Pagare il debito con un trasferimento del saldo

Supponi di aver accumulato un grande saldo su una carta di credito ad alto APR. Invece di pagare gli interessi ogni mese per ridurre lentamente il debito, un trasferimento del saldo può essere una buona opzione per ripagarlo a un tasso di interesse più basso. Molte società di carte di credito offrono prodotti con tariffe introduttive molto basse o addirittura dello 0% sui trasferimenti di saldo in base al punteggio di credito. Questo tasso introduttivo dura solo un periodo di tempo predeterminato, di solito da sei a 18 mesi; successivamente, aumenta (quindi assicurati di controllare la stampa fine nell'offerta).

Una commissione viene spesso addebitata per effettuare un trasferimento; è in genere il 3% del saldo, anche se le promozioni speciali spesso rinunciano. La maggior parte delle carte limita anche le dimensioni del trasferimento.

Se riesci a trovare una nuova carta di credito con un tasso di interesse molto basso, una commissione di trasferimento del saldo minima o nulla, un limite di credito abbastanza elevato da contenere il saldo precedente e un periodo introduttivo abbastanza lungo da saldare il saldo prima che il tasso aumenti, quindi un trasferimento del saldo è una buona idea. Il tuo pagamento sta principalmente verso il rimborso del capitale, rispetto alla maggior parte verso gli interessi.

Ad esempio, supponiamo di avere un saldo di $ 3.000 su una carta di credito con un tasso di interesse del 15%. Se paghi $ 250 al mese, occorrerebbero 14 mesi per saldare il saldo. Tuttavia, se hai trasferito quel saldo su una carta di interesse dello 0% con una commissione di trasferimento del 3% mentre effettuavi gli stessi pagamenti, ci vorrebbero solo 13 mesi per pagare (inclusa la commissione di trasferimento di $ 90), risparmiando $ 360.

Nella maggior parte dei casi, è necessario un rating del credito buono o eccellente per ottenere offerte introduttive allettanti. Potresti comunque avere diritto a un trasferimento del saldo se ti qualifichi per la nuova carta, ma puoi aspettarti che sia di gran lunga superiore alla tariffa introduttiva dallo 0% al 5% che molte carte pubblicizzano.

I trasferimenti di saldo non sono generalmente un buon modo per evitare pagamenti in ritardo o per cercare di migliorare il tuo punteggio di credito. In media, il trasferimento dura circa due settimane. Durante tale periodo, i pagamenti devono ancora essere effettuati alla società di carte che detiene attualmente il saldo prima che venga trasferito sulla nuova carta.

Prima di richiedere una nuova carta o avviare un trasferimento del saldo, consultare i termini di servizio dell'azienda. Ogni compagnia di carte di credito è tenuta a rivelare il proprio piano tariffario completo. Da qualche parte nella documentazione è la percentuale che si paga a ciascun livello di credito per i trasferimenti di saldo e per quanto tempo dura quella tariffa se si tratta solo di una tariffa introduttiva. Tieni presente che eventuali pagamenti in ritardo o insufficienti possono invalidare le tariffe introduttive.

In caso di dubbi, contattare la società emittente per la carta desiderata per i trasferimenti di saldo. Conosci il tuo punteggio FICO prima di chiamare e sii pronto a discutere informazioni generali su eventuali elementi negativi nel tuo rapporto di credito. Con queste informazioni, il rappresentante del servizio clienti può offrire informazioni complete sulle offerte per la tua situazione.