Assicurazione di responsabilità civile
L'assicurazione di responsabilità civile è un accordo contrattuale in cui una parte garantisce un risarcimento per perdite o danni effettivi o potenziali sostenuti da un'altra parte. Più comunemente, si tratta di una polizza assicurativa progettata per proteggere i professionisti e gli imprenditori qualora risultino colpevoli di un evento specifico come un errore di valutazione. Prendono generalmente la forma di una lettera di indennizzo.
Esempi tipici di assicurazione di indennità comprendono polizze assicurative professionali come l'assicurazione per negligenza e l'assicurazione per errori e omissioni. Queste polizze assicurative speciali indennizzano o rimborsano i professionisti contro i reclami presentati durante la loro attività.
[Fatto rapido: la parola indennità deriva dalla radice latina indemnis, che significa "non danneggiato", "non danneggiato" o "senza perdita".]
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Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile
L'indennizzo è una forma completa di indennizzo assicurativo per danni o perdite e, in senso legale, può anche riferirsi a un'esenzione dalla responsabilità per danni.
L'assicurazione di responsabilità civile, che talvolta viene definita assicurazione di responsabilità professionale, è una forma supplementare di assicurazione di responsabilità specifica per determinati professionisti o fornitori di servizi. I professionisti forniscono consulenza, competenza o servizi specializzati. L'assicurazione di responsabilità civile è diversa dalla responsabilità generale o da altre forme di assicurazione di responsabilità commerciale che proteggono le imprese da rivendicazioni di danni fisici o materiali.
L'assicurazione di indennità protegge da pretese derivanti da possibile negligenza o inadempienza che comportano la perdita finanziaria del cliente o l'entanglement legale. Un cliente che subisce una perdita può presentare un reclamo civile e, in risposta, l'assicurazione di indennità del professionista pagherà le spese di contenzioso, nonché eventuali danni concessi dal tribunale.
Come con qualsiasi altra forma di assicurazione, l'assicurazione di indennità copre i costi di una domanda di risarcimento, inclusi, a titolo esemplificativo, spese giudiziarie, commissioni e liquidazioni. L'importo coperto dall'assicurazione dipende dal contratto specifico e il costo dell'assicurazione dipende da molti fattori, inclusa la storia delle richieste di risarcimento.
Key Takeaways
- L'assicurazione di responsabilità civile è un accordo contrattuale in cui una parte garantisce un risarcimento per perdite o danni effettivi o potenziali sostenuti da un'altra parte.
- Più comunemente, si tratta di una polizza assicurativa progettata per proteggere i professionisti e gli imprenditori qualora risultino colpevoli di un evento specifico come un errore di valutazione.
- Alcuni professionisti devono stipulare un'assicurazione di responsabilità civile. Esempi includono quelli coinvolti in servizi finanziari e legali, come consulenti finanziari, agenti assicurativi, commercialisti, broker ipotecari e avvocati.
Considerazioni speciali: Assicurazione di responsabilità civile in pratica
Alcuni professionisti devono stipulare un'assicurazione di responsabilità civile. Esempi includono quelli coinvolti in servizi finanziari e legali, come consulenti finanziari, agenti assicurativi, commercialisti, broker ipotecari e avvocati. Nell'erogazione di consulenza finanziaria o legale, questi professionisti sono potenzialmente responsabili per negligenza o prestazioni inadeguate nonostante l'intenzione di buona volontà.
Nel settore finanziario, un professionista che fornisce consulenza finanziaria che comporta l'acquisto di un prodotto assicurativo o di investimento deve acquistare un'assicurazione per errori e omissioni (E&O). A titolo di esempio, i contabili possono essere ritenuti negligenti nel consigliare un cliente in materia fiscale che a sua volta comporta una penalità o tasse aggiuntive.
In campo medico, l'assicurazione per negligenza professionale è una forma di assicurazione obbligatoria di responsabilità civile professionale. L'assicurazione per negligenza protegge i medici da pretese civili derivanti da negligenza che causano danni fisici o mentali ai pazienti. Un numero crescente di dirigenti sta acquistando un'assicurazione di indennità per proteggere i loro piani di indennizzo differiti da richieste di risarcimento o fallimento. Altre professioni, come appaltatori, consulenti e professionisti della manutenzione, hanno un'assicurazione di indennizzo come una questione pratica a causa della loro esposizione a richieste di "inadempimento".
L'assicurazione della responsabilità civile professionale offre un livello critico di protezione per i fornitori di servizi. Spesso questi professionisti potrebbero anche aver bisogno di altre forme di copertura di responsabilità come l'assicurazione di responsabilità generale o la copertura di responsabilità del prodotto. Le polizze di indennizzo possono anche essere sostenute. Un'approvazione estende la copertura agli atti che si sono verificati durante la vita della polizza anche se la polizza non è più in vigore.
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