Acconto minimo
L'acconto minimo è il contributo in denaro che un mutuatario deve fornire dai propri fondi quando acquista una casa. L'importo effettivo richiesto varia a seconda del programma di prestito, ma l'acconto minimo standard richiesto per un prestito convenzionale è del 20% e del 3, 5% per un prestito FHA.
Key Takeaways
- L'acconto minimo è il denaro che un acquirente è tenuto a fornire per ottenere un mutuo.
- Per un prestito convenzionale, l'anticipo è in genere del 20%, mentre per un prestito FHA è in genere del 3, 5%.
- L'acconto è progettato per compensare il rischio per il creditore.
- I prestiti FHA sono prestiti garantiti dal governo. Questi prestiti richiedono il pagamento di un premio ipotecario mensile deducibile dalle tasse noto come assicurazione ipotecaria per compensare il basso acconto.
Comprensione di un acconto minimo
Sono richiesti importi minimi di acconto per compensare il potenziale rischio per un finanziatore. La teoria è che un mutuatario avrà meno probabilità di inadempiere su un prestito quando ha versato un contributo in denaro notevole all'ipoteca stessa.
Per i prestiti convenzionali che sono supportati da vari istituti di credito, questo importo è in genere del 20%, dovuto alla firma dei documenti di chiusura. I prestiti garantiti dal governo, noti anche come mutui FHA, compensano questo rischio raccogliendo un premio ipotecario mensile noto come assicurazione ipotecaria o MI.
A partire dal 2018, il premio dell'assicurazione ipotecaria è una spesa deducibile dalle tasse.
Esempio di acconto minimo
Considera, ad esempio, che Mary Smith sta cercando di acquistare una casa. Ha ricevuto la preapproval per un mutuo di $ 360.000 e ha trovato una casa che vorrebbe acquistare. Il prezzo di acquisto è di $ 350.000. Con un'ipoteca convenzionale, Mary sarà in grado di prendere in prestito fino all'80% di quel prezzo di acquisto, o $ 280.000. Ciò significa che dovrà chiudere con il 20%, o $ 70.000 dei propri fondi per chiudere il prestito.
Se guardiamo di nuovo al mutuo di Mary (questa volta usando le linee guida FHA), vediamo che invece di prendere in prestito l'80% di $ 350.000, Mary può prendere in prestito fino al 96, 5 per cento, o $ 337.750. Ciò significa che Mary ora ha solo bisogno di trovare il 3, 5% di $ 350.000, o $ 12.250.
Tuttavia, ora a Mary verrà richiesto di pagare mensilmente un'assicurazione ipotecaria oltre a pagare capitale, interessi, tasse e assicurazione. Il tasso di premio dell'assicurazione ipotecaria mensile varia tra lo 0, 3% e l'1, 5% dell'importo del prestito originario e si basa su diversi fattori quali il punteggio di credito del debitore e il rapporto prestito / valore. Questo premio è depositato nel pagamento mensile.
20%
L'acconto minimo richiesto in genere per un prestito ipotecario convenzionale.
Ci sono molti fattori da considerare quando si decide quale tipo di prestito perseguire, compresi i requisiti di qualificazione. Tuttavia, una cosa rimane la stessa, l'acconto minimo è proprio questo, un minimo. Un mutuatario può scegliere di ridurre quanto meno desidera a seconda delle esigenze di importo minimo del prestito del prestatore. La decisione dovrebbe basarsi sull'importo che un mutuatario può permettersi e su quale considerano finanziariamente la loro migliore opzione.
A partire dal 2019, il premio dell'assicurazione ipotecaria è una spesa deducibile dalle tasse.