Millennials: finanze, investimenti e pensione
Millennial è il nome dato alla generazione nata tra il 1981 e il 1996, date ora chiarite dal Pew Research Center, anche se alcuni le hanno viste come iniziate nel 1980 e nate nel 2004. Conosciuta anche come Generazione Y (Gen Y), la generazione del Millennio segue la Generazione X e, in termini di numeri, ha eliminato i Baby Boomer come la più grande generazione della storia americana.
I millennial sono così chiamati perché nacquero vicino, o raggiunsero la maggiore età, all'alba del 21 ° secolo - il nuovo millennio. Come i primi a nascere in un mondo digitale, i membri di questo gruppo sono considerati "nativi digitali". La tecnologia ha sempre fatto parte della loro vita di tutti i giorni - è stato stimato che controllano i loro telefoni fino a 150 volte al giorno - e servirli è stato un importante fattore che contribuisce alla crescita della Silicon Valley e di altri hub tecnologici.
La ricerca ha dimostrato che la generazione del Millennio è la più etnicamente e razzialmente diversa nella storia degli Stati Uniti. La Gen Y tende ad essere progressista nelle sue opinioni politiche e nelle sue abitudini di voto e meno rispettosa dal punto di vista religioso rispetto ai loro predecessori, Gen X.
Quadro economico millenario
I millennial affrontano il futuro economico più incerto di qualsiasi generazione in America dalla Grande Depressione.
Tre decenni di stipendi stagnanti sono stati seguiti dalla Grande recessione (che ha lasciato senza lavoro oltre il 15% di coloro che avevano poco più di 20 anni) e che il reddito e il divario del patrimonio netto tra i ricchi e la classe media sono al suo livello più alto nel ultimi 90 anni. Sebbene il mercato del lavoro sia migliorato negli ultimi anni, i Millennials affrontano una stagnazione salariale grazie in parte a una tendenza ventennale di riduzione della mobilità del mercato del lavoro. La mobilità del mercato del lavoro ha iniziato a ristagnare nel 2000, proprio mentre i millenari più antichi stavano entrando nel mercato del lavoro. Quando i lavoratori non si spostano, sia da un lavoro all'altro che da una regione all'altra, i datori di lavoro hanno più potere nel negoziare i salari - un fenomeno chiamato monopsonio - che si traduce in dipendenti che vengono pagati meno.
Sfortunatamente per i giovani le cui carriere coincidono con questa tendenza, è difficile recuperare guadagni persi da anni precoci e lenti. L'effetto di guadagni inizialmente bassi è aggravato quando i successivi aumenti sono inferiori e le persone sono meno in grado di risparmiare e investire in modi che potrebbero fornire reddito in futuro.
Aggiungete a questa realtà finanziaria la quantità record di debito (principalmente da prestiti studenteschi) che questa generazione sta portando, e avete gli stadi di un grave dilemma economico. Sebbene siano stati spesso etichettati come materialisti, viziati e sellati con un senso di diritto, non è senza giustificazione che molti Millennial ritengono che non saranno in grado di raggiungere obiettivi di vita come trovare il lavoro dei loro sogni, acquistare una casa o andare in pensione fino a quando più tardi nella loro vita rispetto alle generazioni precedenti.
Avere spese di soggiorno
Il crescente divario di ricchezza ha fatto sì che i Millennial inizino con un reddito familiare inferiore. Quindi, la priorità di finanza personale più popolare: avere abbastanza soldi per le spese di vita quotidiane. Di fronte a un lento mercato del lavoro, alcuni Millennial hanno rinviato il lavoro a favore dell'istruzione superiore o di ulteriori diplomi; altri si accontentano di posizioni part-time o "concerti"; altri che ottengono un'occupazione a tempo pieno scoprono - senza sorpresa - che i lavori entry-level sono in fondo alla scala salariale. Quindi, naturalmente, sono più preoccupati per il presente che per il futuro e stanno lottando per stabilire un budget per aiutare con altri obiettivi finanziari.
Diventare finanziariamente indipendente
Essere liberi dal sostegno finanziario dei genitori è una delle caratteristiche distintive tra un adulto e un bambino. Stipendio vivente, come fanno molti Millennial, non è facile. Ma ottenere l'indipendenza dovrebbe essere guidato dal reddito piuttosto che dalla frugalità. Mentre spendere in modo frivolo non è mai consigliabile, ridurre la tua assunzione di Starbucks non farà la tua fortuna. Accumulare ricchezza richiede un pensiero più ampio, a lungo termine.
Ad esempio, se stai guadagnando $ 30.000 all'anno, sarà quasi impossibile accumulare una grande somma di denaro, anche se dovessi risparmiare tutti i tuoi soldi in più. Concentrarsi meno sull'essere avari e più sull'ampliare la propria capacità di guadagno, ad esempio attraverso l'istruzione o l'esperienza di lavoro, può aiutare ad aumentare il proprio valore e ad ampliare i propri orizzonti di reddito.
Uscire dal debito
Pagare il debito del prestito studentesco è diventato sempre più difficile per molti che sono in difficoltà con la disoccupazione e lavori poco retribuiti. Mentre è naturale dare priorità al pagamento del debito il più presto possibile, questo potrebbe non essere il corso migliore. Devi avere i tuoi soldi lavorando anche per te.
Un approccio è quello di sfruttare i fondi che hai: estendi il periodo di rimborso del prestito del college per ridurre i pagamenti mensili e usa il denaro extra per iniziare a costruire un nido di pensionamento. A vent'anni, sei nel momento in cui l'interesse composto è più a tuo favore perché hai decenni per far crescere anche piccole quantità di denaro. (Vedi: Investire 101: Il concetto di compounding. ) È anche un buon momento per correre dei rischi perché se un investimento fa il pieno, il tuo portafoglio ha il tempo di recuperare dalle perdite.
Inoltre, essere in debito non è affatto male. In effetti, alcuni tipi di debito rateale - come prestiti per studenti o auto - possono essere utili. Finché li paghi in modo tempestivo e regolare, ti aiutano a stabilire una buona storia di credito. Hai bisogno di una buona storia e punteggio di credito per ottenere di tutto, da un contratto di locazione residenziale a un prestito bancario (e il tasso di interesse più favorevole possibile per esso).
Non solo è giusto avere il giusto tipo di debito, ma può anche avere molto senso finanziario. Prendi un investimento di capitale di base, come un'auto. Potresti pagare $ 15.000 dei tuoi risparmi duri per acquisire il veicolo in via definitiva, oppure potresti ottenere un prestito auto a basso interesse e pagarlo in piccole rate regolari. In questo modo, puoi divertirti a guidare la tua auto mentre più del tuo denaro rimane disponibile per qualcos'altro.
Molti Millennial sostengono inoltre il debito con la carta di credito nel tentativo di affermarsi durante l'età adulta. Pagare le bollette mensili della carta di credito in tempo è fondamentale per costruire il tuo rating. Prova a pagare la fattura per intero alla fine di ogni mese per evitare di accumulare addebiti di interessi che possono rapidamente nevicare. Inoltre, avere più carte (ma non dovendo nulla vicino al limite di credito - addebitare non più del 35% del limite su ciascuna carta) aiuterà il rapporto di utilizzo del credito. Questa percentuale è un altro fattore importante quando si è valutati per un prestito auto o un mutuo.
Risparmio per un grande acquisto
Un altro obiettivo è il risparmio di oggetti a prezzo elevato, come una casa propria. Sfortunatamente, i finanziatori stanno imponendo linee guida più rigorose per i principali tipi di finanziamento, in particolare i mutui. Pertanto, i Millennial devono essere in grado di effettuare un acconto sostanziale se vogliono acquistare una casa.
Ai vecchi tempi, mettere i tuoi soldi guadagnati duramente in banca veniva premiato con tassi di interesse decenti che nel tempo si sono tradotti in un rendimento OK. In questi giorni, la banca potrebbe essere un luogo sicuro dove conservare i tuoi soldi, ma non è necessariamente il posto più intelligente per metterli.
I conti di risparmio ti fanno perdere denaro nel tempo perché i loro tassi di interesse bassi non tengono il passo con l'inflazione. Sono inoltre soggetti a commissioni di manutenzione che possono sgranocchiare il saldo. Non è terribile mantenere un piccolo fondo di emergenza in banca - dopo tutto, è ancora assicurato da FDIC - ma la maggior parte dei risparmi dovrebbe essere altrove.
Pianificazione per il futuro
Penseresti che la pianificazione pensionistica sarebbe un gioco da ragazzi per questo giovane gruppo, che ha visto genitori e nonni lottare così tanto con le recessioni, risparmiando denaro e boom immobiliari e busti. Dovrebbero sapere che la previdenza sociale e i piani pensionistici aziendali non sono più opzioni di reddito pensionistico affidabili, in particolare questi ultimi, poiché i datori di lavoro del settore privato evitano i piani a benefici definiti a favore di piani a contribuzione definita come i piani 401 (k), che spostano molto, se non tutto, degli oneri di risparmio per il dipendente.
Ma sono in ritardo. Ad essere onesti, il modo in cui i piani di previdenza sono strutturati attualmente rende difficile per i giovani mettere da parte i soldi: i contributi sono volontari, legati al tuo datore di lavoro e se sei abbastanza fortunato da avere accesso a un piano fornito dal datore di lavoro, " sei ancora più fortunato se il tuo datore di lavoro contribuisce (al giorno d'oggi, una corrispondenza aziendale del 5% del contributo 401 (k) del dipendente è considerata un grosso problema - un grido lontano dal 100% che ha caratterizzato le partite negli anni '90). Inoltre, lo sfilacciamento delle reti di sicurezza economica e sociale nel corso degli ultimi 40 anni ha reso i risparmi per la pensione vulnerabili ai prelievi di emergenza.
I Millennials possono ritirarsi?
Parte del problema sembra essere che una buona percentuale di Millennial - 26% in totale - spera che o i loro acquisti di biglietti della lotteria ripagheranno o che erediteranno denaro da utilizzare per il risparmio previdenziale, secondo un sondaggio del 2015 dell'Assicurato Istituto per la pensione e il Centro di cinetica generazionale. Con tali aspettative non realistiche, un buon quarto di loro probabilmente avrà difficoltà finanziarie durante gli anni della pensione.
Un altro motivo di preoccupazione: un intero 70% delle persone intervistate ritiene che in pensione saranno in grado di sopravvivere con $ 36.000 all'anno. Il problema con questa percezione è che nel 2016 le spese medie annue per quelle di età compresa tra 65 e 74 anni erano di $ 48.885 all'anno, secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro.
Inoltre, quando la generazione Y andrà in pensione, quei $ 36.000 non compreranno più ciò che era solito fare: “Con il costo di beni, cibo e abitazioni a prezzi così gonfiati ora, i Millennials non saranno in grado di vivere con $ 36.000 all'anno in pensione . Sulla base di un tasso di inflazione del 3%, il valore di $ 36.000 oggi sarà ridotto a $ 14.831, 52 in 30 anni ", afferma Carlos Dias JR., Gestore patrimoniale, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida. La disparità nel finanziamento pensionistico percepito le esigenze potrebbero facilmente portare a un disastro finanziario per i Millennial in età pensionabile.
Un terzo fattore che potrebbe lasciare i Millennials ampiamente preparati alla pensione è la loro evasione dal mercato azionario. Un sondaggio di Bankrate ha rilevato che solo il 33% delle persone con meno di 30 titoli posseduti nel 2016 - in gran parte a causa della mancanza di fondi, anche se la Grande recessione e le perdite del mercato vissute dai Millennial hanno visto l'esperienza e questo ha lasciato alcuni di loro timorosi di investire in azioni. In effetti, un altro sondaggio di Bankrate ha scoperto che i Millennial preferiscono contanti tre volte più delle azioni per investimenti a lungo termine. Sebbene la loro diffidenza sia comprensibile, è anche dannoso: il mercato azionario, nel lungo periodo, ha prodotto tassi di rendimento oscillanti nella gamma del 10%; e quelli che iniziano a investire giovani beneficiano di quegli anni in più.
Come investono i Millennials
Mentre i Millennial possono a volte diffidare degli investimenti, la disponibilità di strumenti di social media sta rendendo più facile e più confortevole l'apprendimento per questa fascia d'età - e in effetti, un sondaggio del gestore patrimoniale BlackRock ha rilevato che il 45% dei Millennial è più interessato agli investimenti oggi nel mercato azionario di quanto non fossero solo cinque anni fa. Nel tentativo di assicurarsi che non abbiano gli stessi problemi delle generazioni precedenti, i Millennial si stanno avvicinando agli investimenti in un modo completamente diverso da genitori e nonni. Mentre i baby boomer mettono via solo una media dell'11% per gli investimenti, i Millennial che possono risparmiare mettono fino al 18%, il sondaggio di BlackRock ha rilevato.
Dato il loro amore per qualsiasi cosa legata alla tecnologia, non dovrebbe sorprendere che i Millennial stiano approfittando di una varietà di strumenti di alta tecnologia e social media che consentono loro di arare la loro ricchezza nei veicoli di investimento di loro scelta. Ora stanno sfruttando piattaforme di social network, siti Web e app mobili per fare di tutto, dai seguenti suggerimenti di selezione titoli alla ricerca di pianificatori finanziari.
Le punte di scorta non vengono più trasmesse sul campo da golf. Quando i Millennial vogliono acquistare azioni, non raggiungono il telefono per chiamare un broker (tendono comunque a diffidare dei professionisti finanziari). Oggi bastano pochi clic su un'app per i Millennials per rivedere un prospetto, ottenere consigli e persino impegnare fondi e premiano le aziende che glielo consentono. Secondo il Wall Street Journal, oltre il 30% dei Millennials intervistati di recente ha dichiarato di essere più fedele ai marchi aggiornati per quanto riguarda la tecnologia. Fattori come la responsabilità sociale e la responsabilità ambientale svolgono spesso un ruolo chiave in cui i Millennial investono.
Le persone di età inferiore ai 35 anni hanno maggiori probabilità di trarre vantaggio dagli strumenti online per monitorare anche i loro investimenti, i rapporti E * TRADE. Con tali strumenti, gli investitori sono in grado di rivedere i loro portafogli ogni volta che desiderano piuttosto che aspettare che arrivino per posta i rapporti trimestrali, e questo gruppo ne approfitta appieno: il rapporto BlackRock ha scoperto che mentre i baby boomer passano in media solo due ore a rivedere investimenti ogni mese, i Millennial dedicano fino a sette ore al mese (non c'è da stupirsi che un rapporto di Forbes abbia scoperto che negli ultimi anni oltre 1 miliardo di dollari è stato incanalato in società finanziarie personali legate alla tecnologia, in particolare startup che si rivolgono a giovani investitori con dispositivi mobili software e piattaforme abilitati per l'utente).
Nuova razza di strumenti di investimento
Tra gli strumenti di social media più popolari attualmente sfruttati dai Millennials c'è Tip'd Off. Questa piattaforma di investimento sociale basata sulla Bay Area consente ai colleghi di aiutarsi reciprocamente a investire nel mercato azionario. Qui, sia i neofiti che gli investitori esperti sono in grado di condividere informazioni e suggerimenti. La piattaforma consente anche ai nuovi investitori di imitare le azioni degli investitori con una comprovata esperienza.
Altre app che piacciono ai Millennials includono:
- Wealthfront: un sistema di gestione patrimoniale, Wealthfront enfatizza le funzionalità di allocazione degli asset a basso costo.
- FutureAdvisor: Questo consulente per gli investimenti online offre la possibilità di gestire automaticamente gli investimenti a un costo ridotto.
- SigFig: questo servizio di finanza personale gratuito offre agli utenti consulenza automatizzata sugli investimenti.
- LearnVest: i nuovi investitori che potrebbero aver bisogno di assistenza nella creazione di un piano finanziario personalizzato possono utilizzare questa piattaforma per abbinarsi al proprio pianificatore personale.
- Menta: la zecca funziona compilando tutti i conti finanziari di un utente in un'unica piattaforma web-based, dove possono essere analizzati e monitorati. Gli utenti sono in grado di visualizzare tutti i loro fondi con saldi dei conti separati dal proprio smartphone, computer o tablet. Inoltre, Mint consente di sincronizzare investimenti, conti bancari e carte di debito e di credito, quindi classificare i movimenti di cassa e le spese in base a dove vengono spesi.
- Ghiande: questa app di investimento si rivolge specificamente ai Millennial che potrebbero non avere molti soldi in più da investire. Le ghiande tengono traccia degli acquisti di carte di debito e di credito e arrotondano gli acquisti al dollaro più vicino, quindi prendono la differenza e la mettono da parte per gli investimenti. Dopo aver raggiunto un totale di $ 5, Acorns investe il denaro in portafogli di investimento selezionati dall'utente.
The Millennial Life View
I millennial vedono spesso le loro traiettorie di carriera e la pensione in modo diverso dal modo in cui i loro genitori e nonni vedevano la loro. Spesso soprannominata la "generazione della gratificazione istantanea", non vogliono lavorare prima per una grande azienda e poi provare a fare le proprie cose e godersi la vita. Vogliono perseguire ambizioni ora, sia che ciò significhi andare per un lavoro da sogno appena uscito dal college, lavorare per la promettente start-up di qualcun altro o creare un business indipendente dalla posizione. Vogliono un lavoro che permetta un ottimo equilibrio tra lavoro e vita quando sono giovani, quindi non devono aspettare per viaggiare, creare il proprio hobby senza fini di lucro o perseguire. Potrebbero anche aver intenzione di non ritirarsi affatto perché amano il loro lavoro.
Imprenditore per la vita
Molti Millennial si vedono lavorare per sempre, ma non perché si aspettano di essere costretti in quella situazione da una cattiva economia o da una cattiva pianificazione finanziaria. Immaginano una carriera per tutta la vita a causa della loro passione per quello che fanno.
"Ho adottato un approccio molto diverso rispetto ai miei genitori", afferma Michael Solari, un pianificatore finanziario certificato trentesimo e principale con Solari Financial Planning, una società di pianificazione finanziaria a New Hampshire, a pagamento, con uffici a Bedford e Nashua. "Inizialmente, quando sono uscito dal college ho preso la strada normale lavorando per una grande azienda, ma dopo essere stato licenziato nel 2009 ho deciso di prendere la mia carriera nelle mie mani", dice. "Adoro la pianificazione finanziaria, quindi ho iniziato a lavorare per creare la mia azienda".
L'anno scorso Solari ha lanciato la sua azienda, che si rivolge a giovani professionisti. "Sono così felice della mia decisione, e ho intenzione di lavorare fino a quando non posso fisicamente", dice. Gode della capacità di creare il proprio programma per dargli un equilibrio tra lavoro e vita privata, il che è molto importante per lui perché ha osservato che i suoi genitori erano legati alle loro compagnie. "La pensione è per le persone insoddisfatte della propria carriera", afferma Solari.
Anche se hai intenzione di lavorare per tutta la vita come Solari, devi comunque risparmiare per la pensione; hai anche bisogno di una rete di sicurezza nel caso in cui non riesci a lavorare per sempre a causa di malattia o disabilità o perché sei stato espulso dal tuo lavoro e non riesci a trovarne un altro. E se un giorno cambierai idea, come priorità apprezzerai la flessibilità che ti darà la pensione. Far funzionare i tuoi soldi per te è una buona idea, non importa quali siano i tuoi piani di vita. Se sei giovane, non ci vuole molto: investire $ 100 al mese in borsa per i prossimi 30 anni ti darebbe $ 117.000, ipotizzando un rendimento del 7%; fai questo investimento per i prossimi 40 anni e finirai con più di $ 248.000.
Un'altra mossa finanziaria intelligente sta acquistando un'assicurazione per invalidità a lungo termine mentre sei giovane e in buona salute, che ti qualifica per premi migliori.
Estremo pensionamento anticipato
Forse il più noto sostenitore della pensione incredibilmente precoce nella vita è Jacob Lund Fisker, creatore del sito web Early Retirement Extreme e autore di un libro con lo stesso nome. Fisker, nativo della Danimarca che è diventato residente permanente negli Stati Uniti all'età di 31 anni, scrive che il suo attuale patrimonio netto vale 64 anni delle sue spese annuali e che il suo reddito passivo è il doppio di quello di cui ha bisogno. Ha raggiunto la sicurezza finanziaria e uno stile di vita soddisfacente nonostante un reddito non impressionante e ora vive con circa $ 7.000 all'anno, nonostante si trovi nella costosa Baia di San Francisco.
Il pensionamento anticipato estremo non è per tutti. Devi essere disposto a essere "strano" facendo cose come limitare il budget del cibo domestico a $ 50- $ 75 a persona al mese, non possedere un'auto, rinunciare alla televisione via cavo, evitando un matrimonio di lusso e una luna di miele costosa, saltando la scuola a meno che tu non ricevere una borsa di studio completa e evitare alloggi costosi. Sacrificando uno stile di vita orientato al consumatore, potresti essere in grado di accumulare un gruzzolo abbastanza grande in età relativamente giovane per poter andare in pensione molto presto, anche a 30 anni come Fisker, e vivere con il tuo reddito da investimenti. Alcuni modi per costruire quell'ovulo di dimensioni considerevoli all'inizio della tua vita: un decennio di lavoro eccezionalmente duro, incredibile successo imprenditoriale o proventi della vendita di azioni dalla startup che hai aiutato a decollare. Inutile dire che è una formula che non tutti possono impiegare.
Ma se puoi, e hai la volontà di colorare al di fuori delle linee di ciò che la maggior parte degli americani considera normale, andare in pensione in anticipo significa imparare a creare e seguire un budget e investire in fondi indicizzati ed ETF. Dovrai ottenere un'assicurazione sanitaria, ma potresti scegliere di autoassicurarti in altre aree. Avrai bisogno di un fondo di emergenza (lo fanno tutti). Dovrai anche fare i conti con la matematica per capire quanta ricchezza devi accumulare, quanto velocemente e la velocità con cui puoi ritirarla in modo sicuro per raggiungere i tuoi obiettivi di stile di vita preservando abbastanza capitale per continuare a generare reddito. Ma se per te il tempo è più importante del denaro, scrive Fisker, potresti scoprire che hai bisogno di molto meno dei $ 1 milione raccomandati in risparmi per la pensione e, quindi, puoi accumulare rapidamente i risparmi necessari.
Pensione parziale ora
John Crabtree, 28 anni, di Sodus, Michigan, si definisce effettivamente parzialmente in pensione. Il suo lavoro come appaltatore di manutenzione negli impianti nucleari durante le interruzioni del rifornimento di carburante si svolge principalmente in primavera e in autunno, dandogli estati e inverni. "Viviamo in modo relativamente frugale e risparmiamo il 30% delle nostre entrate", afferma. “Il 20% è destinato a conti pensionistici con agevolazioni fiscali e il 10% è destinato al pagamento anticipato della casa. Abbiamo in programma di far pagare la casa prima che i nostri figli inizino il college e abbiano accumulato abbastanza ricchezza da poter andare in pensione all'età di 45 anni. ”Dice che gli piace molto il suo lavoro e può scegliere di lavorare dalle otto alle 12 settimane all'anno di prepensionamento.
Vivere uno stile di vita parzialmente in pensione è l'approccio più moderato, ma forse più difficile da pianificare finanziariamente, perché hai un piede nel campo di lavoro per sempre e un piede nel campo di pensionamento estremo. Il pool di potenziali lavori si riduce perché le settimane lavorative di 40 ore non fanno per te; fondamentalmente hai bisogno di un lavoro part-time con una retribuzione migliore del part-time, quindi non solo puoi permetterti di lavorare meno ora, ma anche risparmiare per il futuro. Potresti raggiungere questo obiettivo attraverso il freelance secondo il tuo programma o eseguendo o lavorando per un'attività indipendente dalla posizione che ti consente di combinare lavoro e viaggi, lavoro e scuola di cucina, lavoro e volontariato o lavoro e qualunque sia la tua vocazione.
Come nel caso del pensionamento anticipato, il budget e la riduzione dei costi sono fondamentali; questo ti consentirà di vivere con il reddito derivante da un minor numero di ore di lavoro e di sostenere qualsiasi spesa associata alle tue attività non lavorative. La tua strategia di risparmio e investimento a lungo termine dovrebbe basarsi sul fatto che tu desideri il pensionamento parziale ora più il lavoro per sempre - o il pensionamento parziale ora più un pensionamento convenzionale (o se sei davvero straordinario, il pensionamento parziale ora e il pensionamento anticipato).
La linea di fondo
David J. Bradley, un imprenditore di 23 anni e studente MBA con sede a Providence, RI, riassume quanti Millennial provano per la pensione e, per estensione, per la vita.
"L'esperienza di pensionamento dovrebbe essere vissuta per tutta la vita", afferma. "Potrebbe essere necessario un lavoro extra e la creazione di flussi di reddito passivi per il futuro", ma non vuole aspettare 40 anni per godere dei benefici. "Voglio viaggiare quando sono giovane, adattare il mio programma a ciò che voglio fare più di quello che gli altri mi dicono di fare e vivere la mia vita ideale", dice. Mentre i suoi valori lo costringono a essere consapevole di come spende i suoi soldi, concentra il suo reddito discrezionale nel prendere almeno una vacanza ogni anno e nel perseguire diverse attività ed esperienze il più spesso possibile.
"Questo è il motivo per cui la pensione, l'età d'oro della nostra vita, dopo tutto, giusto?", Dice Bradley. "Allora perché non iniziare ora se possiamo?"
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