Come diventare un investitore sofisticato

Ah, come invidiamo quella classe di gente conosciuta come investitori sofisticati - quelli che possono entrare in affari di investimento che noi comuni mortali non vediamo mai, grazie al loro patrimonio netto o reddito.

Ma non confondere l'essere "sofisticato" con l'essere "intelligente": l'istruzione è fondamentale. Ci sono innumerevoli casi di ingannevoli investitori sofisticati. Basta chiedere a coloro che, nel 2007, hanno investito in un'obbligazione sintetica di debito collateralizzata (CDO) offerta da Goldman Sachs (GS) - e hanno perso collettivamente circa $ 1 miliardo, quando si è verificato il tracollo dei subprime.

Sebbene in seguito Goldman abbia ammesso di non aver divulgato alcune informazioni vitali sull'investimento (come il fatto che il principale hedge fund che ha aiutato a scegliere i titoli per aver preso una posizione corta contro di esso), è probabile che molti di coloro che hanno acquistato lo capisco davvero, comunque.

Questo è il motivo per cui l'educazione e la conoscenza finanziaria sono probabilmente gli strumenti più efficaci per aumentare i rendimenti e ridurre i rischi. E sono indispensabili per evitare perdite disastrose. Ecco come diventare un investitore sofisticato, non nel senso ufficiale di essere in grado di detenere investimenti indefinitamente o di subire una perdita totale di capitale di investimento, ma nel senso di imparare come ottenere il meglio dai tuoi soldi e dal settore degli investimenti, è fondamentale.

Che cos'è un "investitore specializzato"?

Nel senso qui usato, intendiamo qualcuno che abbia sufficiente esperienza di investimento e conoscenze direttamente rilevanti per valutare i potenziali rischi e benefici di un'opportunità di investimento. In altre parole, la persona capisce veramente ciò di cui hanno bisogno e che desiderano e cosa ottengono dal venditore.

Come minimo, tali investitori assicureranno che i loro portafogli siano sufficientemente diversificati, monitorati regolarmente e che gli acquisti avvengano quando i mercati sono relativamente bassi e le vendite quando sono alti. Gli investitori che non rispettano questi tre principi di base non sono sofisticati.

Buoni modi per aumentare la tua sofisticazione

Essere consapevoli del fatto che le informazioni fornite dall'industria sono spesso difficili da comprendere e talvolta deliberatamente. Il caso Goldman Sachs ha rivelato quanto reale possa essere questo pericolo, attraverso l'asimmetria delle informazioni. Un po 'di conoscenza finanziaria può essere una cosa pericolosa, quindi prenditi il ​​tempo di leggere tutti i documenti e i contratti a fondo. Se sono troppo lunghi e complessi, chiedi al venditore un chiaro riepilogo o addirittura paga un avvocato per verificarlo. Potrebbe essere meglio evitare alcuni prodotti semplicemente a causa della loro complessità e opacità.

Essere disciplinati e dedicare un certo periodo di tempo non solo alla gestione del proprio denaro, ma anche al passo con gli sviluppi attuali. Almeno una volta alla settimana, dovresti dare un'occhiata alle pagine finanziarie di un giornale o di Internet. Puoi anche iscriverti a varie newsletter e riviste. Dai la priorità con attenzione. Decidi cosa scremare, cosa leggere in dettaglio e cosa conservare per il futuro.

Adotta un approccio interdisciplinare e poliedrico per educare te stesso. Attingere al maggior numero possibile di risorse disponibili. Non fare affidamento solo su Internet, ma usa libri, riviste, giornali, radio, TV e contatti personali. Inoltre, tenere presente che l'universo di investimento si estende in molti campi tra cui politica, psicologia, sociologia, ambiente e diritto.

Fai attenzione ai tuoi limiti

Questo vale per la tua precedente istruzione ed esperienza, tempo, interesse e motivazione. Nuove cose arrivano sempre sul mercato, quindi il tempo e l'impegno sono in corso. Sii onesto con te stesso su tutti i suddetti fattori.

Di conseguenza, se hai altre persone che gestiscono i tuoi soldi, assicurati di incontrarli regolarmente e di avere abbastanza tempo per comunicare in modo significativo e bilaterale con loro. Anche gli investitori sofisticati hanno bisogno di relazioni buone e produttive nell'interfaccia uomo / denaro. In effetti, questa è una buona ragione per non esagerare con gli investimenti in Internet.

Delegare tutte le attività appropriate alle persone giuste. Un po 'ironicamente, uno degli elementi più importanti della sofisticazione degli investimenti è sapere ciò che non si conosce.

La linea di fondo

C'è un sacco di equivoci su chi sia davvero un investitore sofisticato. La vera raffinatezza implica un mix di conoscenza, comprensione ed esperienza. Ma non riduce la responsabilità dei venditori di chiarire ciò che promettono e di fare proprio questo.

Inoltre, il mondo del denaro è in continua evoluzione, quindi le tue conoscenze devono essere costantemente aggiornate. In sintesi, il trucco della vera sofisticazione è gestire il processo di investimento complessivo in modo ottimale, piuttosto che cercare di conoscerlo tutto.