L'inclusione finanziaria
L'inclusione finanziaria si riferisce agli sforzi per rendere i prodotti e i servizi finanziari accessibili e alla portata di tutti gli individui e le imprese, indipendentemente dal loro patrimonio netto personale o dalle dimensioni dell'azienda. L'inclusione finanziaria si impegna a rimuovere le barriere che escludono le persone dalla partecipazione al settore finanziario e dall'utilizzo di questi servizi per migliorare la propria vita. Si chiama anche finanza inclusiva.
Key Takeaways
- L'inclusione finanziaria è uno sforzo per rendere i servizi finanziari quotidiani disponibili a più della popolazione mondiale a costi ragionevoli.
- I progressi nella fintech, come le transazioni digitali, stanno rendendo più facile il raggiungimento dell'inclusione finanziaria.
- Tuttavia, la Banca mondiale stima che circa 1, 7 miliardi di adulti in tutto il mondo non abbiano ancora accesso a un conto bancario di base.
Come funziona l'inclusione finanziaria
Come osserva la Banca Mondiale sul suo sito Web, l'inclusione finanziaria "facilita la vita quotidiana e aiuta le famiglie e le imprese a pianificare qualsiasi cosa, dagli obiettivi a lungo termine alle emergenze inaspettate". Inoltre, aggiunge: "In qualità di titolari dei conti, le persone hanno maggiori probabilità di utilizzare altri servizi finanziari, come risparmi, credito e assicurazioni, avviare ed espandere attività commerciali, investire in istruzione o sanità, gestire i rischi e gli shock finanziari meteorologici, tutti elementi che possono migliorare la qualità generale della loro vita ".
Mentre gli ostacoli all'inclusione finanziaria sono stati un problema di lunga data, un certo numero di forze sta aiutando ad ampliare l'accesso ai tipi di servizi finanziari che molti consumatori benestanti danno per scontati.
Da parte sua, il settore finanziario è continuamente alla ricerca di nuovi modi per fornire prodotti e servizi alla popolazione globale e spesso genera profitti nel processo. Il crescente utilizzo della tecnologia finanziaria (o fintech), ad esempio, ha fornito strumenti innovativi per affrontare il problema dell'inaccessibilità ai servizi finanziari e ha ideato nuovi modi per gli individui e le organizzazioni di ottenere i servizi di cui hanno bisogno a costi ragionevoli.
I prestiti peer-to-peer sono diventati particolarmente importanti nei paesi in via di sviluppo, dove le persone potrebbero non avere accesso ai finanziamenti bancari tradizionali.
Alcuni esempi di sviluppi fintech che hanno aiutato la causa dell'inclusione negli ultimi anni includono l'uso crescente di transazioni digitali senza contanti, l'avvento di robo-advisor a basso costo e l'ascesa di crowdfunding e peer-to-peer (P2P) o social prestito. I prestiti P2P si sono rivelati particolarmente vantaggiosi per le persone dei mercati emergenti, che potrebbero non essere ammissibili per prestiti da parte di istituti finanziari tradizionali perché non hanno una storia finanziaria o una documentazione creditizia per valutare il loro merito creditizio. Il microlending è diventato anche una fonte di capitale in luoghi in cui sarebbe altrimenti difficile trovarlo.
Mentre questi servizi innovativi hanno portato un numero maggiore di partecipanti al mercato finanziario, esiste ancora una parte significativa della popolazione mondiale, anche negli Stati Uniti, che non ha tale accesso e rimane, ad esempio, senza banca o senza banca.
Il gruppo della Banca mondiale, che comprende sia la Banca mondiale sia la International Finance Corporation, sponsorizza anche un'iniziativa chiamata Universal Financial Access 2020, il cui obiettivo è garantire che entro il 2020, un ulteriore miliardo di adulti avrà "accesso su un conto di transazione per archiviare denaro, inviare e ricevere pagamenti come elementi di base per gestire la propria vita finanziaria ".
In caso di successo, tale sforzo ridurrebbe in modo significativo il numero di adulti che attualmente non dispongono neppure di servizi finanziari rudimentali, che la Banca mondiale ha recentemente stimato a circa 1, 7 miliardi.