Come funzionano i prestiti 401 (k)?

Quando le persone sono in difficoltà finanziariamente, spesso si rivolgono a 401 (k) prestiti. Il tasso di interesse per i prestiti 401 (k) è di solito un punto o due superiore al tasso principale, ma può variare. Per legge, gli individui sono autorizzati a prendere in prestito il minore di $ 50.000, o il 50% dell'importo totale del 401 (k).

Come qualsiasi altro prestito, ci sono pro e contro coinvolti nella sottoscrizione di un prestito 401 (k). Alcuni dei vantaggi includono la convenienza e la ricezione degli interessi pagati. Ad esempio, se prendi un prestito 401 (k) e stai pagando il 12% di interesse su di esso, quel 12% torna al tuo 401 (k) perché è da lì che proviene il denaro. Uno dei principali svantaggi di un prestito 401 (k) è la perdita dello status di protezione fiscale in caso di perdita del posto di lavoro. Se si prende un prestito su un 401 (k) e si perde un lavoro o si cambia lavoro prima che il prestito sia completamente rimborsato, c'è un periodo di tempo in cui l'intero importo del prestito deve essere rimborsato. Se il prestito non viene completamente rimborsato alla fine del periodo di tolleranza, non solo l'importo diventa imponibile, ma l'IRS (Internal Revenue Service) addebiterà una penalità aggiuntiva del 10% se hai meno di 59, 5 anni.

Per ulteriori informazioni sui piani 401 (k), leggi il nostro articolo: Il 4-1-1 su 401 (k) s .

Advisor Insight

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

Potrebbe sembrare una buona opzione per chi ha bisogno di fondi, ma ci sono alcune cose da considerare.

Il prestito avrà interessi collegati ad esso. Mentre il pagamento degli interessi ritorna nel tuo conto, considera il costo opportunità di ciò che potresti aver guadagnato se l'importo del prestito fosse stato investito.

A seconda delle clausole del tuo piano 401 (k), mentre sei in procinto di rimborsare il tuo prestito, potresti o meno essere in grado di fornire contributi aggiuntivi.

Altre opzioni da considerare sono i prelievi di difficoltà, sebbene abbiano condizioni significative in base al codice IRS o un prestito di equità domestica.

Un'altra possibilità è prendere una serie di pagamenti periodici uguali, che possono aiutare a evitare la penalità di prelievo anticipato del 10%. I prelievi devono avere una durata minima di cinque anni o fino a 59, 5 anni.