Come un pianificatore finanziario può salvare il tuo matrimonio

Mio marito ed io abbiamo opinioni divergenti sull'assicurazione. Sì, siamo sia multiculturali che multirazziali. Mio padre mi ha mostrato dove si trovavano le polizze assicurative sulla vita quando avevo 10 anni. Il padre di Joe è morto mentre si stava laureando.

Joe ha una grande famiglia allargata in Indonesia, quindi non c'è carenza di parenti che si prendano cura dei propri cari in caso di malattia o morte prematura. Nella sua mente, perché comprare un'assicurazione quando hai una famiglia?

La mia reazione alla prospettiva di Joe sulla pianificazione finanziaria lo stava facendo sentire in colpa. Ho quindi fatto domanda per l'assicurazione sulla vita da solo, ho programmato l'esame paramedico quando ero incinta di sei mesi e ho accettato di pagare i premi dell'assicurazione sulla vita per entrambi.

Quando un gap di abilità può portare al divorzio

Certo, si potrebbe dire che sono avverso al rischio. Preferisco dire consapevole del rischio. Non pensavo che comprare un'assicurazione sulla vita mi avrebbe disturbato. Non pensavo nemmeno che evitare l'argomento mi avrebbe impedito di morire. Volevo che la mia famiglia avesse i soldi di cui avrebbero bisogno in caso di malattia, disabilità o morte.

In qualità di Certified Financial Planner®, vedo in prima persona come la pianificazione finanziaria può influenzare un matrimonio. In realtà, non penso che ci sia un solo segmento della nostra vita che non sia influenzato dalla pianificazione finanziaria.

Immagina gli ostacoli che una coppia dovrà affrontare Se uno o entrambi i partner mancano anche dell'alfabetizzazione finanziaria più elementare. I passi falsi e le risultanti argomentazioni portano spesso a continue tensioni e sfiducia in una relazione, a volte raggiungendo un punto di non ritorno.

Il declino dell'alfabetizzazione finanziaria (e della solvibilità) negli americani è una preoccupazione crescente che persino la Federal Reserve ha preso atto. In uno studio recente, è emerso che il 40% degli adulti non sarebbe in grado di gestire $ 400 in spese impreviste o dovrebbe vendere qualcosa o prendere in prestito denaro per coprirlo.

Aggiungi lo stress di una relazione romantica alla tensione di fatture non pagate, debito incombente degli studenti o carte di credito troppo spese, e non c'è da meravigliarsi che il denaro sia spesso il primo citato istigatore della discordia coniugale.

Non si tratta solo di spendere meno

L'alfabetizzazione finanziaria è un modo relativamente insignificante di descrivere la capacità di comprendere il denaro e il ruolo che svolge nella tua vita. Per le coppie, significa sapere come le tue convinzioni sul denaro influenzano le tue decisioni sul denaro, che a loro volta influenzano l'altra persona nella tua relazione. Quando fai parte di una coppia, l'alfabetizzazione finanziaria dovrebbe includere la pianificazione finanziaria personale, la creazione di un budget, la definizione di obiettivi e la gestione del debito, non solo perché è la cosa "giusta" da fare, ma perché le tue decisioni influenzeranno il tuo partner indipendentemente dal fatto che tu renderli intenzionalmente o no.

The Path to (Financial) Infidelity

In quanto CFP®, uno dei passi più importanti nell'aiutare i clienti a pianificare i propri futures finanziari è quello di rendere entrambe le parti chiaramente in grado di esprimere le proprie opinioni sul denaro, il che evidenzia abbastanza rapidamente dove differiscono. In coppia, due persone portano con sé due diverse prospettive di risparmio, spesa e investimento, per non parlare di un livello accettabile di debito o rischio.

Quando entrambi i partner provengono da ambienti diversi, avere opinioni contrarie su come le cose "dovrebbero essere" sono comuni. Concordare su come gestire le finanze e avere conversazioni frequenti sui tuoi progressi è essenziale. Altrimenti, l'infedeltà finanziaria può insinuarsi nella tua relazione.

L'infedeltà finanziaria può essere difficile da rilevare, ma qui ci sono alcune bandiere rosse da cercare:

• Il tuo nome è stato rimosso da una carta di credito comune

• Manca il denaro

• Notare che il tuo partner ha molti nuovi possedimenti

• Trovare un estratto conto per una carta di credito di cui non si sa nulla

• Il tuo partner è ossessivo nel controllare la posta

• Trovare prove di un hobby che crea dipendenza finanziaria come il gioco d'azzardo

• Vedere le modifiche del beneficiario su eventuali conti di investimento o polizze assicurative

Come prevenire i conflitti finanziari in coppia

Il denaro è un argomento imbarazzante e probabilmente stai evitando una conversazione al riguardo. Anche se pensi di essere sulla stessa pagina, fare il check-in l'uno con l'altro può aiutarti a evitare o almeno a mitigare importanti problemi di comunicazione su dove vengono spesi, salvati o investiti i tuoi soldi. Ecco alcuni passaggi che possono aiutare.

Impegnarsi per la trasparenza

Essere aperti e onesti è il fondamento della creazione di armonia finanziaria in una relazione. L'informativa completa include la condivisione di dettagli su debito, punteggi di credito, saldi bancari e abitudini di spesa. Quando si fa questo primo passo essenziale, è fondamentale ascoltare senza giudizio per ottenere una chiara comprensione della propria situazione finanziaria.

Comprendi le loro motivazioni

Piaccia o no, il tuo approccio al denaro è spesso fortemente influenzato dai tuoi genitori e da una vita di esperienze che ti hanno plasmato. Se sei cresciuto ricco, la tua prospettiva è probabilmente molto diversa da quella di qualcuno che è cresciuto economicamente svantaggiato. Cerca di capire le tue motivazioni e quelle del tuo partner. Ciò che può sembrare spensierato, egoistico o strano può essere semplicemente il modo in cui le cose venivano sempre fatte loro.

Stabilisci obiettivi, quindi condividili

La condivisione di obiettivi finanziari può aiutare a costruire una relazione felice. Tieni presente che la definizione degli obiettivi va oltre il denaro. Chiedi al tuo partner cosa vogliono ottenere in futuro e come immaginano la loro vita quotidiana e la tua vita insieme. Quindi metti il ​​tuo piano per iscritto e includi i passi che farai per raggiungerli.

Fare controlli regolari

L'alfabetizzazione finanziaria non è qualcosa che accade una volta. È una conversazione in corso tra voi due. Un "incontro di matrimonio" mensile o settimanale è un modo eccellente per assicurarsi di rimanere sulla stessa pagina quando si tratta di finanze.

Cercare aiuto

Ricevi un controllo medico ogni anno, perché non ottenere anche un controllo finanziario? Attingere all'esperienza di un consulente finanziario può fare molto per portare una parte neutrale tanto necessaria in un angolo teso della tua relazione.

Per trovare il modo migliore per aiutarti, un consulente finanziario ti conoscerà entrambi in coppia. Alcune domande che potrebbero essere poste sono:

• Puoi parlarmi di te, della tua carriera, dei tuoi figli e della storia del lavoro?
• Come vorresti che ti aiutassi?
• Stai facendo qualcosa ora per migliorare il tuo quadro finanziario?
• Quali sono i tuoi obiettivi e ne hai parlato insieme?
• Cosa ti preoccupa di più della tua cultura finanziaria in coppia?
• Qual è un buon passo successivo e come posso aiutarti?

In alcune relazioni, una persona si occupa delle principali responsabilità finanziarie. Ma un consulente finanziario vorrà incontrarvi entrambi perché le decisioni finanziarie avranno un impatto uguale su di voi in coppia, indipendentemente da chi compie le scelte iniziali. Inoltre, se dovesse succedere il peggio e uno di voi muore, l'altro non rimarrà a chiedersi quali conti avevano o dove sono i loro soldi.

Il denaro è teso. Il denaro è imbarazzante. Il denaro è personale. È allo stesso tempo uno degli argomenti più scomodi in una relazione e quello che più probabilmente avrà un ruolo di primo piano nel successo di una coppia. Proprio come un professionista della salute mentale guida le persone e le coppie sui loro ostacoli emotivi, i professionisti finanziari possono contribuire a garantire alle coppie il vocabolario, l'alfabetizzazione finanziaria e la fiducia giusti per fare le scelte migliori con i loro soldi.