Come smettere di combattere per i soldi

Qualche anno fa, un nuovo cliente venne a trovarmi, senza suo marito, per una sessione di pianificazione finanziaria. La chiameremo Sara. Sapevo che Sara e suo marito stavano avendo problemi a uscire dai debiti, e stava cominciando a incidere gravemente sulla loro relazione. Sara mi disse, attraverso le lacrime, che le loro lotte per il denaro erano diventate così regolari che non era sicura che il matrimonio sarebbe durato.

Erano sposati da oltre 10 anni con due figli, mentre gestiva la propria attività di consulenza e lui insegnava come professore universitario. Erano entrambi sulla quarantina e avevano un reddito familiare totale di poco superiore ai $ 200.000, massimo per l'americano medio, ma stavano ancora lottando.

Sebbene avessero risparmiato circa $ 160.000 nei loro conti pensionistici, avevano anche un debito di circa $ 27.000, diviso tra un piccolo prestito studentesco e carte di credito. Tra effettuare pagamenti minimi sul loro debito e pagare le loro bollette mensili, erano costantemente a corto di soldi.

Spesa nascosta e priorità non corrispondenti

Sara mi disse che era preoccupata per le abitudini di spesa di suo marito, che erano imprevedibili e spesso nascoste. Mentre dava la priorità all'estinzione del debito e all'aumento dei loro risparmi, lui spendeva più liberamente ed era irritato da ciò che riteneva fosse la sua costante critica alle sue spese. Avevano raggiunto un punto di rottura.

Non erano soli, come ben sappiamo. Secondo uno studio di Fidelity, più della metà delle coppie che si sposano iniziano in rosso. Ancora peggio, il 40% delle coppie indebitate ha ammesso che ha avuto un impatto negativo sulla relazione. Stavo assistendo in prima persona al debito di tensione che può avere su una relazione. Dopo aver trascorso un'ora con Sara in quella prima sessione, ero convinto che volesse salvare il suo matrimonio e che potevamo trovare un percorso per lei e suo marito verso una vita finanziaria più sana.

Ridurre la spesa e le cattive abitudini

Dopo aver analizzato un piano finanziario, siamo stati in grado di stabilire un budget chiaro che identificava dove potevano ridurre di quasi $ 600 la spesa al mese tagliando cose come abbonamenti e cene frequenti, così come i pranzi del marito fuori al lavoro e nel pomeriggio abitudine al caffè. Ha anche accettato di abbandonare l'abbonamento alla palestra e di utilizzare gratuitamente le strutture del college.

Stabilirono un budget alimentare e reindirizzarono circa $ 500 di risparmi verso i pagamenti del debito. Tuttavia, non è stato sufficiente ridurre la spesa. Avevano bisogno di più entrate, e Sara accettò di avere la larghezza di banda per assumere un altro cliente nella sua pratica, che le avrebbe fatto guadagnare altri $ 1.000 al mese.

Dato che spettava a Sara pagare le loro bollette, aveva bisogno di un sistema migliore per assicurarsi che potesse assegnare ogni mese pagamenti addizionali verso il loro debito attuale, a cominciare dal debito con il tasso di interesse più elevato. Abbiamo istituito un pagamento diretto tramite il loro conto bancario per automatizzare i pagamenti delle fatture. Una volta che Sara ha saputo che i pagamenti con la carta di credito e il prestito studentesco avevano una data regolarmente programmata, si è semplicemente concentrata sull'assicurarsi che avessero i soldi nel loro conto corrente in tempo.

La vera svolta e la vittoria di Sara e di suo marito sono state il fatto che hanno iniziato a comunicare di più su spese, obiettivi di risparmio e piano per il futuro. Il denaro è passato dall'essere un argomento su cui hanno combattuto a uno di cui si sono divertiti a passare del tempo a discutere, senza vergogna o colpa. Ho aiutato a guidarli a questo punto facendoli seguire queste quattro semplici regole:

• Pianificazione di date settimanali di denaro. Le date settimanali in denaro hanno permesso loro di entrare nella conversazione preparate, non minacciate e pronte a fare progressi. Se questi colloqui si svolgono regolarmente, non saranno lasciati fino a quando qualcosa non è andato molto male, quando gli animi e le difese sono in fiamme.

• Parlarsi della loro storia finanziaria. Questo è qualcosa da cui si sono allontanati da quando hanno iniziato a frequentarsi. Imparare come le loro rispettive famiglie hanno parlato del denaro ha rivelato perché hanno portato le loro abitudini nella relazione. Se un partner pensa che sia normale mantenere segrete le proprie spese, mentre l'altro vuole che le spese siano scoperte, ci saranno sicuramente delle comunicazioni costose e dolorose. Scopri cosa è normale e cosa non è negli occhi del tuo partner. Quello che pensavi fosse un atto malvagio o ingannevole potrebbe essere stata un'abitudine di denaro apparentemente "normale" per loro, o viceversa.

• Hanno imparato ad essere più compassionevoli e pazienti. I problemi di denaro sono estremamente personali e possono toccare alcune emozioni profondamente radicate. Entrando in empatia gli uni con gli altri, si sono dati il ​​permesso di ammettere i loro errori passati, il che ha permesso loro di pianificare apertamente il futuro, senza vergogna. Ricorda che quando hai a che fare con la finanza personale, questi problemi toccano più di un bilancio. L'orgoglio, la vergogna e l'autostima possono essere facilmente ingarbugliati nelle discussioni sul denaro, quindi cammina con attenzione e rispetto.

• Hanno creato associazioni positive. Parlando apertamente delle loro aspirazioni e dei loro obiettivi finanziari, hanno scoperto quanto il divertimento mancasse nella loro relazione quando il denaro era una fonte di stress. Una volta che il loro piano era stato messo in atto e potevano vedere una strada percorribile per diventare liberi dal debito, in realtà godevano delle loro chat finanziarie, poiché ora rappresentavano le possibilità positive che li attendevano in futuro, piuttosto che sentirsi come un confessionale per rivedere i "peccati passati" . ”(Vedi # 1)

Sara e suo marito sono stati in grado di cambiare le cose. Ciò non significa che ogni coppia avrà la stessa esperienza. Ma avranno maggiori possibilità se iniziano o ricominciano le loro conversazioni sul denaro da un luogo onesto, aperto e amorevole. Ci vuole sacrificio, impegno, controllo del proprio orgoglio quando necessario e volontà di attenersi a un piano per darti le migliori possibilità di successo. L'ho visto accadere.