In che modo la consulenza finanziaria può aumentare i tuoi ritorni

La comunità della consulenza finanziaria è profondamente consapevole del valore che può offrire ai clienti con una corretta pianificazione degli investimenti e della pensione e una consulenza finanziaria generale che può impedire ai clienti di uscire dai binari con i loro piani finanziari. Ma il pubblico ha spesso una percezione molto diversa del valore che i consulenti possono fornire, specialmente in un'era di servizi di intermediazione a basso costo, consulenti robo e l'intera gamma di servizi finanziari a cui possono accedere con uno smartphone.

Tuttavia, i dati concreti provenienti dalla ricerca condotta sul settore sembrano schierarsi solidamente con i consulenti in materia. Ecco alcuni dati per il backup.

The Vanguard Study

Vanguard Funds, una solida società di gestione degli investimenti a basso costo, ha pubblicato uno studio intitolato Advisor's Alpha . Questo studio stima che i clienti che lavorano con un buon consulente finanziario riceveranno in media un aumento del 3% del valore dei loro portafogli ogni anno. Naturalmente, questo aumento non arriva in modo lineare e ordinato. La maggior parte di questo aumento verrà durante i periodi di intensa avidità e paura nei mercati in cui i consulenti possono intervenire e aiutare i loro clienti a mantenere un equilibrio costante e mantenere in vista i loro obiettivi a lungo termine. Morningstar ha fatto eco al sentimento nello studio di Vanguard nel rilascio di un recente white paper, Alpha, Beta e Now ... Gamma. La definizione di gamma di Morningstar è "il reddito extra che un investitore può guadagnare prendendo migliori decisioni finanziarie". Calcola l'effettivo miglioramento dei rendimenti degli investimenti all'1, 82% all'anno per coloro che usano la consulenza professionale per prendere le loro decisioni finanziarie.

Questi studi dimostrano che i consulenti finanziari guadagnano veramente le loro commissioni agendo come coach comportamentali piuttosto che come gestori di fondi. Questa nozione è ulteriormente rafforzata dalla ricerca di Aon Hewitt e dal fornitore di conti gestiti Financial Engines dal 2006 al 2008. I dati ottenuti hanno confrontato i rendimenti degli investitori che hanno richiesto consulenza da fonti online o l'uso di fondi con scadenza o conti gestiti con quelli chi ha fatto tutto da solo. Lo studio ha concluso che l'ex gruppo di investitori ha registrato rendimenti annuali superiori dell'1, 86% in media al netto delle commissioni rispetto alle controparti fai-da-te. La ricerca ha incluso anche confronti dei rendimenti degli investimenti negli anni incerti del 2009 e del 2010 e lo studio ha nuovamente concluso che il gruppo che ha cercato assistenza professionale nel prendere le decisioni ha raccolto rendimenti annuali che erano quasi il 3% superiori rispetto a quelli che hanno investito da soli.

I dati indicano chiaramente che i consulenti finanziari possono fornire l'assistenza più preziosa durante i periodi di elevata volatilità del mercato quando è più probabile che gli investitori reagiscano con le proprie emozioni anziché con la logica. E ulteriori ricerche suggeriscono che i consulenti possono avere un impatto positivo sui piani finanziari dei loro clienti anche in altri modi. L'Investment Funds Institute of Canada ha pubblicato un rapporto nel 2012 intitolato Rapporto sul valore della consulenza, e questo rapporto ha rivelato che i clienti che hanno pagato una consulenza finanziaria hanno una probabilità 1, 5 volte superiore di attenersi al proprio piano finanziario a lungo termine rispetto a quelli che non lo hanno fatto t. Ciò dimostra che mentre una buona consulenza finanziaria può essere vantaggiosa a breve termine, può essere esponenzialmente più redditizia per gli investitori per periodi di tempo più lunghi.

Lo studio canadese mostra anche che coloro che pagano per una consulenza finanziaria spesso godono di una qualità della vita più elevata, poiché possono stare tranquilli sapendo che il loro consulente si prende cura di loro.

La linea di fondo

Numerosi studi stanno dimostrando che i consulenti finanziari di solito guadagnano il loro posto di lavoro fungendo da tutor comportamentali per i loro clienti piuttosto che dalla gestione attiva delle attività. I consulenti devono tenerlo presente quando cercano nuove attività e intendono offrire ai propri clienti tranquillità e una presenza costante su cui fare affidamento durante mercati turbolenti.