Attività pericolose
Per attività pericolose si intende un'attività ricreativa che la polizza assicurativa sulla vita o sulla disabilità considera ad alto rischio. Le attività non sono generalmente coperte da assicurazione in quanto comportano un maggiore potenziale di infortunio o perdita. Le attività pericolose includono immersioni subacquee, BASE jumping, deltaplano, guida di auto da corsa, volo di un aereo, equitazione, bungee jumping, parapendio e fuoristrada. Inoltre, alcuni impieghi rientrano in questa categoria, come alcuni lavori di costruzione, disboscamento, piloti di aeromobili, lavoratore di piattaforme petrolifere offshore, pescatori offshore, operai siderurgici strutturali e miniere sotterranee.
Se un hobby rientra nella definizione di attività pericolosa di una compagnia assicurativa, l'assicurato potrebbe non essere in grado di acquistare un piano di assicurazione sulla vita o sulla disabilità. Oppure, possono pagare un premio più elevato perché l'assicuratore considera l'azione ad alto rischio. Un'altra possibilità è che l'assicuratore emetta una polizza, ma esclude esplicitamente le attività pericolose dalla copertura. La polizza assicurativa non pagherà le prestazioni per decesso o invalidità derivanti da un pericolo designato, ma fornirà comunque prestazioni per altri incidenti ed eventi coperti.
Key Takeaways
- L'attività pericolosa è un hobby o un'attività che una polizza assicurativa considera ad alto rischio.
- Questi tipi di attività non sono in genere coperti da polizze assicurative sulla vita o sulla disabilità standard a causa dell'aumento del rischio di lesioni o perdite.
- Le attività possono assumere la forma di un hobby o essere una particolare linea di lavoro.
- La copertura delle attività di avventura è un pilota assicurativo che richiede un premio aggiuntivo per fornire copertura per un hobby o un lavoro ad alto rischio.
Non divulgazione di attività pericolose
Alcuni assicurati possono omettere un hobby pericoloso o lavorare sulla loro domanda di assicurazione per ottenere l'approvazione. Non essere veritieri su una domanda di assicurazione è una frode, chiamata non divulgazione. La legge sui contratti assicurativi del 1984 imponeva l'obbligo di divulgare tutte le informazioni che possono ragionevolmente essere rilevanti per le decisioni finali dell'assicuratore.
Il fornitore di assicurazioni ha azioni correttive da adottare se viene a sapere che il richiedente ha mentito sulla domanda di copertura. Durante il processo di sottoscrizione, l'assicuratore esaminerà le cartelle cliniche e la copertura assicurativa passata, rilevando gli infortuni subiti da attività pericolose. L'assicuratore può rifiutare la domanda o adeguare la polizza e il pagamento del premio per riflettere i pericoli coperti. Quando l'assicuratore viene a conoscenza di imprese pericolose non divulgate dopo aver redatto una polizza, può richiedere il rimborso di premi adeguati, limitare il pagamento delle prestazioni in caso di decesso o smembramento o persino annullare la polizza assicurativa nel suo insieme.
È essenziale comprendere che non tutti i fornitori di assicurazioni considerano pericolose le stesse attività. Inoltre, la partecipazione occasionale a un'attività pericolosa, come ad esempio fare immersioni subacquee per la prima volta in vacanza, non ti classificherà necessariamente come candidato ad alto rischio.
Copertura alternativa per attività pericolose
Alcune compagnie assicurative di viaggio e sport lavorano con appassionati di sport estremi e viaggiatori avventurosi offrendo la copertura delle attività di avventura. Questa assicurazione non è l'assicurazione di viaggio standard che protegge da bagagli smarriti, voli cancellati ed emergenze mediche. La progettazione dell'assicurazione per le attività avventurose si rivolge in modo specifico alle esigenze di chi ha attività o stili di vita più estremi. Spesso si presenta sotto forma di una rinuncia di esclusione, poiché la maggior parte dei piani di assicurazione di viaggio esclude la copertura per attività avventurose e sport pericolosi.
Un'attività pericolosa che a volte riesce a evitare l'esclusione è l'immersione, a seconda del livello di istruzione e dell'esperienza dei partecipanti. Più specificamente, alcuni assicuratori prevedono piani in cui i subacquei che sono Associazione professionale di istruttori subacquei (PADI) o Associazione nazionale di istruttori subacquei (NAUI) ricevono copertura nel piano di base senza la necessità di un cavaliere extra, e quindi, costi aggiuntivi. La maggior parte delle altre attività di avventura richiederebbe un pilota aggiuntivo a un costo aggiuntivo.
Esempio del mondo reale
Secondo IndianExpress.com, nel 2015 il tribunale per le controversie dei consumatori del distretto di South Mumbai ha confermato una sentenza durante un appello di Nagin Parekh. Il tribunale stava ascoltando una denuncia secondo cui il signor Parekh era entrato contro un fornitore di assicurazioni che aveva negato la copertura per un incidente che aveva avuto durante un viaggio in mongolfiera del 2012.
Parekh era su un giro organizzato in mongolfiera quando il pallone ha perso improvvisamente quota. Il cestino del pallone è atterrato grosso modo, e il pilota e il copilota sono saltati fuori. Prima che il cestino potesse essere fissato, il pallone si sollevò di nuovo in aria, portando in alto Parekh e altri avventurieri. Il pallone si è schiantato di nuovo a terra, più violentemente questa seconda volta, e Parekh ha riportato lesioni a entrambe le gambe e ha ricevuto cure per le ossa fratturate.
L'assicurazione di Parekh ha negato la copertura medica e di invalidità e ha respinto la sua richiesta di rimborso. La compagnia dichiarò che "uno che andava a fare la cavalcata lo faceva a" proprio "rischio" che la corte d'appello sosteneva. La corte decretò che "il giro in mongolfiera comporta sempre [a] un alto rischio di vita e è di natura pericolosa ".
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