Come posso determinare il valore nominale di una polizza assicurativa sulla vita?

Per qualsiasi polizza assicurativa sulla vita, il valore nominale è l'indennità di decesso. Questo è l'importo dichiarato in dollari che i beneficiari della polizza ricevono in caso di decesso dell'assicurato. Nella maggior parte dei casi, il valore nominale viene trasferito ai beneficiari in esenzione fiscale. Il valore nominale di una politica può essere integrato da ulteriori vantaggi che sono stati aggiunti oltre la copertura del piano di base. Il valore nominale è diverso dal valore in contanti.

Per calcolare la piena prestazione erogata ai beneficiari in caso di decesso dell'assicurato, consultare la tabella delle prestazioni nella polizza.

La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita offre anche ciclisti, che sono ulteriori vantaggi che possono essere acquistati su un piano. Ad esempio, alcuni ciclisti prevedono che il valore nominale raddoppi se l'assicurato muore a causa di un tipo specifico di incidente. Complessivamente, il valore nominale più i benefici aggiuntivi sono ciò che costituisce l'indennità di morte totale della politica.

Key Takeaways

• Il valore nominale di una polizza assicurativa sulla vita è l'indennità di decesso, o ciò che un beneficiario sarà pagato se l'assicurato muore mentre la polizza è attiva.
• Il valore nominale determina il costo della polizza; con un valore nominale più elevato, un assicurato avrà premi mensili più elevati.
• Il valore nominale della politica è dettagliato nel programma delle prestazioni; può essere aumentato se sono stati aggiunti ulteriori vantaggi, come i ciclisti.

Valore nominale influenza il costo

Il valore nominale è uno dei fattori più importanti che influenzano il costo di una polizza assicurativa sulla vita. Ad esempio, una donna di 25 anni che cerca di acquistare una polizza assicurativa sulla vita a termine dalla società XYZ si aspetterebbe di pagare di più per una polizza di valore nominale di $ 500.000 rispetto a una polizza di valore nominale di $ 100.000. Il valore nominale è l'importo per il quale la compagnia assicurativa è agganciata nel caso in cui la donna muoia nel corso del mandato.

Quali sono le cause di un cambiamento nel valore nominale?

Esistono molti eventi diversi che possono attivare una modifica del valore nominale di una politica. In alcune politiche, il valore in denaro può potenzialmente crescere abbastanza grande da causare effettivamente aumenti corrispondenti del valore nominale. I prestiti non pagati da una polizza assicurativa possono essere detratti dal valore nominale della polizza. A volte, un valore nominale ridotto può essere pagato in caso di lesioni gravi all'assicurato. Qualsiasi potenziale cambiamento nel valore nominale è affrontato nella politica stessa.

Advisor Insight

Steve Kobryn, LUTCF
La ditta di Steven H. Kobryn, LUTCF, Fair Lawn, NJ

La cosa fondamentale è determinare quanto è grande un valore nominale da acquistare. Per calcolarlo, inizia ponendoti queste domande:

• Di quanti soldi avranno bisogno il mio coniuge e i miei figli per mantenere la loro attuale qualità di vita?
• Quanto dovranno pagare per i miei debiti, tasse e altri costi relativi alla proprietà?
• Di quanto avranno bisogno i miei enti di beneficenza preferiti per sostituire le mie donazioni?

Quindi, capire il periodo di tempo necessario per la copertura per qualsiasi categoria. Ad esempio, se il tuo bambino più piccolo ha due anni ormai, vorresti provvedere a lui almeno attraverso il college. Quindi supponi una somma che si estenderà per altri 20 anni.

Potrebbe essere più conveniente utilizzare diverse politiche di diversi importi facciali e periodi di garanzia per coprire queste varie esigenze, oppure potrebbe essere più semplice avere una grande politica di grasso per coprire tutto.