I principali tipi di rendite rese facili

Tutte le rendite sono ritorni su una polizza di investimento o di assicurazione che vengono pagati in rate regolari, di solito mensili e spesso a vita. All'interno di quella ampia definizione, tuttavia, ci sono scelte: rendimenti fissi o variabili e un pagamento immediato o differito.

In ogni caso, le rendite sono disponibili attraverso le compagnie assicurative e possono anche essere acquistate tramite banche e broker indipendenti.

Key Takeaways

• Una rendita fissa garantisce il pagamento di un importo fisso per la durata dell'accordo. Non può scendere (o su).
• Una rendita variabile oscilla con i rendimenti del fondo in cui è investito. I pagamenti possono aumentare (o diminuire).
• Una rendita immediata inizia a pagare non appena l'investitore effettua il pagamento forfettario.
• Una rendita differita inizia i pagamenti in una data futura stabilita dall'investitore.

Una rendita viene di solito acquistata per fornire un supplemento al reddito regolare dopo il pensionamento, e una notevole quantità di denaro è necessaria per generare un significativo pagamento mensile del reddito.

Questo lo rende un investimento importante, quindi è importante considerare attentamente le due grandi decisioni che seguono.

Rendite fisse e variabili

Il denaro depositato in una rendita viene investito insieme al denaro di molti altri clienti. Proprio come un fondo comune di investimento, i fondi combinati vengono investiti al fine di generare i rendimenti utilizzati per effettuare pagamenti di rendite.

E, come nella scelta di un fondo comune, la grande domanda è: quanti rischi puoi tollerare.

Rendite fisse

In una rendita fissa, il denaro viene investito in titoli di stato e obbligazioni societarie con rating elevato. Questi sono i tipi di investimenti più sicuri e garantiscono un tasso di rendimento stabile, anche se non spettacolare. Pertanto, la compagnia assicurativa può impegnarsi a pagare in dollari ogni mese.

Il rovescio della medaglia è che il pagamento non aumenterà anche se i rendimenti delle obbligazioni miglioreranno. L'aspetto positivo è che il pagamento non diminuirà anche se i rendimenti delle obbligazioni diminuiranno.

Le rendite fisse sono adatte per le persone che hanno una bassa tolleranza al rischio. Stanno contando su quel reddito mensile e non vogliono rischiare.

Rendite variabili

Una rendita variabile effettua pagamenti che aumentano e diminuiscono con la performance degli investimenti effettuati per tuo conto.

Coloro che scelgono rendite variabili sono disposti ad assumersi un certo grado di rischio nella speranza di generare profitti maggiori.

Non devi scommettere sulla fattoria, però. Gli investitori in rendite variabili possono scegliere tra una varietà di fondi, da molto aggressivi a altamente conservativi.

Una rendita fissa si adatta all'investitore che desidera un reddito garantito. Una rendita variabile si adatta all'investitore che può sopportare alcuni rischi o molti rischi.

Il rovescio della medaglia è che il pagamento della rendita può fallire in qualsiasi momento. L'aspetto positivo è che il pagamento della rendita può aumentare in qualsiasi momento.

Quante di quegli alti e bassi che puoi sopportare determina se investi in una rendita variabile e, in tal caso, in quale fondo scegli di investire la tua rendita.

Le rendite variabili sono generalmente le migliori per gli investitori esperti e per le persone che hanno un piccolo margine di manovra nei loro budget di mese in mese.

Pagamenti immediati vs. pagamenti differiti

Questa dovrebbe essere una domanda facile. Stai investendo in un'annualità perché hai bisogno delle entrate adesso o stai organizzando che i pagamenti inizino in una data futura?

Se hai bisogno di un supplemento al tuo reddito in questo momento, vuoi l'opzione di pagamento immediato. Se ti aspetti di avere bisogno di un supplemento per le tue entrate in futuro, ad esempio al momento della pensione, desideri il pagamento differito.

C'è un po 'di più, però.

Un pagamento differito dà ai soldi nel tuo account più tempo per crescere. E, proprio come un 401 (k) o IRA, il denaro depositato in una rendita differita continua ad accumulare utili esentasse fino a quando non viene ritirato. Potresti avere un supplemento di reddito più consistente quando finalmente inizi a sfruttarlo.

Una rendita immediata è proprio quello che sembra. I pagamenti iniziano non appena viene depositata la somma forfettaria.

Considerazioni aggiuntive

Ci sono altre scelte da fare nell'organizzare un'annualità e dipendono interamente dalle circostanze. Questi includono:

• Il termine dei pagamenti. Puoi organizzare pagamenti per 10 o 15 anni o per il resto della tua vita. Un periodo più breve significherà un pagamento più elevato, ma significa anche una perdita di reddito lungo la strada. Potrebbe avere senso se, per esempio, l'investitore avesse bisogno di un aumento del reddito mentre pagava gli ultimi anni di un mutuo.
• Copertura sponsale. Se sei sposato, puoi scegliere una rendita che paga per il resto della tua vita o per il resto della vita del tuo coniuge, a seconda di quale sia il periodo più lungo. L'importo del pagamento sarà determinato dalla durata prevista del partner più anziano. Ciò può significare un pagamento leggermente inferiore, ma protegge entrambi, qualunque cosa accada.