Repricing della pena
La rivalutazione della pena è quando una società di carte di credito aumenta il tasso di interesse del debitore per non aver effettuato il pagamento minimo in tempo. È anche noto come repricing basato sul comportamento.
RIPARTIZIONE Repricing della pena
La rivalutazione della pena significa che il tasso di interesse del conto sale al tasso di penalità della banca, chiamato anche APR di penalità. Molti contratti di carte hanno un tasso di penalità elencato nella stampa fine che è sostanzialmente al di sopra del tasso normale.
Alcuni APR di penalità impongono commissioni molto peggiori di altre. Anche le regole variano, poiché alcuni APR di penalità si applicano solo ai nuovi saldi, mentre altri incidono anche sui saldi esistenti. Anche la durata della penalità APR dipende. Alcuni continuano per molti mesi, anche quando il mutuatario riprende i pagamenti regolari.
Indipendentemente dal fatto che una società di carte istituisca una rivalutazione delle penalità, il mancato pagamento in tempo comporta penali per i consumatori, comprese le commissioni in ritardo. In alcuni casi, una società di carte di credito impedisce al mutuatario di effettuare ulteriori acquisti, poiché il rischio di credito supera una determinata soglia.
Dal punto di vista del prestatore, gli APR di penalità riflettono il rischio aggiuntivo che la società della carta di credito vede in merito al potenziale di futuri pagamenti non pagati. Il prestatore non fa davvero una distinzione se problemi di salute o una morte in famiglia impediscono a qualcuno di prestare attenzione alle loro bollette per alcune settimane. Pensano che non verranno pagati andando avanti. Quindi aumentano il tasso come un modo per guadagnare quanti più soldi possibile, pur riconoscendo un aumentato rischio di insolvenza.
Suggerimenti per gestire la rivalutazione della pena
I mutuatari possono notare una commissione in ritardo, ma troppi non si rendono nemmeno conto quando la banca applica il tasso di penalità sulla propria carta. Nel tempo, tassi più elevati possono costare molto di più in termini di pagamenti di interessi. La differenza tra un tasso del 10% e un tasso del 20% su una carta con un saldo di $ 2.000 è ancora di circa $ 400, esclusa la commissione per il ritardo.
I clienti che generalmente pagano in tempo e hanno perso un solo pagamento hanno probabilmente un potere di negoziazione in merito al tasso di penalità. Non è inaudito chiamare la banca e chiedere un tasso di interesse più basso, soprattutto se hai pagato il tasso di penalità in tempo per più mesi.
Altrimenti, è possibile trasferire il saldo su una carta con un APR inferiore. Basta leggere la stampa fine e assicurarsi che il tasso ottenuto non sia un APR introduttivo che aumenta sostanzialmente poco dopo il cambio della bilancia.
Un'altra opzione collaudata è quella di cercare di ripagare il debito con il tasso di interesse più elevato il più rapidamente possibile. Prova a effettuare pagamenti superiori al minimo, se possibile.