Legge sulla divulgazione di ipoteche domestiche - HMDA
L'Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) è un atto federale approvato nel 1975 che richiede ai prestatori di mutui di tenere registri di alcune informazioni chiave relative alle loro pratiche di prestito che devono presentare alle autorità di regolamentazione. È stato attuato dalla Federal Reserve attraverso il regolamento C.
Spiegazione della legge sulla divulgazione dei mutui per la casa
L'Home Mortgage Disclosure Act e il regolamento C includono i requisiti per le comunicazioni normative e le comunicazioni al pubblico. L'intero Home Disclosure Act sui mutui si trova nel Titolo 12, Capitolo 29 del Codice degli Stati Uniti. Anche il regolamento C è un componente importante della legge. Il regolamento C è stato creato dalla Federal Reserve per sovrapporre i requisiti della legge e designare alcuni requisiti aggiuntivi che le banche devono seguire.
In generale, gli scopi principali dell'Home Mortgage Disclosure Act e del regolamento C sono monitorare gli obiettivi geografici dei prestatori di mutui, fornire un meccanismo di identificazione per eventuali pratiche di prestito predatorie e fornire statistiche di rendicontazione sul mercato dei mutui al governo. L'HMDA aiuta a sostenere le iniziative di investimento della comunità sponsorizzate dai programmi governativi, con l'HMDA che contribuisce alla supervisione delle iniziative attraverso la segnalazione statistica. L'HMDA aiuta anche i funzionari governativi a identificare eventuali pratiche di prestito predatorie che potrebbero influenzare l'emissione di prestiti ipotecari. I contributi di HMDA forniscono anche un mezzo per analizzare le allocazioni delle risorse del governo e garantire che le risorse siano adeguatamente allocate per finanziare le iniziative della comunità.
Rapporti HMDA
Ai sensi dell'HMDA e del Regolamento C, alcuni prestatori di mutui sono tenuti a conservare registri delle informazioni specifiche sui prestiti ipotecari a fini di rendicontazione. Nel 2017, 6.762 istituti di credito erano tenuti a segnalare statistiche HMDA con 16, 3 milioni di registrazioni di prestiti segnalate.
Il reporting HMDA consente alle autorità di regolamentazione di analizzare le informazioni sui prestiti ipotecari e sull'andamento dei prestiti ipotecari da varie angolazioni. Le informazioni tratte dalle segnalazioni HMDA comprendono un'ampia varietà di statistiche quali il numero di pre-approvazioni effettuate, il numero di mutui concessi, gli importi dei prestiti e le statistiche ai fini dei singoli prestiti. Le relazioni federali descrivono inoltre in modo approfondito le approvazioni di vari tipi di prestiti sponsorizzati dal governo, tra cui l'amministrazione federale dell'edilizia abitativa, l'agenzia per i servizi agricoli, i servizi di alloggio rurale e i prestiti per i veterani.
Il regolamento federale C impone ai finanziatori di mostrare in modo evidente un poster in ogni hall delle filiali che fornisce informazioni su come richiedere le proprie statistiche HMDA uniche. Queste statistiche possono anche essere visualizzate dal pubblico online gratuitamente all'indirizzo www.FFIEC.gov.
Mentre queste statistiche sono di interesse naturale per i potenziali mutuatari, possono anche essere un importante strumento di ricerca per gli investitori che ricercano titoli bancari e di prestito. Confrontando le statistiche degli ultimi anni più recenti, un investitore può facilmente identificare se un finanziatore sta espandendo o meno il proprio core business.