Fondo per lo stile di vita
Un fondo lifestyle è un fondo di investimento che gestisce un portafoglio diversificato tra attività con livelli di rischio variabili in genere ai fini di investimenti a lungo termine. I fondi lifestyle sono spesso utilizzati dagli investitori che cercano un veicolo di risparmio per una data di utilizzo specifica.
RIPARTIZIONE Fondo Lifestyle
I fondi per lo stile di vita sono spesso utilizzati dagli investitori alla ricerca di prodotti a supporto del risparmio previdenziale. Tuttavia, possono essere utilizzati dagli investitori per qualsiasi numero di eventi con una data di utilizzo specifica. I fondi per lo stile di vita possono essere confrontati con i fondi per le date target poiché entrambi hanno lo scopo di fungere da veicolo per investire fondi verso un obiettivo specifico. I fondi per lo stile di vita differiscono per il fatto che in genere non dispongono di un'allocazione variabile che segue un percorso di scorrimento lungo la vita dell'investimento. Piuttosto si concentrano sulla fornitura di allocazioni di rischio conservative, moderate o aggressive per gli investitori che iniziano a investire in tutte le diverse fasi della loro vita.
Strategie del fondo lifestyle
I fondi lifestyle sono un'iterazione di fondi standard bilanciati. Usano un mix di attività e una strategia di allocazione delle attività nel loro approccio agli investimenti, ma i loro obiettivi sono più focalizzati sulla fornitura agli investitori di un veicolo per investimenti a lungo termine. I fondi lifestyle seguiranno il concetto tradizionale della moderna teoria del portafoglio, utilizzando un mix ottimale di capitale proprio e debito basato sulla tolleranza al rischio del fondo. Tuttavia, a differenza dei fondi con date target, la maggior parte dei fondi lifestyle non sposta le proprie allocazioni lungo un percorso di planata designato o si concentra su una data target specificata per l'utilizzo.
I gestori di fondi Lifestyle gestiscono i loro portafogli in modo simile ai fondi bilanciati. Tuttavia, differiranno leggermente dai fondi bilanciati, poiché la loro intenzione è di fornire agli investitori un veicolo per investire verso un obiettivo e una data di prelievo specifici. Ciò li rende complessivamente leggermente più prudenti rispetto ai fondi bilanciati standard.
I fondi per lo stile di vita sono generalmente progettati per indirizzare lo stile di investimento e lo stadio di vita di un investitore. Possono essere commercializzati in una gamma di stili con differenziazione per la tolleranza al rischio di un investitore. Gli stili possono includere conservatore, moderato e aggressivo. Possono anche espandersi al reddito o alla crescita, nonché ad altri stili come il valore, il tutto con l'idea che siano destinati a una specifica tolleranza al rischio. Le tolleranze al rischio sono generalmente delineate dall'età, con fondi aggressivi suggeriti per gli investitori più giovani e fondi conservativi suggeriti per gli investitori che si avvicinano alla pensione.
I fondi aggressivi cercheranno rendimenti più aggressivi attraverso allocazioni più elevate agli investimenti azionari, gestendo anche la conservazione del capitale attraverso allocazioni di reddito fisso. Nelle opzioni di fondi più aggressive, gli investimenti possono essere ampiamente diversificati in tutti i segmenti di mercato e nelle regioni globali per ottenere il massimo rendimento da tutte le opportunità di mercato. Nei fondi conservativi, le attività saranno pesantemente ponderate verso investimenti a basso rischio con maggiori allocazioni a reddito fisso nel complesso.
Investimento nel fondo lifestyle
I fondi per lo stile di vita sono spesso forniti in serie, in modo simile ai fondi per le date target. Due gestori con offerte di mercato leader nella categoria dei fondi lifestyle includono Vanguard e PIMCO. Vanguard offre fondi LifeStrategy, con particolare attenzione all'utilizzo di un fondo specifico come data target target. Questi fondi non seguono un percorso di planata ma si concentrano piuttosto sullo stile di investimento di un investitore, utilizzando lo stile focus come mezzo per gestire un gruzzolo nel tempo. PIMCO offre il proprio fondo di reddito REALPATH, che corrisponde ai fondi con data target di REALPATH. REALPATH Income Fund differisce dai suoi fondi target data non utilizzando un percorso di scorrimento. Questo fondo mira a fornire agli investitori un veicolo di produzione di reddito a lungo termine.
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