Ottieni ai tuoi figli la loro prima carta di credito

Se c'è una trappola in cui praticamente ogni giovane adulto sembra cadere e che a volte potrebbe anche richiedere un salvataggio da mamma o papà, è il debito della carta di credito. La facilità con cui le carte di credito consentono alle persone di acquistare ora e di capirlo in seguito, combinata con una spinta di marketing schiacciante rivolta ai consumatori più giovani, ha portato a un'epidemia di 20 anni al massimo.

Mentre alcuni genitori possono assumere un atteggiamento "vivi e impara", per molti, gli errori della carta di credito dei loro figli possono diventare un peso finanziario al collo e al bambino. Che si tratti di un neolaureato il cui primo lavoro non copre i pagamenti mensili o del figlio che si sposerà presto il cui punteggio di credito sta rendendo impossibile l'acquisto di una prima casa quasi impossibile, molti genitori sentono l'effetto domino delle decisioni sbagliate dei loro figli.

Fortunatamente, è ancora possibile insegnare ai tuoi figli buone abitudini di credito, soprattutto se inizi mentre sono ancora sotto il tuo tetto. Costruendo una base sicura di alfabetizzazione finanziaria, i genitori possono dormire la notte sapendo che il loro bambino ha un vantaggio sulla concorrenza. Ecco alcuni dei motivi più importanti per presentare ai tuoi figli l'acquisto a credito in tenera età.

Costruire credito in anticipo

Il motivo principale per cui molti genitori aiuteranno i loro figli con una prima carta di credito è il desiderio di aiutarli a "costruire credito". Mentre stabilire una storia creditizia è un motivo valido, non è sicuramente il motivo più importante. I punteggi di credito sono molto meno dipendenti (solo il 15% del punteggio totale) da quanto tempo qualcuno ha utilizzato il credito. In realtà, la maggior parte delle persone che ottengono una carta di credito con l'intenzione di costruire un credito finiscono per fare molti più danni al loro punteggio usando la carta in modo irresponsabile. Se hai intenzione di aiutare i tuoi figli a creare credito, vorrai fare lo stesso sforzo per aiutarli a costruire buone abitudini.

Instillare abitudini sane

Insegnare ai tuoi figli buone abitudini e una mentalità sana con le loro carte di credito mentre i tuoi figli sono ancora in grado di ascoltare è il motivo principale per ottenere loro una carta mentre vivono ancora con te. La stragrande maggioranza delle persone che si trovano sopraffatte dai debiti hanno ottenuto un acquisto irrazionale alla volta. Come genitore, lavorare con i tuoi figli per differenziare tra bisogni e desideri farà molto per tenerli fuori dai guai.

Evitare acquisti impulsivi

Esaminando gli acquisti mensili dei tuoi figli ed elaborando la logica alla base di ognuno, puoi aiutare i tuoi figli a comprendere meglio il pensiero impulsivo che può portare a spendere più di quello che possono permettersi. Allo stesso modo, applicando pagamenti puntuali delle spese dell'intero mese, insegnerai ai tuoi figli il denaro e li aiuterà a evitare le due cose che possono danneggiare maggiormente il loro punteggio di credito: saldi elevati e pagamenti in ritardo.

Fornire una rete di sicurezza

Certo, le buone abitudini di credito sono comportamenti che speriamo che i nostri figli possano scegliere da soli, ma parte dell'essere un giovane adulto sta commettendo l'errore occasionale e imparando da esso. Sfortunatamente, ogni "opportunità di apprendimento" rimane su un rapporto di credito per sette anni. Pertanto, l'ultimo motivo per ottenere ai tuoi figli la loro prima carta di credito mentre sono ancora sotto il tuo tetto finanziario è che tu sia in grado di fornire una rete di sicurezza. Potendo sorvegliare le loro spalle, sarai sicuro che il cane non mangia il loro pagamento, non vengono ingannati in dispendiose spese mensili e i ladri di identità non colpiscono il jackpot.

Migliore carta di credito per bambini

Il momento migliore per mettere una carta nei portafogli dei tuoi figli è al liceo; tuttavia, anziché una carta di credito, avviarli con una carta di debito che detrae il denaro direttamente da un conto bancario. Che si tratti di un'indennità settimanale o di uno stipendio dai loro primi lavori, si abitueranno alla responsabilità di trasportare una carta e di non acquistare più di quanto possano permettersi di pagare. Per evitare commissioni per scoperti di conto corrente, prendere in considerazione l'utilizzo di un account che offra protezione per scoperti di conto corrente o li aiuti con un sistema a tenere traccia delle proprie spese durante il viaggio.

Stazione di servizio o carta di gas

Una volta che i tuoi figli iniziano a guidare, e non oltre il college, ottieni la loro prima carta di credito. Molto probabilmente, la carta dovrà essere a tuo nome. Tuttavia, solo avere una carta di gas permetterà loro di bagnarsi i piedi con vero credito senza la tentazione o la capacità di andare in profondità. Inoltre, poiché la maggior parte delle stazioni di servizio ora offre mini-mart, offre loro la possibilità di fare piccoli acquisti che saranno ancora tenuti a preventivare e contabilizzare alla fine del mese.

Carta di credito a basso limite

Dopo il diploma, prendi in considerazione l'idea di ottenere i tuoi primi veri carte di credito. Idealmente, le carte di credito dovrebbero avere un limite basso (massimo di circa $ 500), un tasso di interesse basso e una commissione annuale bassa (o nulla). Per assicurarti che i tuoi figli possano beneficiare della carta di credito, così come per aiutarli a creare credito, prendi in considerazione l'apertura di un nuovo conto comune della carta di credito con tuo figlio. L'aggiunta del bambino alla tua carta di credito esistente (noto anche come "piggybacking") aiuta anche un individuo a costruire una storia di credito.

Carta di credito per uso di emergenza

Se tuo figlio andrà al college o si trasferirà in un'altra città, prendi in considerazione l'idea di procurargli una "carta di emergenza" per la famiglia. Questa è una carta che può essere tranquillamente nascosta in caso di vera emergenza. Avendo una tessera familiare che il tuo bambino è assolutamente vietato utilizzare per le non emergenze, rimuovi qualsiasi scusa che potrebbe avere per ottenere una carta propria.

Alla ricerca delle migliori carte

Quando si tratta di scegliere la carta reale, chiedi a tuo figlio di fare le ricerche e di discuterne con te. Esistono molti siti Web dedicati al confronto tra le carte di credito e i premi che offrono. Assicurati che tuo figlio legga e comprenda la stampa fine associata a ciascuna delle carte in esame.

Imparare ad essere un consumatore informato, specialmente nell'area del credito, è un'abilità che la maggior parte delle persone non impara mai. Facendo in modo che tuo figlio ricerca i dettagli di ogni carta disponibile - dalle ricompense alla stampa fine - il bambino imparerà a non "firmare solo sulla linea tratteggiata".

(Vedi anche: Accordi con carta di credito e diritti dei consumatori per maggiori informazioni sulla stampa fine di questi contratti)

Insidie ​​della carta di credito

Uno dei più grandi errori che molti genitori commettono con i propri figli non è condividere i propri errori al momento opportuno. La paura, ovviamente, è che ammettere i propri errori darà ai vostri figli il permesso di fare gli stessi errori. La storia dei genitori dimostra che questa idea è sbagliata, poiché la maggior parte dei bambini deve sempre imparare la maggior parte delle lezioni per se stessi. Con le carte di credito, la soluzione migliore per aiutare i tuoi figli a usarle con saggezza è raccontare loro le volte che non l'hai fatto. Spiega loro come ti sei indebitato, condividi con loro come ti sei sentito nel mezzo di tutto e dì loro quanto tempo e quanto è stato difficile per te uscirne.

Un altro errore chiave che molti genitori fanno è non aiutare i propri figli a capire i tassi di interesse delle carte di credito. La maggior parte dei bambini - e molti adulti del resto - non hanno idea di quanto velocemente l'interesse composto possa raddoppiare il saldo di una carta di credito o in che modo un punteggio di credito inferiore influisce sul costo futuro del prestito. Per aiutare i tuoi figli a imparare questo, fai trascorrere loro un po 'di tempo su Internet facendo ricerche su questi argomenti. Rendilo un prerequisito per ottenere una carta di credito. È probabile che imparerai anche qualcosa!

Il traguardo finanziario

Uno dei motivi principali per cui i genitori scelgono di aiutare i propri figli a imparare a usare correttamente il credito è quello di aiutarli a "lanciarsi" finanziariamente, una volta per tutte. Con questo in mente, dovrai avere in mente un "traguardo" per consentire a tuo figlio di gestire il credito in modo indipendente. In caso contrario, si può verificare una dipendenza eccessiva da voi come fonte di stabilità finanziaria.

Come regola generale, la fine del college (circa 21-22 anni) è l'età ideale per tagliare i legami di credito con i tuoi figli. Assicurati di far loro conoscere il piano con un anno di anticipo in modo che non siano frustrati o confusi da esso quando accade. A quel punto, dopo anni che hanno permesso ai tuoi figli di avere responsabilità crescenti e di fornire loro responsabilità e dialoghi importanti, dovrebbero essere pronti a gestire il credito da soli.