Come vengono determinati i tassi di interesse del conto di risparmio

A livello economico di base, il tasso di interesse impostato sui depositi del conto di risparmio è determinato dalla relazione tra il valore delle banche che ricevono depositi extra e il valore che i risparmiatori apprezzano i servizi di un conto di risparmio. Tali valutazioni sono manipolate dal modo in cui i governi e le banche centrali hanno come obiettivo i tassi di interesse nell'economia.

Offerta e domanda di conti di risparmio

La maggior parte dei conti di risparmio sono conti liquidi che proteggono il valore del capitale tenuto presso la banca. I consumatori apprezzano i conti di risparmio per la loro sicurezza e flessibilità. Le banche offrono loro come mezzo per invogliare i depositanti a fornire denaro extra in modo che i banchieri possano concedere prestiti.

Quando le banche desiderano depositi extra, possono aumentare il tasso di interesse offerto sui conti di risparmio per attrarre denaro extra. Se vogliono ridurre i debiti bancari, possono abbassare i tassi di interesse. È importante che le banche non offrano più interessi per i conti di risparmio di quanto possano essere addebitati su prestiti o guadagnati su altri investimenti.

I tassi di interesse sui conti di risparmio dipendono endogenamente dai tassi offerti su altre destinazioni di risparmio come obbligazioni e conti del mercato monetario. Ogni risparmiatore cerca di trovare il miglior equilibrio tra sicurezza e rendimento in base alle sue preferenze.

Influenza del governo sui tassi di interesse

Supponiamo che la Federal Reserve acquisti molti nuovi titoli del Tesoro USA. Ciò aumenta il prezzo dei titoli del Tesoro e riduce i rendimenti. Le banche possono successivamente abbassare il tasso offerto sui conti di risparmio e probabilmente devono abbassare anche il tasso di interesse applicato sui prestiti. Ci sono molte ragioni per questo, incluso il fatto che le banche tendono a investire in titoli del Tesoro per rendimenti sicuri.

Ricorda che le tariffe del conto di risparmio devono competere con gli altri rendimenti disponibili sul mercato. Quando i tassi di interesse diminuiscono, anche i tassi del conto di risparmio diminuiscono. Quando i tassi di interesse aumentano, i tassi del conto di risparmio vengono aumentati. In generale, le banche centrali e i governi supportano ambienti a basso tasso di interesse. Ciò spinge artificialmente verso il basso i tassi guadagnati in qualsiasi altra parte dell'economia.