova serie di regole di divulgazione che dovrebbe rendere le commissioni 401 (k) considerevolmente più trasparenti. A ciascun fornitore 401 (k) è ora richiesto di comunicare ogni centesimo addebitato nel prospetto annuale che invia ai propri clienti.

Confronto dei fondi

A febbraio 2016, Vanguard offre oltre 124 fondi nella sua gamma, mentre Fidelity ha circa 575. Fidelity gestisce anche una rete di fondi con accesso a oltre 10.000 fondi da centinaia di fornitori diversi.

Il principale punto di forza di Vanguard è rappresentato dalle commissioni sottilissime, in particolare per i suoi fondi indicizzati, che aiutano i profitti degli investitori. Una differenza di commissione dello 0, 5% può sembrare insignificante al primo arrossimento, ma molti anni o forse persino decenni di composizione rendono la differenza di dimensioni dell'uovo di nido alla fine abbastanza significativa.

Nel frattempo, Fidelity ha un talento per attrarre talentuosi gestori di fondi e ha diversi fondi gestiti con successo di eccezionale successo. Le commissioni possono essere più elevate, ma possono valerne la pena per settori di nicchia e competenze regionali.

Chi ha l'offerta migliore si riduce a che tipo di investitore sei. Un trader attivo a cui piace annusare affari e settori sottovalutati apprezzerà la vasta selezione di Fidelity. Al contrario, un investitore passivo che si limita a dare un'occhiata al rendiconto annuale una volta all'anno può essere meglio servito dalla selezione più snella ma più economica dei fondamentali offerti da Vanguard.

Caratteristiche

Entrambe le società offrono un sacco di materiale educativo sui risparmi per la pensione, l'allocazione delle attività, i rendimenti complessivi e le basi del fondo sui loro siti Web. Vanguard ha più risorse su misura per situazioni specifiche, mentre Fidelity ha un'interfaccia più pulita, rendendo la navigazione un gioco da ragazzi.

Ognuno offre consulenze telefoniche one-to-one e assistenza per l'avvio di nuovi account e ciascuno offre un'opzione di rollover facile per il capitale inattivo 401 (k) di precedenti datori di lavoro. Fidelity mantiene una serie di centri di investimento nella maggior parte delle aree metropolitane e organizza seminari di investimento gratuiti su tutto, dalle basi finanziarie alle strategie avanzate di diversificazione del reddito in pensione. Vanguard offre consulenti personali che mantengono i profili dei clienti e possono essere contattati telefonicamente o via e-mail per consulenze sugli investimenti.

In verità, entrambe le società offrono livelli molto alti di facilità d'uso sui loro siti Web e nei loro servizi. La chiave come cliente è capire quali funzionalità sono più importanti per te, che tipo di fondi stai cercando e quali sono i costi.