Definizione del rapporto sugli obblighi finanziari (FOR)

Qual è il rapporto sugli obblighi finanziari (FOR)?

Il rapporto sulle obbligazioni finanziarie è il rapporto tra i pagamenti del debito delle famiglie e il reddito totale disponibile negli Stati Uniti, ed è prodotto come statistica nazionale dalla Federal Reserve. Misura la quantità di reddito delle famiglie che viene speso per rimborsare i debiti e altri obblighi finanziari.

Questa misura, che ha lo scopo di acquisire la quota delle entrate al netto delle imposte delle famiglie obbligate al rimborso del debito (come mutui, HELOC, pagamenti di prestiti auto e interessi sulle carte di credito), è calcolata come il rapporto tra i pagamenti di debito richiesti aggregati (interessi e capitale) per aggregare il reddito al netto delle imposte. È l'unica misura economica nazionale dell'onere del debito delle famiglie e di altri obblighi sui bilanci delle famiglie.

Questi dati vengono prodotti trimestralmente. Tuttavia, non viene rilasciato dalla Fed su un programma pubblicato ed è soggetto a revisioni e ritardi imprevedibili. Poiché i dati sono derivati ​​da una serie di altre fonti, le sue serie vengono riviste ogni trimestre per riflettere informazioni più complete. Le revisioni possono essere grandi o piccole in un dato trimestre senza un modello noto in anticipo.

Spiegazione del rapporto sugli obblighi finanziari

Il rapporto di obbligazione finanziaria è una misura più ampia rispetto al rapporto di servizio del debito delle famiglie (DSR). Oltre ai pagamenti ipotecari richiesti e ai pagamenti programmati di debito al consumo che comprendono il DSR, il FOR include i pagamenti degli affitti su immobili occupati dagli inquilini, i pagamenti di leasing auto, l'assicurazione dei proprietari di case e i pagamenti delle imposte sulla proprietà.

Il rapporto di servizio del debito delle famiglie (DSR) è il rapporto tra i pagamenti del debito delle famiglie richiesti totali e il reddito disponibile totale. Il DSR è diviso in due parti. Il DSR ipotecario e il DSR consumatore si sommano al DSR. Il DSR ipotecario è il totale dei pagamenti ipotecari trimestrali richiesti diviso per il reddito personale totale trimestrale disponibile.

Il DSR per il consumatore è il totale dei pagamenti del debito al consumo programmati trimestralmente diviso per il reddito personale disponibile totale trimestrale. Il rapporto obbligazioni finanziarie è una misura più ampia rispetto ai rapporti di servizio del debito. Comprende i canoni di locazione di immobili occupati dagli inquilini, i pagamenti di leasing auto, l'assicurazione dei proprietari di abitazione, il credito rotativo e i pagamenti delle imposte sulla proprietà.

L'inclusione di voci quali i canoni di locazione per le residenze primarie e altre spese relative all'alloggio riflette la crescente proprietà della casa nel settore domestico. L'inclusione dei pagamenti per il leasing automobilistico riflette la crescita del mercato del leasing automobilistico.

Nel tempo, l'onere degli obblighi finanziari a carico delle famiglie americane varierà a seconda delle variazioni del debito, dei tassi di interesse e del reddito. Maggiore è il FOR, maggiore è il rischio che le famiglie non siano in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari.

Limitazioni del rapporto sugli obblighi finanziari

Come la maggior parte delle altre singole misure di attività economica, il FOR presenta alcuni punti deboli e limitazioni. Qualsiasi analisi macroeconomica che utilizza questa misura dovrebbe essere combinata con altri dati. Le debolezze più spesso citate includono:

• i dati non vengono rilasciati in base a una pianificazione pubblicata, né le versioni sono preannunciate
• significativi ritardi dalla fine del trimestre
• i dati sono soggetti a revisioni imprevedibili
• solo dati aggregati e nazionali - nessun dettaglio demografico o regionale disponibile

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