Primo avviso di perdita - FNOL
Il First Notice of Loss (FONL) è il rapporto iniziale presentato a un fornitore di assicurazioni a seguito di perdita, furto o danno di un bene assicurato. Il First Notice of Loss (FNOL), noto anche come First Notification of Loss, è normalmente il primo passo nel ciclo di vita del processo di reclamo formale.
Spiegazione del primo avviso di perdita
Il Primo Avviso di Perdita di solito viene prima che venga presentata qualsiasi richiesta ufficiale formale. Di solito c'è un processo che i consumatori e le aziende seguono quando creano un FNOL.
Procedure per un primo avviso di perdita
Il processo di richiesta di risarcimento comprende una serie di procedure dal momento in cui l'assicuratore viene avvisato quando viene effettuata una transazione. First Notice of Loss (FNOL) avvia la ruota del ciclo sinistri ed è quando l'assicurato notifica all'assicuratore di un evento sfortunato. Nel caso dell'assicurazione auto, un conducente informa la compagnia assicurativa di un incidente occorso a un veicolo. Il conducente è abbinato a un regolatore dei sinistri il cui ruolo è determinare l'errore e la quantità di liquidazione. Il regolatore determina la natura e la gravità del danno all'auto dell'assicurato. La sua valutazione si basa sul rapporto della polizia, sulla testimonianza dell'altro conducente, su qualsiasi testimonianza del sinistro, un rapporto di un medico legale e sui danni arrecati all'auto assicurata.
Cosa è necessario per presentare un FNOL
L'FNOL di solito richiede all'assicurato di fornire quanto segue: numero di polizza, data e ora del furto o del danno, luogo dell'incidente, numero di denuncia della polizia e conto personale di come è avvenuto l'incidente. Nel caso di richieste di risarcimento danni, l'assicurato deve anche fornire informazioni sui dettagli dell'assicurazione dell'altra parte. Oltre a queste informazioni fornite, il regolatore dei sinistri utilizza anche i conti dell'altro conducente e dei testimoni disponibili e può visitare la scena dell'incidente per determinare l'errore. Se l'assicurato è ritenuto in colpa, la compagnia assicurativa copre i costi delle riparazioni e dei danni fisici per entrambe le parti. Il costo del premio dell'assicurato aumenta anche se si rinnova la polizza per un altro termine.
Risultati a seguito del FNOL
Molti esiti sfavorevoli possono risultare durante il processo di reclamo. Il regolatore può ricevere diversi resoconti su come e quando si è verificato l'evento, determinando un giudizio di transazione sleale. Le spese mediche possono essere duplicate, facendo sì che l'assicuratore paghi di più all'assicurato, il che a sua volta porta l'assicurato a raggiungere prima i propri limiti di polizza. Da FNOL alla fase finale degli insediamenti, potrebbe esserci un intervallo di tempo di settimane poiché il regolatore potrebbe dover viaggiare per indagare sull'evento e sulle cause. Se la compagnia di assicurazione non è diligente, può pagare un reclamo fraudolento.
Tecnologia e FNOL
Per risolvere i problemi e le sfide evidenti in un sistema di sinistri, un gruppo di società sta implementando prodotti basati sulla tecnologia per migliorare le operazioni del settore assicurativo. Questo gruppo, noto come insurtech, sta creando app e strumenti che si traducono in coerenza, efficienza e precisione sia per l'assicuratore che per l'assicurato, riducendo al contempo il costo dei sinistri. Ad esempio, le compagnie assicurative stanno implementando la tecnologia telematica nei loro processi sinistri. Quando si verifica un incidente, la scatola telematica di un'auto avvisa immediatamente l'assicuratore dell'evento. La confezione incorpora la tecnologia GPS e registra la data, l'ora e il luogo dell'evento e la trasmette alla compagnia assicurativa. L'assicuratore tratta le informazioni ricevute dal dispositivo telematico come FNOL. In questo modo, il regolatore è fiducioso che le informazioni ricevute siano accurate e coerenti con account simili dell'evento. La possibilità di un reclamo fraudolento può anche essere facilmente verificata utilizzando uno strumento telematico.
Alcuni assicuratori fanno affidamento sull'uso di tecniche di modellazione predittiva con big data per determinare il livello di rischio di un sinistro e come dovrebbe essere trattato. Questo strumento di analisi garantisce che meno tempo e meno errori si verifichino durante il processo di insediamento. Anche il rischio di un reclamo fraudolento viene analizzato con questa tecnica, impedendo all'assicuratore di effettuare pagamenti per tali reclami.
I dashboard assicurativi semplificano il processo di reclamo sia per l'assicuratore che per l'assicurato, in quanto FNOL può essere avviato tramite il dashboard. Immagini e altri documenti importanti con le informazioni richieste dal regolatore possono essere caricati tramite la dashboard. Ciò consente a entrambe le parti di risparmiare tempo e risorse nei documenti postali (assicurati) e nel viaggio verso l'ubicazione del bene danneggiato per effettuare l'ispezione (assicuratore).
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