OMG, penso di essere stato truffato!

Secondo il Centro di ricerca sulle frodi finanziarie, gli americani perdono da $ 40 a $ 50 miliardi all'anno a causa di truffe sugli investimenti. E, contrariamente alla percezione popolare, non è solo il più vulnerabile o credulone tra noi che cade in preda.

In effetti, uno studio del 2011 della Fondazione AARP ha riferito che le vittime di frodi relative a investimenti e opportunità di business avevano maggiori probabilità rispetto alla popolazione generale di avere un'istruzione universitaria e guadagnare oltre $ 50.000 all'anno. L'elenco delle vittime del programma Ponzi di Bernard Madoff, per citare un esempio, includeva un numero qualsiasi di persone che potresti pensare di conoscere meglio.

Ma i truffatori professionisti sono proprio questo - i professionisti - e sono molto bravi in ​​quello che fanno, che si tratti di truffe di titoli, truffe di riparazione del credito o qualsiasi altra cosa possa essere l'ultima svolta. Nonostante una grande quantità di informazioni su come individuare ed evitare truffe qui su Investopedia e sui siti Web delle agenzie governative che affrontano il problema ogni giorno, molte persone si trovano ancora risucchiate. Cosa dovresti fare se ti succede? Ecco alcuni consigli.

1. Ascolta i tuoi sospetti.

Se la persona con cui hai a che fare smette di rispondere alle tue chiamate, potrebbe essere un segno che qualcosa non va. Se non stai ricevendo estratti conto regolari o se i tuoi estratti conto mostrano perdite inspiegabili o rendimenti costanti nonostante gli alti e bassi del mercato, anche questi potrebbero essere segni. E se ottieni il runaround quando provi a fare prelievi, i tuoi soldi potrebbero essere andati via da tempo.

2. Segnalarlo alle autorità.

Potresti essere sorpreso dal numero di vittime della truffa che lo tengono solo per imbarazzo o per qualche altro motivo. Lo studio della Fondazione AARP ha rilevato che solo il 29% delle vittime ha contattato le autorità. Allo stesso modo, un sondaggio del 2013 dell'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) ha riferito che solo il 45% delle vittime ha riferito a nessuno. Gli intervistati del sondaggio hanno fornito due motivi principali per la loro riluttanza: il 53% ha dichiarato di non pensare che avrebbe fatto alcuna differenza, mentre il 43% ha dichiarato di non sapere a chi rivolgersi.

Gerri Walsh, presidente della FINRA Investor Education Foundation, raccomanda alle vittime non solo di denunciare il crimine, ma di dire quante più agenzie possibile. Il Centro per i reclami degli investitori FINRA, ad esempio, ha un modulo online che gli investitori possono utilizzare per segnalare pratiche sleali o abusive. Altre agenzie che potrebbero essere di aiuto includono l'ufficio locale dell'FBI, la Securities and Exchange Corporation degli Stati Uniti, la Task Force federale per l'applicazione delle frodi finanziarie (StopFraud.gov), il procuratore generale dello stato e i regolatori dei titoli del tuo stato. Puoi trovare le informazioni di contatto di quell'ultimo gruppo sul sito web della North American Securities Administrators Association.

Potresti anche consultare un avvocato privato. Ma fai attenzione alle offerte non richieste che ricevi per aiutarti a recuperare i tuoi soldi. Gli artisti della truffa per il recupero delle frodi nuotano con i truffatori come pesci pilota con gli squali, piombando per prendere più morsi di ciò che resta del tuo denaro. Fai attenzione in particolare a chi chiede la tariffa in anticipo, una tattica illegale in sé, secondo la Federal Trade Commission. Da dove prendono il tuo nome? Probabilmente fuori da una lista di polloni compilata e venduta dallo stesso imbroglione che ti ha ingannato in primo luogo.

3. Prendi appunti attenti e salva le prove.

"Scrivi la tua storia contemporaneamente alla consapevolezza di essere stato truffato", dice Walsh. "Le indagini possono richiedere molto tempo e, anche se pensi di ricordare, tra due anni potresti avere una memoria più confusa". Conserva anche copie di tutti gli estratti conto che hai ricevuto, insieme a assegni annullati, e-mail e altri documenti pertinenti . Assegni annullati, ad esempio, potrebbero aiutare gli investigatori a rintracciare il luogo in cui è stato depositato il denaro.

4. Taglia le tue perdite.

Qualunque cosa tu faccia, non mettere più soldi in un affare che sei venuto a considerare con sospetto. Potresti pensare di non farlo mai, ma Walsh dice che succede con una straziante regolarità. Ricorda, questi ragazzi sono maestri della persuasione.

5. Non incolpare te stesso.

Anche se potresti aver perso quelle che ora sembrano ovvie bandiere rosse, non sei il primo e, purtroppo, non sarai l'ultimo. "Al momento è davvero difficile sapere che stai per essere truffato", dice Walsh. Quindi non essere troppo duro con te stesso. Ricorda: non sei il criminale. Il criminale è il criminale.

6. Infine, non aspettarti troppo.

Sfortunatamente, le tue probabilità di riavere tutti i tuoi soldi sono piuttosto scarse. La maggior parte degli esperti afferma che sarai fortunato a ricevere anche pochi centesimi sul dollaro. Tuttavia, potresti ottenere qualcosa in cambio, mentre se non lo riferisci affatto, non otterrai sicuramente nulla.

Potresti anche avere diritto a una detrazione fiscale, come con altri tipi di furti. La pubblicazione 547 dell'IRS, "Vittime, disastri e furti" spiega cosa fare. Si noti che alcune regole fiscali speciali, emanate a seguito dello scandalo Madoff, ora si applicano alle vittime dei piani Ponzi.

La linea di fondo

Naturalmente, il modo migliore per gestire le truffe sugli investimenti è di evitarle in primo luogo. Ma se sei intrappolato da uno, segnalalo in ogni caso, sia per il tuo bene che per quello degli altri. Se non altro, potresti avere la soddisfazione di aiutare a mettere fuori gioco un truffatore per un po '.