Come valutare un Roboadvisor

L'avvento di roboadvisor, consulenti di investimento online automatizzati che hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni, ha stravolto il mondo della pianificazione finanziaria e della gestione patrimoniale. Se ti senti a tuo agio con i consigli che sono principalmente erogati digitalmente, allora questo corso potrebbe essere adatto alle tue esigenze.

Ma come valuti e decidi quale roboadvisor usare?

Key Takeaways

• Con così tanti roboadvisor ora disponibili e in competizione tra loro, cosa dovresti cercare nella scelta di quello che fa per te?
• Innanzitutto, dai un'occhiata ai servizi forniti. Molti roboadvisor hanno ora la raccolta delle perdite fiscali standard e il riequilibrio automatico senza costi aggiuntivi.
• In secondo luogo, determinare la quantità di intervento umano o contatto che si preferisce. Vuoi automatizzare tutto o ti piace avere qualcuno con cui parlare regolarmente?
• Infine, valuta i costi e le commissioni addebitati dai roboadvisor che ti interessano e valutali rispetto alle funzionalità e ai vantaggi aggiunti che potresti preferire.
• Alla fine della giornata, la maggior parte dei portafogli roboadvised sono investimenti a lungo termine che seguono strategie passive e indicizzate e quindi non dovrebbero differire drammaticamente tra loro, in media e nel tempo.

Identificazione dei servizi di Roboadvisor

Il primo passo è determinare quali tipi di consulenza e servizi finanziari sono necessari. La maggior parte dei roboadvisor gestisce i tuoi soldi in un modo o nell'altro. LearnVest è un'eccezione: la loro attenzione è rivolta al budget e alla pianificazione finanziaria, fornendo accesso ad assistenza dal vivo tramite telefono. Mentre formulano raccomandazioni di investimento, in realtà non investono i tuoi fondi.

Per la maggior parte, tuttavia, la gestione del portafoglio e l'asset allocation sono i servizi di base forniti dai roboadvisor. Lo fanno tramite l'uso di un algoritmo di qualche tipo. Il loro veicolo di investimento preferito sono generalmente i fondi negoziati in borsa (ETF). Investimento Folio offre una serie di portafogli predefiniti di azioni o ETF che i clienti possono acquistare così come sono. Allo stesso modo, Motif Investing offre portafogli preconfezionati di 30 titoli a un prezzo.

Al di sopra di questo livello di servizio di base, diversi roboadvisor offrono servizi di raccolta delle perdite fiscali per i portafogli che non sono in qualche modo agevolati dalle tasse. Molti ora offrono strategie di ottimizzazione fiscale standard, ma tieni presente che la riscossione delle perdite fiscali non è sempre vantaggiosa, tutto dipende dalla tua situazione fiscale.

Alcuni roboadvisor si specializzano ulteriormente: ad esempio, Rebalance IRA si concentra sui conti pensionistici e Blooom ottimizza gli investimenti 401 (k). Il capitale personale, che offre la possibilità di gestire tutti i tuoi conti su base consolidata, è rivolto a un mercato leggermente più raffinato; per partecipare ai suoi servizi di gestione, gli investitori hanno bisogno di un minimo di $ 100.000.

Quanto costerà?

Proprio come ci sono variazioni nei servizi offerti, ci sono variazioni nelle tariffe applicate. Generalmente vanno dallo 0, 15% allo 0, 5% delle attività gestite. Alcuni consulenti applicano anche una commissione di installazione una tantum.

LearnVest di le commissioni vanno da $ 89 a $ 399 per la loro revisione iniziale e successivamente $ 19 al mese. Capitale personale le commissioni variano dallo 0, 49% allo 0, 89% dell'importo investito. Acorns addebita $ 1 ogni mese e Betterment e Wealthfront, insieme a molti altri, applicano una semplice commissione annuale dello 0, 25% sulla base delle risorse gestite.

Ricorda che si applicheranno anche i rapporti di spesa degli ETF sottostanti o dei fondi comuni in cui i roboadvisor investono. Potrebbero esserci anche costi di transazione per la negoziazione di vari investimenti.

Posso parlare con una persona?

Roboadvisors ha iniziato con l'idea che un coinvolgimento umano minimo potesse ridurre i costi e le persone potevano semplicemente impostarlo e dimenticarlo, lasciando che gli algoritmi gestissero lo spettacolo. Tuttavia, alla gente piace ancora parlare con un professionista di volta in volta. Betterment è stato il primo roboadvisor a proporre consulenti umani per aiutare le domande sul campo e offrire agli investitori tranquillità. Ora, molti altri roboadvisor hanno seguito l'esempio e molti assegneranno persino agli utenti un consulente personalizzato. Tieni presente che tali professionisti devono essere pagati, quindi i roboadvisor che dispongono di consulenti umani per il personale possono addebitare commissioni di gestione degli investimenti più elevate.

Inoltre, va notato che i consulenti umani in molte di queste piattaforme non hanno la possibilità di apportare modifiche o raccomandazioni agli investimenti diretti. Invece, sono lì per rispondere a domande, fornire consulenza finanziaria generale e tenere sotto controllo le emozioni degli utenti.

Roboadvisors vs società di servizi finanziari tradizionali

La popolarità dei roboadvisor non è andata persa per i principali attori del settore dei servizi finanziari. Fidelity Investments ha stretto un accordo con Betterment, uno dei più vecchi (fondato nel 2008) roboadvisors; i consulenti umani del team di Fidelity possono offrire ai loro clienti una versione della piattaforma professionale di consulente per gli investimenti registrati di Betterment. Anche Fidelity ha siglato un accordo con LearnVest.

Vanguard ha la sua versione di un robo-advisor a basso costo, così come Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios ha suscitato scalpore quando ha lanciato il suo servizio gratuito nel 2017. Schwab ha in programma di fare soldi con le risorse gestite ($ 5.000 sono la dimensione minima del portafoglio).

Quando si considera roboadvisor, le affiliazioni con grandi aziende come Fidelity, Vanguard o Schwab potrebbero essere qualcosa da considerare. Queste aziende hanno i soldi per investire e il tempo per consentire a questi servizi di crescere. Inoltre, man mano che le tue esigenze cambiano o desideri un tocco più personale, sarai in grado di passare senza problemi ad altri servizi offerti da queste aziende.

La linea di fondo

Se hai scelto di andare con un roboadvisor, devi comunque considerare quale si adatta meglio alle tue esigenze di investitore. I fattori da considerare sono i tipi di consulenza e servizio offerti da roboadvisor, il livello (se presente) dell'interazione umana offerta, l'investimento minimo richiesto e le eventuali commissioni o spese che dovrai sostenere. Il crescente interesse delle principali società di servizi finanziari in questo campo è un'ulteriore considerazione.