Banca privata
Il private banking consiste in servizi finanziari personalizzati e prodotti offerti ai clienti high-net-worth-private (HNWI) di una banca al dettaglio o di un altro istituto finanziario. Include una vasta gamma di servizi di gestione patrimoniale e tutti forniti sotto lo stesso tetto. I servizi includono investimenti e gestione del portafoglio, servizi fiscali, assicurazioni e pianificazione della fiducia e della proprietà.
Mentre il private banking si rivolge a una clientela esclusiva, le banche di consumo e i broker di ogni dimensione lo offrono. Questa offerta avviene di solito attraverso reparti speciali, divisioni "private banking" o "gestione patrimoniale". (Per la lettura correlata, vedere "Private Banking vs. Wealth Management: qual è la differenza?")
Le basi del private banking
Il private banking include servizi finanziari comuni come conti correnti e di risparmio, ma con un approccio più personalizzato: un "responsabile delle relazioni" o "private banker" è assegnato a ciascun cliente per gestire tutte le questioni. Il banchiere privato gestisce tutto, dagli speciali come l'organizzazione di un mutuo enorme al banale come il pagamento delle bollette. Tuttavia, il private banking va oltre i CD e le cassette di sicurezza per affrontare l'intera situazione finanziaria di un cliente. I servizi specializzati comprendono strategia di investimento e consulenza sulla pianificazione finanziaria, gestione del portafoglio, opzioni di finanziamento personalizzate, pianificazione della pensione e trasferimento di ricchezza alle generazioni future.
Mentre un individuo può essere in grado di condurre attività di private banking con $ 50.000 o meno in attività investibili, la maggior parte degli istituti finanziari stabilisce un benchmark di valore di sei cifre e alcune entità esclusive accettano clienti con almeno $ 1 milione da investire.
Key Takeaways
- Il private banking consiste in servizi e prodotti finanziari e di investimento personalizzati.
- Il private banking è un'offerta per i clienti privati high-net-worth (HNWI) di un istituto finanziario.
- I clienti di private banking in genere ricevono sconti o prezzi preferenziali sui prodotti finanziari.
- Un "personal banker" assegnato coordina tutte le attività finanziarie di HNWI.
- La gamma di prodotti e le competenze di investimento offerte da una banca privata possono essere limitate o meno vantaggiose delle opzioni "esterne".
Vantaggi e privilegi di private banking
La privacy è il principale vantaggio del private banking. I rapporti con i clienti e i servizi forniti rimangono generalmente anonimi. Le banche private spesso forniscono agli HNWI soluzioni proprietarie su misura, che sono mantenute riservate per impedire ai concorrenti di attirare un cliente importante con una soluzione simile.
I clienti di private banking in genere ricevono prezzi scontati o preferenziali su prodotti e servizi. Ad esempio, possono ricevere condizioni speciali o tassi di interesse primari su mutui, prestiti specializzati o linee di credito (LOC). I loro conti di risparmio o del mercato monetario potrebbero generare tassi di interesse più elevati ed essere esenti da commissioni e spese di scoperto. Inoltre, i clienti che gestiscono attività di import-export o che operano all'estero possono operare a un tasso di cambio più favorevole.
Se gestiscono gli investimenti di un cliente, le banche private spesso forniscono al cliente ampie risorse e opportunità non aperte all'investitore al dettaglio medio. Ad esempio, un HNWI può avere accesso a un hedge fund esclusivo o una società di private equity o qualche altro investimento alternativo.
Pro del Private Banking
Il private banking offre ai clienti una varietà di vantaggi e privilegi e un servizio personalizzato, un prodotto sempre più apprezzato nel mondo bancario sempre più automatizzato e digitalizzato. Inoltre, oltre ai prodotti personalizzati, esiste la comodità di servizi consolidati, tutto sotto lo stesso tetto finanziario. Per quanto riguarda la banca o l'intermediazione, trae vantaggio dal fatto che i fondi dei clienti si sommino al patrimonio complessivo gestito (AUM). Anche a tassi scontati, le commissioni di gestione della banca privata per la gestione del portafoglio e gli interessi sui prestiti sottoscritti possono essere considerevoli.
Professionisti
Shopping unico per affari finanziari
Servizi di portineria / dipendenti dedicati
Tariffe vantaggiose, tariffe scontate
Vantaggi e privilegi
Contro
Meno competenza istituzionale
Opzioni limitate ai prodotti proprietari
Elevato turnover del personale
Possibile conflitto di interessi per i dipendenti
Contro di Private Banking
Svantaggi esistono per questa esclusività. I tassi di turnover del personale presso le banche tendono ad essere elevati, anche nelle divisioni private banking d'élite. Potrebbero anche esserci delle preoccupazioni sui conflitti di interesse e sulla lealtà: il banchiere privato è compensato dall'istituto finanziario, non dal cliente, a differenza di un gestore di denaro indipendente.
In termini di investimenti, un cliente potrebbe essere limitato ai prodotti proprietari della banca. Inoltre, mentre i vari servizi legali, fiscali e di investimento offerti dalla banca sono senza dubbio competenti, potrebbero non essere così creativi o esperti come quelli offerti da altri professionisti all'esterno.
Lucrativo come può essere il private banking, può anche rappresentare una sfida per l'istituzione. Le banche private hanno affrontato un contesto normativo restrittivo dalla crisi finanziaria globale del 2008. Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, insieme ad altre leggi approvate negli Stati Uniti e in tutto il mondo, ha portato a un livello più elevato di trasparenza e responsabilità. Esistono requisiti di licenza più rigorosi per i professionisti del private banking che aiutano a garantire ai clienti una consulenza adeguata in merito alle loro finanze.
Esempio reale di private banking
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank e Credit Suisse sono tutti esempi di istituti finanziari con importanti operazioni di private banking. Un altro membro relativamente recente nei loro ranghi è TD Bank, con il suo TD Wealth Private Client Group.
Disponibile per i clienti con almeno $ 750.000 di attività, offre molti servizi ai propri clienti. I servizi includono la gestione del denaro, le strategie per gli imprenditori, il finanziamento immobiliare; e "soluzioni di prestito personalizzate. Il servizio offre anche previdenza, successioni e pianificazione patrimoniale che aiutano a evitare le tasse. (Per informazioni correlate, consultare" Quali sono le 10 migliori banche private? ")
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