Come vendere fondi comuni di investimento ai tuoi clienti

I fondi comuni di investimento possono fare eccellenti aggiunte ai portafogli dei vostri clienti, ma molte persone, specialmente quelle che non conoscono gli investimenti, non hanno familiarità con i fondi comuni di investimento o ciò che comportano.

Come professionista, dovresti offrire informazioni sui vantaggi dei fondi comuni di investimento e sul modo in cui questi prodotti specifici possono aiutare i tuoi clienti a raggiungere i loro obiettivi di investimento. Fornire il tipo di informazioni contenute in questi suggerimenti ti aiuterà a vendere fondi comuni anche ai clienti più scettici.

Diversificazione automatica

Il primo vantaggio dei fondi comuni di investimento che dovresti sottolineare è l'incredibile diversificazione che offrono. Spiega come la diversificazione aiuta i tuoi clienti a evitare perdite catastrofiche e protegge i portafogli durante i disordini economici distribuendo l'investimento totale su diversi tipi di attività in diversi settori.

Diversificazione senza costi

Per creare da soli portafogli diversificati in modo ottimale, i vostri clienti dovrebbero investire in una vasta gamma di titoli di diversi settori. Un portafoglio sufficientemente diversificato e autogestito richiede un immenso investimento in termini di tempo e capitale per la ricerca. Anche con il vostro aiuto nella selezione di attività redditizie, i vostri clienti vedrebbero costi considerevoli sotto forma di commissioni di negoziazione e commissioni di transazione.

Un fondo comune offre agli azionisti una diversificazione automatica, sia tra settori sia all'interno di un singolo settore. I fondi comuni di investimento consentono inoltre ai vostri clienti di scegliere una combinazione di titoli ad alto rischio, ad alto rendimento e attività di crescita stabili, per diffondere il loro rischio e beneficiare di entrambi i tipi di investimento.

Diversificazione in attività estere

I fondi comuni di investimento possono rappresentare un ottimo modo per ottenere un'esposizione diversificata a qualsiasi classe di attività. Ad esempio, molti mercati internazionali, in particolare quelli emergenti, sono troppo difficili da investire direttamente. Sorprendentemente, molti mercati europei non sono altamente liquidi o favorevoli agli investitori. In questo caso, vale la pena avere un manager professionista dalla tua parte, che guada attraverso tutte le complessità. Un fondo comune può specializzarsi in mercati più piccoli e offrire competenze di investimento che vale la pena pagare una commissione di gestione attiva.

Fondi comuni di investimento per la personalizzazione

Oltre alla diversificazione, il più grande vantaggio dei fondi comuni di investimento è la loro varietà praticamente infinita. Questo vasto assortimento di prodotti rende relativamente semplice trovare fondi adatti alle esigenze dei vostri clienti.

Mentre discutete i vantaggi dei fondi comuni di investimento con i vostri clienti, chiedete specifici obiettivi di investimento e valutate le tolleranze di rischio dei vostri clienti. Una chiara comprensione di questi due fattori aiuterà a determinare quali fondi consigliate e può fare la differenza tra investimenti di successo e clienti molto insoddisfatti.

Se i tuoi clienti vogliono preservare i loro investimenti iniziali e sono a proprio agio con modesti tassi di rendimento fissi, indirizzali verso fondi del mercato monetario o fondi obbligazionari che investono in debito a lungo termine con rating elevato.

Fondi comuni di investimento per il reddito desiderato

I fondi comuni di investimento generano due tipi di reddito: plusvalenze e dividendi. Sebbene gli utili netti generati da un fondo debbano essere trasferiti agli azionisti almeno una volta all'anno, la frequenza con cui diversi fondi effettuano le distribuzioni varia ampiamente.

Se il tuo cliente sta cercando di aumentare la propria ricchezza a lungo termine e non si preoccupa di generare entrate immediate, i fondi che si concentrano su titoli in crescita e utilizzano una strategia di acquisto e mantenimento sono i migliori, perché generalmente sostengono spese inferiori e hanno un impatto fiscale inferiore rispetto ad altri tipi di fondi.

Se il reddito da investimento regolare è l'obiettivo principale del cliente, è necessario discutere i vantaggi dei fondi per dividendi che investono in titoli fruttiferi e obbligazioni fruttifere. Spiega che una varietà di fondi può offrire consistenti entrate annuali da fonti diverse, a seconda della tolleranza al rischio dei tuoi clienti.

Se si concentrano principalmente sulla realizzazione rapida di grandi guadagni, parla di fondi azionari che potrebbero offrire le migliori possibilità di profitti rapidi. Tuttavia, assicurati di discutere dell'aumento del rischio di perdita che accompagna i fondi ad alto rendimento gestiti in modo aggressivo. Aiuta i tuoi clienti a capire che i profitti altissimi non arrivano senza un prezzo.

Accesso ad attività di alto valore

I fondi comuni mettono in comune gli investimenti di migliaia di azionisti, in modo che possano investire in azioni, obbligazioni e altri titoli che potrebbero essere ben al di fuori della fascia di prezzo dei clienti se investiti in essi individualmente. Questo raggruppamento consente ai tuoi clienti di beneficiare della crescita e dei pagamenti di dividendi di attività di big ticket, come la Coca-Cola Company, Alphabet e Costco Wholesale Corporation, senza richiedere ingenti quantità di capitale necessarie per acquistare partecipazioni sostanziali in entrambe le società .

Convenienza e liquidità

I fondi comuni di investimento sono molto più convenienti per l'investitore medio rispetto alle attività in cui investono i fondi comuni. Fai i conti e mostra ai tuoi clienti come i fondi comuni di investimento consentono loro di investire nelle stesse attività di Warren Buffet senza avere il suo patrimonio netto.

Spiegare come funzionano i fondi aperti. I fondi aperti consentiranno ai tuoi clienti di liquidare le loro partecipazioni in qualsiasi momento, offrendo loro un facile accesso a quei dollari quando ne hanno bisogno. Inoltre, molti fondi consentono ai tuoi clienti di impostare piani di rimborso, in modo che possano liquidare parte delle loro partecipazioni in determinati giorni ogni mese, trimestre o anno, assicurando un reddito da investimenti regolare.

Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono gestiti da professionisti le cui intere carriere ruotano attorno alla trasformazione dei profitti per gli azionisti. Mentre il tuo ruolo è ancora quello di aiutare i tuoi clienti a scegliere le risorse giuste, l'investimento in un fondo comune recluta un generale esperto negli eserciti di investimento dei tuoi clienti. Aiutate i vostri clienti a selezionare i fondi comuni di investimento più adatti alle loro esigenze e il gestore del fondo assicura che la vostra raccomandazione paghi.

Fondi comuni di investimento per rendimenti senza sforzo

Il vantaggio della gestione professionale si lega perfettamente al vantaggio successivo di fondi comuni di investimento o rendimenti senza sforzo. Inizialmente, ovviamente, ci sono alcune legwork che vanno nella selezione del fondo giusto. Dopo aver effettuato l'investimento, i tuoi clienti possono essenzialmente sedersi e guardare i loro rendimenti, sapendo che i gestori stanno lavorando per mantenere i fondi redditizi. Finché non saranno pronti a vendere le loro azioni, c'è poco da fare per te e per i tuoi clienti, tranne per monitorare la performance dei fondi e gli utili netti.

Se i tuoi clienti sono inclini a autogestire i loro portafogli, potresti indicare la quantità di ricerche e il coinvolgimento quotidiano che sarebbero necessari per gestire da soli una così vasta gamma di attività.

Fondi comuni di investimento e strategia fiscale

Nel valutare l'idoneità dei fondi comuni di investimento, è importante considerare le imposte. A seconda dell'attuale situazione finanziaria di un investitore, i proventi dei fondi comuni di investimento possono avere un grave impatto sulla sua passività fiscale annuale. Maggiore è il reddito che guadagna in un determinato anno, maggiore è il suo reddito ordinario e le fasce fiscali sulle plusvalenze.

I fondi con dividendi sono una scelta inadeguata per coloro che desiderano ridurre al minimo la propria responsabilità fiscale. Sebbene i fondi che adottano una strategia di investimento a lungo termine possano pagare dividendi qualificati, che sono tassati al tasso di plusvalenze più basso, eventuali pagamenti di dividendi aumentano il reddito imponibile di un investitore per l'anno.

La scelta migliore è indirizzarli verso fondi incentrati su plusvalenze a lungo termine ed evitare azioni di dividendi o obbligazioni societarie fruttifere. I fondi che investono in obbligazioni governative o municipali esenti da imposte generano interessi che non sono soggetti all'imposta sul reddito federale e questi possono essere una buona scelta. Tuttavia, non tutte le obbligazioni esenti da imposte sono completamente esenti da imposte, quindi assicurati di verificare se tali guadagni sono soggetti a imposte statali o locali.

Molti fondi offrono prodotti gestiti con l'obiettivo specifico dell'efficienza fiscale. Questi fondi adottano una strategia di acquisto e sospensione e evitano i titoli che pagano dividendi o interessi. Esistono in una varietà di forme, quindi è importante considerare la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento quando si guarda a un fondo fiscale efficiente.

Fondo comune di investimento

Anche se non hai un dovere fiduciario verso i tuoi clienti, dovresti comportarti come se lo avessi fatto. Siate onesti con i vostri clienti su alcuni aspetti meno interessanti dei fondi comuni di investimento, in modo che siano pienamente informati al momento di prendere una decisione. Il principale tra questi svantaggi sono i potenziali aumenti delle tasse e delle spese annuali.

Svantaggi della commissione

Dal momento che dovresti già avere un'idea chiara di quali tipi di fondi si adattano alle esigenze dei tuoi clienti, parla con loro delle spese tipiche sostenute da questi tipi di investimenti. Ad esempio, se sono alla ricerca di fondi ad alto rendimento con gestori di fondi attivi, spiegare che la maggiore attività di negoziazione comporterà probabilmente rapporti di spesa più elevati.

Svantaggi fiscali

Discutere le implicazioni fiscali delle loro scelte di investimento. Mentre qualsiasi tipo di investimento inciderà in una certa misura sulla responsabilità fiscale dei clienti, è importante delineare gli effetti specifici dei tipi di fondi che stanno prendendo in considerazione. Se stanno esaminando i fondi per dividendi, per esempio, potresti discutere della tassazione del reddito da dividendi e di come investire in fondi che utilizzano una strategia di acquisto e sospensione può ridurre il debito fiscale pagando dividendi qualificati che sono tassati al tasso delle plusvalenze che come reddito ordinario.

Metti il ​​tuo cliente al primo posto

Evitare di raccomandare prodotti basati sulla promessa di commissioni o altri vantaggi. Indirizza sempre i tuoi clienti verso i prodotti più adatti alle loro esigenze specifiche, indipendentemente dall'azienda che li offre.

Sapere quando dire di no

Essere un consulente finanziario richiede un delicato equilibrio tra ambizione e realismo. Sebbene i fondi comuni di investimento si adattino perfettamente a un ampio spettro di investitori, è necessario tenere conto dei segnali che questo tipo di investimento potrebbe non essere adatto allo stile di investimento dei propri clienti.

Se ai tuoi clienti piace giocare un ruolo attivo su come e quando il loro denaro viene investito, i fondi comuni potrebbero non essere adatti a loro. Sebbene la gestione professionale dei fondi comuni di investimento costituisca un enorme vantaggio, rimuove anche gli investitori dalle meccaniche quotidiane di sicurezza, analisi e negoziazione del mercato. Assicurati che i tuoi clienti si sentano a proprio agio nell'affidare i propri investimenti a qualcun altro, perdendo così il controllo sull'asset allocation e sulla strategia di trading.

Inoltre, i fondi comuni di investimento potrebbero non essere la scelta migliore per i clienti che si occupano principalmente delle spese annuali. A differenza di assumere posizioni in singoli titoli o obbligazioni, diventare un investitore - in altre parole, un azionista - in un fondo comune presuppone il pagamento di commissioni annuali pari a una percentuale del valore del proprio investimento. Ciò significa che ogni fondo comune deve generare rendimenti annuali superiori al proprio coefficiente di spesa affinché gli azionisti possano trarre profitto.

I fondi ad alto rendimento richiedono uno stile di gestione molto attivo, che può comportare rapporti di spesa del 2% -3% al fine di compensare le commissioni generate dal frequente scambio di attività. I portafogli gestiti più passivamente possono avere rapporti di spesa molto più bassi, ma questi spesso corrispondono a rendimenti più bassi, poiché questi fondi sono principalmente orientati alla crescita a lungo termine piuttosto che ai rendimenti più elevati possibili.