Piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP)
Un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) è un piano di assicurazione sanitaria con una franchigia minima elevata per le spese mediche. Una franchigia è la parte di un credito assicurativo che l'assicurato paga di tasca propria. Una volta che un individuo ha pagato quella parte di un reclamo, la compagnia assicurativa coprirà l'altra parte, come specificato nel contratto. Un HDHP di solito ha una franchigia annuale più elevata rispetto a un piano sanitario tipico e la sua franchigia minima varia in base all'anno. Per il 2019 è $ 1.350 per gli individui e $ 2.700 per le famiglie e salirà a $ 1.400 e $ 2.800 nel 2020.
Key Takeaways
- Un piano sanitario altamente deducibile (HDHP) consente premi assicurativi più bassi ed è l'unico modo per ottenere un Conto di risparmio sanitario (HSA) con agevolazioni fiscali.
- Un HDHP è il migliore per le persone più giovani e più sane che non si aspettano di aver bisogno di una copertura sanitaria se non di fronte a una grave emergenza sanitaria.
- Gli HDHP sono anche utili per gli individui e le famiglie benestanti che possono permettersi di pagare di tasca propria l'alta franchigia e desiderano i vantaggi di un HSA.
- Si ritiene che gli HDHP riducano i costi sanitari complessivi rendendo le persone più consapevoli del costo delle spese mediche.
Comprensione di un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP)
Si pensa che piani sanitari altamente deducibili riducano i costi sanitari complessivi costringendo le persone a essere più consapevoli delle spese mediche. La franchigia più elevata riduce anche i premi assicurativi, rendendo la copertura sanitaria più accessibile. Ciò avvantaggia le persone sane che necessitano di copertura soprattutto in caso di grave emergenza sanitaria.
La copertura di HDHP comporta un limite annuale catastrofico per le spese vive per i servizi coperti da fornitori in rete. Una volta raggiunto questo limite, il piano pagherà il 100% delle spese per l'assistenza in rete.
Avere un HDHP consente di ottenere un conto di risparmio sanitario (HSA), al quale è possibile contribuire con contributi differiti fiscali che possono essere utilizzati per pagare spese mediche qualificate non coperte dall'HDHP.
Considerazioni speciali di un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP)
Uno dei vantaggi di un HDHP è un conto di risparmio sanitario (HSA), che è disponibile solo per i contribuenti degli Stati Uniti che sono iscritti in uno. Gli HDHP sono diventati più comuni quando la nuova legislazione sul conto di risparmio sanitario (HSA) è stata firmata in legge nel 2003. I contribuenti contribuiscono a finanziare un HSA da utilizzare per le spese mediche che gli HDHP non coprono. Questi fondi non sono soggetti alle imposte sul reddito federali al momento del deposito.
Un HSA è uno dei modi in cui un individuo può ridurre i costi se affrontato con franchigie elevate. Finché i prelievi da un HSA sono utilizzati per pagare spese mediche qualificate che non sono coperte dall'HDHP, l'importo prelevato non sarà tassato. Le spese mediche qualificate includono franchigie, servizi dentistici, cure oculistiche, farmaci da prescrizione, copays, trattamenti psichiatrici e altre spese mediche qualificate non coperte da un piano di assicurazione sanitaria. Se effettui prelievi per spese non qualificate, dovrai pagare l'imposta sul reddito sull'importo e se hai meno di 65 anni dovrai pagare una penalità di prelievo anticipato del 20%.
I contributi versati a un HSA non devono essere utilizzati o ritirati durante l'anno fiscale. Eventuali contributi non utilizzati possono essere rinnovati all'anno successivo. Per le famiglie benestanti che possono permettersi di autoassicurarsi, un HDHP dà loro accesso ai risparmi fiscali HSA che possono utilizzare in pensione, quando non si applica più la penalità di prelievo anticipato per spese non qualificate.
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