Programma di investimento ad alto rendimento (HYIP)
Un programma di investimento ad alto rendimento (HYIP) è uno schema di investimento fraudolento che pretende di offrire ritorni sugli investimenti straordinariamente elevati. I piani di investimento ad alto rendimento pubblicizzano spesso rendimenti superiori al 100% all'anno per attirare le vittime. In realtà, questi programmi di investimento ad alto rendimento sono schemi Ponzi e gli organizzatori mirano a rubare il denaro investito. In uno schema Ponzi, il denaro proveniente da nuovi investitori viene utilizzato per pagare i rendimenti agli investitori consolidati. Il denaro non viene investito e non viene guadagnato alcun rendimento reale sottostante; il nuovo denaro viene utilizzato solo per pagare le persone che hanno inserito la truffa prima di loro.
Sebbene questo marchio dello schema Ponzi sia esistito dall'inizio del XX secolo, la proliferazione della tecnologia delle comunicazioni digitali ha reso molto più facile per gli artisti della truffa gestire tali truffe. Di solito, un operatore creerà un sito Web per attirare investitori ignari, promettendo rendimenti molto elevati ma rimanendo vaghi sulla gestione sottostante del fondo di investimento, su come investire il denaro o su dove si trova il fondo. Questi fondi in genere comportano la presunta negoziazione o emissione di strumenti finanziari bancari "prime" e possono comprendere riferimenti a strumenti bancari primari europei o primari. Per questo motivo, questa truffa è anche conosciuta come la "truffa della banca principale".
La tecnologia delle comunicazioni digitali ha semplificato HYIP e altre truffe.
Come funziona un programma di investimento ad alto rendimento (HYIP)
I programmi di investimento ad alto rendimento (HYIP) sono truffe di investimento che promettono rendimenti irragionevolmente alti e spesso usano solo i soldi dei nuovi investitori per ripagare gli investitori più anziani. Naturalmente, questo non deve essere confuso con un investimento obbligazionario ad alto rendimento legittimo, che offre tassi di interesse superiori a quelli di investimento. Gli operatori HYIP generalmente usano i social media, inclusi Facebook, Twitter o YouTube, per fare appello alle vittime e creare l'illusione del consenso sociale che circonda la legittimità di questi programmi.
La SEC informa che esistono diversi segnali di avvertimento che gli investitori possono utilizzare per evitare di essere vittime di truffe nei programmi di investimento ad alto rendimento. Questi includono rendimenti eccessivamente garantiti, strumenti finanziari fittizi, estrema segretezza, affermazioni che gli investimenti sono un'opportunità esclusiva e una complessità eccessiva che circonda gli investimenti. Gli autori di programmi di investimento ad alto rendimento utilizzano il segreto e la mancanza di trasparenza delle transazioni per nascondere il fatto che non vi sono investimenti sottostanti legittimi. L'arma migliore per essere risucchiati da un programma di investimenti ad alto rendimento è porre molte domande e usare il buon senso. Se il rendimento di un investimento sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Esempio di programma di investimento ad alto rendimento (HYIP)
Un esempio di HYIP è stato Zeek Rewards, gestito da Paul Burks e chiuso dalla SEC nell'agosto 2012. Zeek Rewards ha offerto agli investitori l'opportunità di condividere i profitti di un sito web di aste di penny, Zeekler, con rendimenti dell'1, 5% al giorno. Gli investitori sono stati incoraggiati a rendere i loro rendimenti composti e ad aumentare i loro rendimenti reclutando nuovi membri. Gli investitori dovevano pagare una commissione di abbonamento mensile da $ 10 a $ 99 e fare un investimento iniziale fino a $ 10.000. La SEC ha riscontrato che circa il 99% dei fondi erogati è stato pagato dalle tasche di nuovi investitori e che Zeek Rewards era un programma Ponzi da 600 milioni di dollari. Burks è stato multato per 4 milioni di dollari e condannato a 14 anni, 8 mesi di carcere.
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