Assicurazione aggiuntiva a pagamento
L'assicurazione aggiuntiva pagata è una copertura assicurativa aggiuntiva a vita intera che un contraente acquista utilizzando i dividendi della polizza anziché i premi. L'assicurazione aggiuntiva pagata è disponibile come pilota su una polizza a vita intera. Consente all'assicurato di aumentare le prestazioni di sussistenza e di morte aumentando il valore in denaro della polizza.
Le stesse aggiunte pagate aumentano quindi i dividendi e il valore continua ad aggravarsi indefinitamente nel tempo. L'assicurato può anche restituire le somme versate per il loro valore in contanti o prendere un prestito nei loro confronti.
[Importante: un'assicurazione aggiuntiva pagata può essere un'opzione di dividendo per una polizza vita permanente; altri includono l'opzione di accumulazione che si aggiunge al valore in contanti della polizza.]
Come funziona l'assicurazione aggiuntiva pagata
Il valore in contanti dell'assicurazione aggiuntiva versata può aumentare nel tempo e tali aumenti sono differiti dalle tasse. Un altro vantaggio è che l'assicurato può utilizzarli per aumentare la copertura senza passare attraverso la sottoscrizione medica. Ciò non è solo conveniente, ma è anche estremamente prezioso per un assicurato, la cui salute è diminuita da quando la polizza è stata originariamente emessa e che non può aumentare la copertura assicurativa con altri mezzi.
Anche senza l'assicurazione medica, l'assicurazione aggiuntiva versata può avere un premio più elevato rispetto alla polizza di base perché il prezzo dipende dall'età del contraente al momento in cui acquista l'assicurazione aggiuntiva. Alcune politiche, come quelle emesse dall'amministrazione dei veterani, non prevedono premi per le aggiunte versate.
Se prendi due polizze assicurative a vita intera altrimenti identiche con lo stesso premio annuale, ma una ha un pilota pagato e una no, quella con il pilota avrà un valore di cassa netto garantito superiore prima di quello senza. Tuttavia, una politica che consente aggiunte versate inizialmente può avere un valore in denaro inferiore e un beneficio in caso di morte molto più basso. Ci vorranno molti anni, forse decenni, perché le due politiche abbiano simili benefici in caso di morte.
Solo le compagnie di mutua assicurazione di proprietà dei soci emettono dividendi. I dividendi non sono garantiti ma generalmente vengono emessi ogni anno quando la società sta andando bene finanziariamente. Alcune compagnie assicurative hanno una storia così lunga di pagamenti annuali di dividendi che i dividendi sono praticamente garantiti. Se un contraente non desidera utilizzare i propri dividendi per acquistare un'assicurazione aggiuntiva pagata, può invece utilizzarli per ridurre il premio.
Un assicuratore aggiuntivo pagato deve essere strutturato nella polizza al momento dell'acquisto. Alcune aziende potrebbero consentirti di aggiungerlo in un secondo momento, ma la salute, l'età e altri fattori potrebbero renderlo più difficile. Le polizze per l'assicurazione aggiuntiva versata possono variare a seconda delle compagnie assicurative. Per alcuni, il pilota addizioni versate ti consente di contribuire tanto o quanto meno desideri di anno in anno. Altre società prevedono che i contributi rimangano a livelli coerenti, oppure potresti rischiare di perdere il pilota ed essere costretto a riapplicare per questo in futuro.
Key Takeaways
- L'assicurazione aggiuntiva pagata è una copertura assicurativa aggiuntiva a vita intera che un contraente acquista utilizzando i dividendi della polizza anziché i premi.
- Le stesse aggiunte pagate aumentano quindi i dividendi e il valore continua ad aggravarsi indefinitamente nel tempo.
- L'assicurato può anche restituire le somme versate per il loro valore in contanti o prendere un prestito nei loro confronti come opzione di non confisca.
Assicurazione a pagamento ridotta
L'assicurazione per riduzione versata è un'opzione non decadente che consente al proprietario della polizza di ricevere un importo inferiore di assicurazione sulla vita intera interamente pagata, escluse commissioni e spese. L'età raggiunta dell'assicurato determinerà il valore nominale della nuova polizza. Di conseguenza, l'indennità in caso di morte è inferiore a quella della politica decaduta.
Un assicurato può scegliere di trasferire il valore in denaro della sua intera polizza vita in un'assicurazione pagata. In tale scenario, la politica non è necessariamente pagata nella definizione rigorosa del termine, ma è in grado di effettuare i propri pagamenti di premi. A seconda del tipo di polizza e della sua efficacia, un assicurato potrebbe dover riprendere i pagamenti dei premi in futuro o potrebbe raggiungere un punto in cui i premi sono coperti per il resto della vita della polizza.
Esempio di assicurazione aggiuntiva pagata
Prendi in considerazione un maschio di 45 anni che acquista una polizza a vita intera con un premio base annuo di $ 2.000 dollari per un sussidio di morte di $ 100.000. Nel primo anno della polizza, decide di contribuire con ulteriori $ 3.000 a un pilota di aggiunte versate. Le aggiunte versate gli daranno un valore in contanti immediato di $ 3.000 mentre si aggiungono $ 15.000 alla sua indennità di morte. Se continua ad acquistare integrazioni versate, continuerà ad aumentare il suo valore in denaro e l'indennità in caso di decesso.
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