Una guida alle designazioni finanziarie

Che tu sia nuovo nel settore dei servizi finanziari o un esperto veterano, guadagnare una delle tante designazioni professionali ora disponibili ti offrirà molti vantaggi. Una maggiore esposizione commerciale, credibilità e compensazione sono solo alcuni dei vantaggi offerti a coloro che sono disposti a soddisfare i rigorosi requisiti di certificazione.

Tuttavia, la proliferazione di designazioni, in particolare nel campo della pianificazione finanziaria, ha complicato il processo per coloro che cercano di decidere quale designazione gioverà loro di più. Negli ultimi anni sono sorte numerose nuove designazioni che offrono ai consulenti una formazione specializzata in varie nicchie di pratica. Tuttavia, molte di queste credenziali più recenti richiedono corsi e formazione molto meno accademici rispetto a quanto richiesto dalle designazioni più vecchie e consolidate. In questo articolo, esamineremo alcune delle designazioni più rispettate e ciò che esse comportano.

L'aumento delle nuove designazioni ha scatenato il dibattito nel settore dei servizi finanziari in merito alla credibilità di alcune designazioni rispetto ad altre. Sebbene non vi sia una linea di separazione in bianco e nero tra di loro, si può fare una distinzione generale tra le designazioni di "vecchia scuola" che esistono da decenni e quelle più recenti che continuano a spuntare.

Le designazioni più rispettate e riconosciute dal settore finanziario e dai media includono:

Pianificatore finanziario certificato - CFP

Questa è forse la credenziale più ampiamente riconosciuta nel settore della pianificazione finanziaria. I media hanno promosso questa designazione sulla maggior parte degli altri per anni, principalmente a causa del suo approccio imparziale all'insegnamento del processo di pianificazione finanziaria e dei rigorosi requisiti di certificazione che sono gestiti dal consiglio di amministrazione della PCP. Il requisito accademico è costituito da cinque corsi che coprono la pianificazione assicurativa, immobiliare, pensionistica, scolastica, fiscale e degli investimenti, oltre all'etica e al processo di pianificazione finanziaria. Una volta completato il requisito accademico, gli studenti devono sostenere l'esame di bordo. Questo è un test di 10 ore e 285 domande che dura due giorni e comprende due casi studio completi. Una volta raggiunto il voto di laurea, i potenziali candidati devono anche completare almeno tre anni di esperienza professionale e ottenere una laurea per ottenere la designazione CFP.

Dottore commercialista - CPA

Il CPA è di gran lunga la credenziale finanziaria più antica e consolidata in America. I requisiti di CPA variano in base allo stato, ma in genere saranno necessari 150 ore per semestre di corsi di livello universitario più un diploma di laurea o superiore per sostenere l'esame di due ore di 19 ore. Potrebbero esserci altri requisiti come un numero minimo di crediti in contabilità e affari, o addirittura diritto commerciale. Verificare con il consiglio di amministrazione del proprio stato per i requisiti più aggiornati. Questo esame completo copre la contabilità, la revisione contabile, la contabilità, le tasse e l'etica, tra gli altri argomenti. La designazione CPA è stata a lungo ampiamente riconosciuta dal pubblico come la credenziale definitiva dell'esperienza fiscale.

Agente registrato - EA

Un agente iscritto è una persona che rappresenta i contribuenti dinanzi al Internal Revenue Service (IRS) superando un test IRS completo in tre parti che copre le dichiarazioni dei redditi individuali e aziendali o attraverso l'esperienza come ex dipendente IRS. Lo stato di agente iscritto è la massima credenziale assegnata dall'IRS. Le persone che ottengono questo status di élite devono aderire agli standard etici e completare 72 ore di corsi di formazione continua ogni tre anni.

Gli agenti iscritti, come avvocati e commercialisti (CPA) certificati, hanno diritti di pratica illimitati. Ciò significa che non hanno restrizioni su quali contribuenti possono rappresentare, quali tipi di questioni fiscali possono gestire e quali uffici IRS possono rappresentare prima i clienti.

Chartered Life Underwriter - CLU

Il Chartered Life Underwriter e il Chartered Financial Consultant sono stati entrambi originariamente creati dal settore delle assicurazioni sulla vita. La designazione CLU richiede gli stessi cinque corsi base della designazione CFP, oltre a tre corsi opzionali aggiuntivi.

Grafico. Consulente finanziario - ChFC

La designazione ChFC ha gli stessi requisiti del CLU, tranne per il fatto che tende ad abbracciare questioni generali di pianificazione finanziaria rispetto al CLU che si concentra più da vicino sull'assicurazione sulla vita e sulle sue leggi e regolamenti. Non è richiesto un esame di bordo completo né per il CLU né per il ChFC.

Specialista dei benefici per i dipendenti - CEBC

Lo Specialista di benefit per i dipendenti certificati è progettato specificamente per coloro che vendono o amministrano piani di benefit per i dipendenti. Il curriculum per questa designazione consiste esclusivamente di otto corsi che coprono vari argomenti aziendali, assicurativi, pensionistici, pensionistici e regolamentari. Non è richiesto alcun esame di bordo completo. Come il CLU o il ChFC, gran parte del materiale di questo corso è trattato anche nel curriculum della PCP.

Reg. Health Underwriter - RHU

La RHU è una designazione incentrata sull'assicurazione sanitaria. Richiede il completamento di numerosi corsi di studio accademico intensivo, ma come per CLU, ChFC e CEBC, non è previsto alcun esame di bordo.

Grafico. Proprietà / Vittima - CPCU

CPCU è un'altra designazione che si concentra sull'assicurazione. I corsi riguardano l'area dell'assicurazione danni alle persone. La CPCU ha otto esami. È sponsorizzato da The Institutes.

Analista finanziario abilitato - CFA

La designazione di analista finanziario Chartered è generalmente considerata una delle credenziali più difficili e prestigiose del settore finanziario, almeno in termini di gestione degli investimenti. I requisiti accademici per questa designazione sono secondi solo a quelli per i CPA. Devono essere completati tre anni di corso che coprono una vasta gamma di argomenti e discipline come analisi tecniche e fondamentali, contabilità finanziaria e teoria e analisi del portafoglio. Coloro che ottengono questa designazione spesso diventano gestori di portafoglio o analisti per vari tipi di istituti finanziari. I detentori di queste credenziali, come i CPA, tendono a essere compensati principalmente dallo stipendio con incentivi basati sulla performance (se assumono posti di lavoro aziendali) o dalle entrate delle imprese, per coloro che avviano le loro società private di gestione degli investimenti.

Altre designazioni

Mentre le designazioni di cui sopra sono state accettate da tempo come parte dell'istituzione di servizi finanziari, la nuova ondata di credenziali che è emersa da allora è servita a offuscare la validità di alcune di queste vecchie certificazioni. Tuttavia, un'analisi più approfondita di molte di queste designazioni rivela rapidamente che richiedono solo una piccola parte dei corsi richiesti dalle tradizionali fonti di accreditamento.

Ad esempio, le designazioni di Accredited Asset Management Specialist (AAMS) e Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) possono certamente aiutare i consulenti nel processo di selezione e gestione degli investimenti (e probabilmente suoneranno anche impressionanti per clienti e potenziali clienti).

Tuttavia, il curriculum accademico richiesto per entrambe le certificazioni graffia a malapena la superficie del materiale coperto dal CFA o persino dai curricula della PCP. Ma, sebbene i corsi richiesti per ottenere la maggior parte delle altre designazioni non siano paragonabili a quelli del CFA, negli ultimi anni è emersa una notevole eccezione.

La credenziale Licensed International Financial Analyst (LIFA) copre gran parte dello stesso materiale del curriculum CFA nei suoi corsi ma è notevolmente più flessibile in termini di amministrazione. A differenza degli esami CFA, che vengono gestiti in orari prestabiliti in luoghi specifici e approvati, gli studenti LIFA possono recarsi in qualsiasi sito di test Thomson-Prometric e sostenere gli esami, che possono essere gestiti almeno 260 giorni all'anno. Gli esami LIFA sono anche meno costosi e gli studenti possono anche presentare una petizione per aggirare i primi due livelli dell'esame e sostenere direttamente il livello III. Resta da vedere come questa designazione verrà confrontata con la tradizionale certificazione CFA.

In effetti, alcune designazioni che sono state recentemente create funzionano principalmente come designazioni di "marketing" (vale a dire credenziali che sono orientate a fornire consulenza agli anziani). Queste certificazioni spesso si concentrano maggiormente sulla formazione dei consulenti su come commercializzare in modo efficace determinati tipi di prodotti e servizi finanziari per gli anziani. Pertanto, una parte sostanziale della formazione è principalmente orientata all'esplorazione della mentalità dell'anziano medio e al modo in cui può essere utilizzato per indurli a seguire le raccomandazioni del consulente con le nuove credenziali.

Mantenere la prospettiva

Certamente, non tutti i professionisti finanziari che ottengono designazioni con requisiti meno rigorosi sono disonesti o incompetenti; semplicemente che molti di loro non hanno ricevuto lo stesso livello di formazione ed esperienza di altri che hanno guadagnato una o più delle designazioni più vecchie.

Ma anche le designazioni minori possono aiutare i consulenti ad assistere meglio i loro clienti, anche se solo in aree specifiche. In termini di marketing, tuttavia, il pubblico non istruito avrà difficoltà a discernere tra i servizi che un consulente senior certificato e un pianificatore finanziario certificato sono in grado di fornire per loro. Questo, naturalmente, ha favorito un po 'di risentimento da parte dei consulenti che hanno ottenuto le certificazioni più difficili. Molti di loro sono alla ricerca di una legislazione che riduca l'afflusso di nuove designazioni o le identifichi chiaramente come di portata inferiore. Il tempo e la legislazione determineranno in definitiva come risolvere questo problema.