Ricerca di lavoro: salari più alti e migliori vantaggi

Quando cercano un lavoro, le persone spesso si concentrano sulla ricerca di un lavoro che paga di più. Tuttavia, a meno che la differenza di retribuzione non sia significativa, una maggiore retribuzione non determina sempre la migliore offerta di lavoro. Quando si sceglie tra le offerte, è importante considerare l'intero pacchetto: salario, prestazioni mediche e dentistiche, copertura assicurativa e soprattutto piani pensionistici in base ai quali un dipendente sarebbe coperto.

Key Takeaways

• Quando si tratta di scegliere il lavoro giusto, ci sono compromessi tra una maggiore retribuzione da portare a casa e maggiori benefici collaterali.
• Una retribuzione più elevata significa migliori flussi di cassa e potere d'acquisto per acquisti o investimenti immediati.
• Maggiori benefici, che possono essere difficili da mettere in un esatto importo in dollari, spesso forniscono una rete di sicurezza in caso di un evento sanitario o durante la pensione.
• I benefici per i datori di lavoro differiscono notevolmente in termini di portata e generosità. Fai attenzione a comprendere i pro e i contro di ogni opzione.

Vantaggi sanitari

Secondo un comunicato del Bureau of Labor Statistics (BLS) del luglio 2017, il 70% dei lavoratori civili intervistati ha avuto accesso ai benefici pensionistici e sanitari dei propri datori di lavoro. In termini di prestazioni sanitarie, tali datori di lavoro hanno pagato l'80% del costo dei premi per la copertura singola e il 68% del costo della copertura familiare per i propri dipendenti. Tali premi ammontavano in media a $ 6.690 all'anno per una sola persona e $ 18.764 all'anno per la copertura familiare, secondo l'indagine 2017 sui sussidi per la salute dei datori di lavoro della Kaiser Family Foundation. Quindi, maggiore è il premio che un potenziale datore di lavoro pagherà, meglio è. Le aziende più piccole possono combinare i loro costi con un'opzione MEWA.

Prestazioni di vecchiaia

Il programma del piano pensionistico è una parte importante del pacchetto retributivo e potrebbe determinare lo stile di vita che puoi permetterti durante gli anni della pensione. Di seguito sono riportate alcune opzioni che potresti dover affrontare.

Salario più elevato rispetto al piano pensionistico

Un datore di lavoro che non offre un piano di pensionamento potrebbe non valere la pena di essere preso in considerazione a meno che lo stipendio offerto non sia tale da consentire all'utente di aggiungere comodamente contributi al proprio gruzzolo da soli. Tali contributi dovrebbero essere comparabili a quelli offerti da altre società con un piano pensionistico.

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), l'IRS ti consente di contribuire fino a $ 19.000 del tuo stipendio all'anno esentasse dal 2019. Oltre al beneficio del tuo conto pensionistico finanziato con dollari di pretax, alcuni datori di lavoro offrono corrispondenti contributi, corrispondenti all'importo che il dipendente contribuisce fino a una determinata percentuale. Eventuali contributi corrispondenti, contributi per la compartecipazione agli utili e l'imposta sul reddito che risparmieresti attraverso il differimento salariale dovrebbero essere presi in considerazione quando si confrontano le offerte di lavoro.

Piano a contribuzione definita vs. piano a benefici definiti

Se il potenziale datore di lavoro A offre un piano 401 (k) e il potenziale datore di lavoro B offre un piano a benefici definiti, il datore di lavoro B è spesso la scelta migliore.

Con un piano a benefici definiti, i vantaggi del piano non sono influenzati dalle prestazioni del mercato. Al contrario, i rischi di investimento sono a carico del datore di lavoro e, a meno che il datore di lavoro non dichiari fallimento e non sia in grado di finanziare il piano, la pensione è garantita.

Alcuni potrebbero sostenere che, per natura, i piani a benefici definiti sono rischiosi data la probabilità che il datore di lavoro non sia in grado di finanziare il piano. Tuttavia, questi piani sono protetti dalla Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) e, sebbene i tuoi benefici possano essere ridotti, ti viene garantito di ricevere una percentuale minima dei tuoi benefici promessi.

Con un piano 401 (k), si accetta la responsabilità per i rischi di investimento e le potenziali perdite dovute alle fluttuazioni del mercato.

Scelta tra due piani a contribuzione definita

Se stai cercando di scegliere tra due datori di lavoro che offrono piani a contribuzione definita, cerca le seguenti funzionalità:

• Contributi garantiti : i piani pensionistici per l'acquisto di denaro e i piani a benefici mirati includono le caratteristiche di contributo garantite. Pertanto, il datore di lavoro è tenuto a versare contributi al piano ogni anno per tutto il tempo in cui il piano viene mantenuto o soggetto a rigide sanzioni. I piani di condivisione degli utili spesso includono funzionalità di contribuzione discrezionale, il che significa che il datore di lavoro non è tenuto a finanziare il piano ogni anno. Ciò rende i piani di acquisto di denaro e benefici-obiettivo più interessanti di un piano di partecipazione agli utili. Esistono eccezioni a questa regola generale, poiché un datore di lavoro ha la possibilità di includere una funzione di contributo obbligatoria nella sua partecipazione agli utili.
• Differimento salariale e contributi corrispondenti : se entrambi i piani includono una funzione di differimento salariale, verificare se esiste un limite all'importo che può essere differito oltre il limite legale. Ad esempio, il datore di lavoro può limitare i differimenti al 10% dell'indennità. Se questo è ciò che rimanderai comunque, non è un problema, ma se desideri differire più di tale importo, il piano potrebbe essere troppo restrittivo per le tue esigenze di pensionamento. Controlla anche i contributi corrispondenti, per vedere quale piano offre l'importo del contributo corrispondente più elevato.
• Scelta tra un piano qualificato e un piano basato sull'IRA : i piani qualificati di solito includono funzionalità di restrizione della distribuzione che potrebbero costringerti a lasciare intatti i fondi fino al pensionamento o al cambio di datore di lavoro. Questa può essere una buona caratteristica perché impedisce la rimozione di fondi dall'uovo di nido per necessità. I piani basati sull'IRA, come gli IRA SEP e gli IRA SEMPLICI, non hanno restrizioni di distribuzione, il che significa che sono consentiti i prelievi dal fondo. Altre caratteristiche, come i limiti di contribuzione e la protezione dei creditori, dovrebbero essere prese in considerazione se è necessario scegliere tra i due potenziali piani.

Se pesa due datori di lavoro e nessuno dei due offre un programma di pensionamento, puoi considerare di cercare altrove o determinare se il pacchetto di compensazione ti permetterà di finanziare i tuoi conti di pensionamento, come IRA tradizionali, Roth IRA, rendite differite fiscali e altri risparmi programmi. (Per ulteriori informazioni sulla scelta dei piani pensionistici, vedere Quale piano pensionistico è il migliore? )

Vantaggi del piano di caffetteria

Scegliere il datore di lavoro con i migliori benefici del piano di mensa può comportare un minor numero di spese vive per le esigenze mediche e dentistiche, nonché una migliore protezione assicurativa per le persone a carico. Un piano di mensa è un piano di benefici per i dipendenti che consente al personale di scegliere tra una varietà di benefici al lordo delle imposte. Viene anche definito "piano di benefici flessibile" o piano della sezione 125.

I piani della caffetteria includono vantaggi quali:

• Conti di spesa flessibili (FSA), che possono pagare una serie di spese di assistenza medica o dipendente al lordo delle imposte
• Benefici medici e dentistici
• Assistenza per cure e adozioni dipendenti
• Conti di risparmio sanitario (HSA), che consentono ai dipendenti di pagare le spese mediche al lordo delle imposte
• Copertura assicurativa a vita

Per i dipendenti, le spese vive più basse significano più fondi disponibili e questi possono essere aggiunti al nido di pensionamento.

La linea di fondo

Tieni presente che la tua indennità di lavoro totale non è limitata al tuo stipendio. È necessario prendere in considerazione i vantaggi offerti da un datore di lavoro.

Se vuoi avere una buona conoscenza del pacchetto di benefici di un potenziale datore di lavoro, chiedi una copia della sua descrizione del piano di sintesi (SPD). I DOCUP sono generalmente forniti a dipendenti e beneficiari attuali o precedenti; tuttavia, se questo datore di lavoro ha un buon pacchetto e sei un candidato eccezionale, il datore di lavoro potrebbe essere disposto a fare un'eccezione per tuo conto.