Procura
Una procura (POA) è un documento legale che dà a una persona (l'agente o l'avvocato di fatto) il potere di agire per un'altra persona (il preside). L'agente può avere ampia autorità legale o autorità limitata per prendere decisioni legali sulla proprietà, le finanze o l'assistenza medica del principale. La procura viene spesso utilizzata in caso di malattia o invalidità di un preponente o quando il preponente non può essere presente per firmare i documenti legali necessari per le transazioni finanziarie.
Una procura può terminare per una serie di motivi, ad esempio quando muore il preponente, il preponente lo revoca, un tribunale lo invalida, il principale divorziare dal coniuge che risulta essere l'agente o l'agente non può più svolgere le responsabilità descritte.
I POA convenzionali scadono quando il creatore viene inabilitato, ma un "POA durevole" rimane in vigore per consentire all'agente di gestire gli affari del creatore e un "POA scatenante" entra in vigore solo se e quando il creatore del POA diventa inabile. Un POA medico o sanitario consente a un agente di prendere decisioni mediche per conto di una persona inabile.
[Importante: una persona nominata procura non è necessariamente un procuratore. La persona potrebbe essere solo un membro della famiglia di fiducia, un amico o un conoscente].
Comprensione della procura
Una procura dovrebbe essere presa in considerazione quando si pianifica l'assistenza a lungo termine. Esistono diversi tipi di POA che rientrano in una procura generale o in una procura limitata.
Una procura generale agisce per conto del preponente in ogni e qualsiasi questione, come consentito dallo Stato. L'agente in base a un accordo generale POA può essere autorizzato a occuparsi di questioni come la gestione di conti bancari, la firma di assegni, la vendita di proprietà e beni come scorte, tasse di deposito, ecc.
Una procura limitata conferisce all'agente il potere di agire per conto del preponente in questioni o eventi specifici. Ad esempio, il POA limitato può dichiarare esplicitamente che l'agente è autorizzato a gestire solo i conti di pensione del preponente. Un POA limitato può anche essere limitato a un periodo di tempo specifico, ad esempio se il principale sarà fuori dal paese per, diciamo, due anni.
La maggior parte dei documenti sulla procura consente a un agente di rappresentare il preside in tutte le questioni patrimoniali e finanziarie purché lo stato mentale del preside sia buono. Se si verifica una situazione in cui il principale diventa incapace di prendere decisioni per se stesso, l'accordo POA terminerebbe automaticamente. Tuttavia, qualcuno che desidera che il POA rimanga in vigore dopo che la salute della persona si deteriora dovrebbe firmare una procura duratura (DPOA).
Comprensione della procura duratura (DPOA)
La procura duratura (DPOA) rimane sotto il controllo di determinate questioni legali, patrimoniali o finanziarie specificate nell'accordo, anche dopo che il preponente è stato reso mentalmente inabile. Mentre un DPOA può pagare le spese mediche per conto del principale, l'agente durevole non può prendere decisioni relative alla salute del principale, ad esempio, togliere il capitale al di fuori del supporto vitale non dipende da un DPOA.
Il preside può firmare una procura permanente per l'assistenza sanitaria o procura sanitaria (HCPA) se desidera che un agente abbia il potere di prendere decisioni relative alla salute. Questo documento, chiamato anche proxy sanitario, delinea il consenso del preside a concedere all'agente i privilegi POA in caso di una sfortunata condizione medica. Il POA durevole per l'assistenza sanitaria è legalmente tenuto a supervisionare le decisioni di assistenza medica per conto del preponente.
Un altro tipo di DPOA è la procura duratura per le finanze, o semplicemente una procura finanziaria. Questo documento consente a un agente di gestire gli affari commerciali e finanziari del preponente, quali la firma di assegni, la presentazione di dichiarazioni fiscali, l'invio e il deposito di assegni di sicurezza sociale e la gestione di conti di investimento, nel caso in cui quest'ultimo non sia in grado di comprendere o prendere decisioni. Nella misura in cui l'accordo stabilisce la responsabilità dell'agente, l'agente deve soddisfare i desideri del principale al meglio delle sue capacità.
Quando l'agente agisce per conto del preponente prendendo decisioni di investimento tramite il broker o decisioni mediche attraverso il professionista sanitario, entrambe le istituzioni chiedono di consultare il DPOA. Sebbene il DPOA sia per questioni mediche che finanziarie possa essere un documento, è bene avere un DPOA separato per l'assistenza sanitaria e le finanze. Poiché il DPOA per l'assistenza sanitaria disporrà delle informazioni mediche personali del preside, sarebbe inopportuno che il broker le disponga, e neanche i professionisti medici devono conoscere lo stato finanziario del paziente.
Le condizioni per le quali un POA durevole può diventare attivo sono stabilite in un documento chiamato procura legale. Il POA scatenante definisce il tipo di evento o livello di inabilità che dovrebbe verificarsi prima che il DPOA entri in vigore. Una procura può rimanere inattiva fino a quando un evento sanitario negativo non lo attiva in un DPOA.
Come funziona la procura
È possibile acquistare o scaricare un modello di procura. Se lo fai, assicurati che sia per il tuo stato, poiché i requisiti differiscono. Tuttavia, questo documento potrebbe essere troppo importante per lasciare al caso la possibilità di ottenere il modulo corretto e di gestirlo correttamente.
Un modo migliore per avviare il processo di istituzione di una procura è individuare un avvocato specializzato in diritto di famiglia nel tuo stato. Se le spese legali sono maggiori di quelle che puoi permetterti, gli uffici dei servizi legali con avvocati accreditati esistono praticamente in ogni parte degli Stati Uniti. Visitare il sito Web della Legal Services Corporation, che dispone della funzione di ricerca "Trova assistenza legale". I clienti qualificati riceveranno assistenza pro bono (gratuita).
Molti stati richiedono che la firma del principale (la persona che avvia il POA) sia autenticata. Alcuni stati richiedono anche che le firme dei testimoni siano autenticate.
Le seguenti disposizioni si applicano in generale, a livello nazionale, e tutti coloro che devono creare un POA dovrebbero esserne consapevoli:
- Non esiste un modulo POA standard per tutti e 50 gli stati; la legge e le procedure statali variano
- Tutti gli stati accettano una versione della procura duratura
Alcuni poteri chiave non possono essere delegati. Questi includono l'autorità di:
- Fare, modificare o revocare un testamento
- Contrarre un matrimonio nella maggior parte degli stati, anche se una manciata di stati lo consente
- Vota (ma il tutore può richiedere una votazione per conto del principale)
Sebbene i dettagli possano differire, le seguenti regole si applicano da costa a costa:
Mettilo per iscritto. Mentre alcune regioni del paese accettano sovvenzioni POA orali, l'istruzione verbale non è un sostituto affidabile per ottenere ciascuna delle procure concesse al proprio agente spiegate parola per parola su carta. La chiarezza scritta aiuta a evitare discussioni e confusione.
Usa il formato corretto. Esistono molte varianti delle forme di procura. Alcuni POA sono di breve durata; altri sono destinati a durare fino alla morte. Decidi quali poteri desideri concedere e prepara un POA specifico per quel desiderio. Il POA deve inoltre soddisfare i requisiti del tuo stato. Per trovare un modulo che verrà accettato da un tribunale dello stato in cui vivi, esegui una ricerca su Internet, controlla con un negozio di articoli per ufficio o chiedi a un professionista locale di pianificazione immobiliare di aiutarti. L'opzione migliore è quella di utilizzare un avvocato.
Identificare le parti. Il termine per la persona che concede il POA è il "principale". L'individuo che riceve la procura viene chiamato "agente" o "avvocato di fatto". Verifica se il tuo stato richiede l'utilizzo di una terminologia specifica.
Dettaglia i poteri che vuoi delegare. Un POA può essere ampio o limitato quanto i desideri principali. Tuttavia, ciascuno dei poteri conferiti deve essere chiaro, anche se il preponente conferisce all'agente "procura generale". In altre parole, il preside non può concedere un'autorità radicale come "delegato tutte le cose che hanno a che fare con la mia vita".
Specifica se il tuo POA è durevole. Nella maggior parte degli Stati, una procura si interrompe in caso di inabilità del preponente. Se ciò accade, l'unico modo in cui un agente può mantenere i propri poteri è se il POA è stato scritto con l'indicazione che è "durevole", una designazione che lo fa durare per la vita del principale a meno che il principale non lo revoca.
Autenticare il POA. Molti stati richiedono che le procure siano autenticate. Anche negli stati che non lo fanno, è potenzialmente molto più facile per l'agente se sul documento sono presenti il sigillo e la firma di un notaio.
Registralo. Per essere legali, non tutte le procure devono essere formalmente registrate dalla contea. Ma la registrazione è una pratica standard per molti pianificatori immobiliari e individui che vogliono creare un record dell'esistenza del documento.
File it. Alcuni stati richiedono che determinati tipi di POA siano archiviati presso un tribunale o un ufficio governativo prima che possano essere resi validi. Ad esempio, l'Ohio richiede che qualsiasi POA utilizzato per garantire la tutela dei nonni nei confronti di un bambino debba essere presentato alla corte minorile. Richiede anche un POA che trasferisce gli immobili da registrare dalla contea in cui si trova la proprietà.
La scelta di una procura
Come l'atto di proprietà per la tua casa o auto, un POA conferisce immensa autorità di proprietà e responsabilità. È letteralmente una questione di vita o di morte nel caso di un POA medico. E potresti trovarti di fronte a privazioni finanziarie o fallimenti se finisci con un POA durevole maltrattato o abusato. Pertanto, dovresti scegliere il tuo agente con la massima cura per garantire che i tuoi desideri siano realizzati nella massima misura possibile.
È fondamentale nominare una persona che sia affidabile e capace di fungere da agente. Questa persona agirà con la stessa autorità legale che avresti, quindi eventuali errori commessi dal tuo agente potrebbero essere molto difficili da correggere. Ancora peggio, a seconda dell'entità dei poteri che concedi, potrebbe esserci un potenziale pericoloso per l'auto-negoziazione. Un agente può avere accesso ai tuoi conti bancari, il potere di fare regali e trasferire i tuoi fondi e la possibilità di vendere la tua proprietà.
Il tuo agente può essere qualsiasi adulto competente, incluso un professionista come un avvocato, commercialista o banchiere. Ma il tuo agente può anche essere un familiare come un coniuge, un figlio adulto o un altro parente. Assegnare un nome a un membro della famiglia come agente risparmierà le commissioni che un professionista addebiterebbe e potrebbe anche mantenere informazioni riservate sulle tue finanze e altre questioni private "all'interno della famiglia".
Nomina dei minori come procura
I genitori che creano POA molto comunemente scelgono i figli adulti come loro agenti. Rispetto alla nomina del coniuge come agente, la relativa giovinezza del bambino è un vantaggio quando lo scopo del POA è di alleviare un genitore anziano dell'onere della gestione dei dettagli degli affari finanziari e degli investimenti e / o di fornire una gestione per un invecchiamento affari del genitore nel caso in cui il genitore si rendesse inabile.
In questi casi, un coniuge nominato come agente che ha quasi la stessa età della persona che crea il POA può arrivare a subire le stesse debolezze che hanno portato il creatore del POA a stabilirlo, vanificandone lo scopo. Quando il bambino è onesto, capace e rispetta i desideri dei genitori, questa può essere la scelta migliore per un POA.
Quando c'è più di un figlio, i genitori possono avere difficoltà a decidere chi scegliere per il ruolo dell'agente. Questa non è una decisione da prendere alla leggera. Il tuo agente nominato sotto il tuo POA agisce con la tua autorità, quindi potrebbe essere impossibile correggere costosi errori finanziari derivanti da disattenzione o mancanza di comprensione finanziaria. Lo stesso vale per gli atti che creano conflitti interfamiliari favorendo alcuni membri rispetto ad altri. Peggio ancora, quando consegnato nelle mani sbagliate, un POA può creare una vera "licenza per rubare", dando al tuo agente l'accesso ai tuoi conti bancari e la possibilità di spendere i tuoi soldi e intraprendere molte altre azioni illecite.
I bambini hanno caratteri, abilità e circostanze diversi e una saggia selezione di bambini come agenti e dei poteri loro conferiti possono evitare questi pericoli. La buona notizia è che puoi avere più POA che nominano agenti separati e li personalizzano per il set di abilità, il temperamento e la capacità di ogni bambino di agire per tuo conto.
Considera questi tre fattori chiave quando scegli a quale bambino vuoi dare importanti poteri nell'ambito di un POA:
1. Affidabilità: questa è la caratteristica più importante di qualsiasi agente nominato sotto un POA. Ciò include non solo l'onestà, ma anche l'affidabilità nell'esecuzione di attività che richiedono un'attenzione regolare, dalla gestione di un portafoglio di investimenti al pagamento delle bollette, e la diligenza nell'agire secondo i vostri desideri.
2. Abilità di ogni bambino: le abilità specifiche di diversi bambini possono renderli più adatti ad assumere ruoli particolari nella gestione dei tuoi affari finanziari. Puoi utilizzare POA "limitati" per dare a diversi bambini definiti e poteri limitati su diversi aspetti delle tue finanze. Questi possono includere:
- Gestire le spese quotidiane della famiglia
- Ricezione di entrate e pagamento di spese immobiliari
- Controllo di un portafoglio finanziario
- Gestione delle assicurazioni e rendite
- Gestire una piccola impresa di famiglia
Supponiamo che un bambino sia un esperto finanziario impegnato che vive in una città lontana, mentre un altro lavora part-time e vive comodamente nelle vicinanze. Puoi avere un POA che nomina il primo per gestire il tuo portafoglio di investimenti e un altro che nomina il secondo per gestire le tue spese quotidiane ordinarie e pagare le bollette mensili.
3. Agenti multipli: più di un agente può essere nominato da un POA, con l'autorità di agire separatamente o richiesto di agire congiuntamente. Avere due figli autorizzati separatamente a gestire gli oggetti di routine può essere una comodità se uno diventa non disponibile per qualche motivo, mentre richiede due per concordare azioni importanti come la vendita di una casa può assicurare un accordo familiare sulle decisioni più importanti.
Ma nominare più agenti può causare problemi se sorgono controversie tra di loro. Ad esempio, se due bambini sono tenuti ad agire congiuntamente nella gestione di un conto di investimento ma non sono d'accordo su come farlo, potrebbe essere effettivamente congelato. Quindi, quando si scelgono due bambini per agire congiuntamente come agenti nell'ambito di un POA, assicurarsi che non abbiano solo le capacità per il compito, ma anche le personalità per cooperare.
Rischi di nominare i minori come procura
Gli errori - e peggio, gli atti di auto-negoziazione - commessi dal proprio agente possono essere estremamente costosi. Ciò è particolarmente vero con un POA durevole che offre un ampio controllo sui tuoi affari durante un periodo in cui sei incapace.
Devi essere convinto che l'agente seguirà le tue istruzioni, ha la capacità di farlo e perseguirà i tuoi desideri anche sulle obiezioni degli altri membri della famiglia, se necessario.
Non nominare mai un bambino come tuo agente come una questione di "correttezza", per evitare sentimenti feriti o per preservare l'armonia familiare, se ti manca la fiducia. I poteri sono troppo importanti per essere concessi se non per merito di affidabilità e capacità. Fai attenzione a nominare un bambino come agente se:
- Provi difficoltà, imbarazzo o resistenza quando spieghi al bambino i doveri da assumere come agente ai sensi del POA
- Il bambino potrebbe non essere disponibile a svolgere le funzioni o non essere affidabile nel farlo a causa delle proprie preoccupazioni o distrazioni
- Il bambino ha una storia di problemi con il gioco d'azzardo o l'abuso di sostanze
- Il bambino ha debiti gravi e / o è stato irresponsabile nella gestione delle proprie finanze e affari
- Il bambino è impegnato in conflitti all'interno della famiglia che possono derivare dall'utilizzo dei poteri ricevuti ai sensi del POA per favorire alcuni familiari rispetto ad altri
Rischi di denominazione di un POA
Siate consapevoli dei pericoli di furto e auto-negoziazione creati da un POA, anche quando il vostro agente è vostro figlio. Per ridurre al minimo il rischio di tali illeciti, oltre ai passaggi sopra menzionati, è necessario che il POA richieda al proprio agente di segnalare periodicamente tutte le azioni a una parte esterna, come il commercialista o l'avvocato della famiglia. In altre parole, "fidati ma verifica". Un avvocato competente può redigere il tuo POA per includere queste garanzie ai sensi delle leggi del tuo stato.
Man mano che le circostanze familiari cambiano, rivedi e aggiorna periodicamente i POA che hai creato. Puoi revocare un POA semplicemente scrivendo una lettera che lo identifica chiaramente e dichiari di revocarlo e consegnando la lettera al tuo ex agente. (Alcuni stati richiedono che tale lettera sia autenticata.) È una buona idea anche inviare copie a terzi con i quali l'agente potrebbe aver agito per tuo conto. Quindi crea un nuovo POA e consegnalo alla tua nuova scelta di agente.
Una procura può fornirti sia la convenienza che la protezione dando a una persona di fiducia l'autorità legale di agire per tuo conto e nei tuoi interessi. I bambini adulti che sono entrambi pienamente affidabili e in grado di soddisfare i tuoi desideri possono diventare l'agente migliore sotto il tuo POA. Ma non nominare una persona come agente semplicemente perché è tuo figlio - assicurati che il tuo agente sia affidabile e capace come primo requisito, qualunque sia il tuo nome.
Fare in modo che i tuoi genitori creino una procura
Se sei il bambino rispetto al genitore in questa situazione, devi affrontare una serie diversa di ostacoli.
I genitori sono spesso riluttanti a dare agli altri il potere sui propri affari. Inoltre, i POA si applicano alle persone, non alle coppie, quindi la sfida è convincere ogni genitore a creare un POA. Se hai un genitore riluttante a farlo, prova le seguenti idee per convincerli.
Avvertire i pericoli di non avere POA. Se un genitore diventa inabile e incapace di gestire i propri affari senza un POA in atto che consente a un agente nominato di intervenire e farlo, allora nessuno può avere il diritto legale di farlo. Ad esempio, nessuno può avere il diritto di prendere le distribuzioni IRA di cui il genitore ha bisogno per il reddito o di prendere in prestito fondi per pagare le spese mediche o per gestire l'IRS in merito alle imposte dei genitori.
Sarà quindi necessario andare in tribunale per cercare di essere nominato conservatore o tutore per il genitore, un corso che potrebbe rivelarsi costoso e lento - e potrebbe essere contestato, causando conflitti familiari.
Suggerisci POA personalizzati per le loro esigenze. Esistono molti diversi tipi di POA e una persona può averne più di uno. Mentre un POA generale consente all'agente di agire con l'autorità del creatore del POA in tutte le questioni, un POA speciale può limitare tale autorità a un soggetto specifico, come la gestione di un conto di investimento o a un periodo di tempo limitato, come il creatore del POA sta viaggiando all'estero.
Convinci il tuo genitore realizzando uno o più POA per soddisfare i desideri specifici di un genitore.
Inizia in piccolo. Puoi iniziare suggerendo un POA speciale da utilizzare solo per fornire una convenienza che il genitore valuterà, ad esempio uno che ti consente di preparare e presentare la dichiarazione dei redditi dei genitori e gestire i rapporti dei genitori con l'IRS. Un genitore che beneficia di un POA ha maggiori probabilità di diventare aperto all'utilizzo degli altri.
Chiedi loro di agire per il bene degli altri. Chiedi ai genitori di creare POA per il bene di tutti i membri della famiglia - figli e nipoti - che potrebbero essere danneggiati dalle complicazioni e dai costi che ne derivano se un genitore è inabile senza un POA durevole in atto per gestire gli affari dei genitori.
Integrare le garanzie. Il creatore di un POA può, e dovrebbe, essere preoccupato per il rischio che l'agente abusi dei poteri ricevuti in virtù di esso. Assicurati che il POA richieda che l'agente riferisca periodicamente tutte le azioni intraprese a una terza parte fidata su cui i membri della famiglia concordano, come l'avvocato o il contabile della famiglia. Oppure chiedi loro di nominare due agenti e richiedano di concordare importanti transazioni, come la vendita di una casa.
Unisciti a loro. Le persone di tutte le età ottengono una preziosa protezione dall'avere un POA durevole, in quanto si può diventare inaspettatamente inabili in qualsiasi fase della vita. Un modo per incoraggiare un genitore riluttante a creare un POA durevole è crearne uno per te stesso e chiedere al genitore di unirsi a te facendo lo stesso.
Consultare consulenti di fiducia. Consulenti professionali di fiducia, come un avvocato, un contabile e / o un medico, possono aiutare a convincere i genitori della saggezza e della necessità di adottare POA.
Ottenere POA dai tuoi genitori può offrire benefici preziosi sia a loro che a tutta la famiglia. Se sono riluttanti a concedere ampi poteri contemporaneamente, potresti comunque essere in grado di convincerli a farlo gradualmente. Ma non ritardare, o potrebbero esserci conseguenze costose.
Una persona deve essere mentalmente competente per creare una procura. Una volta che un genitore perde la capacità di gestire i propri affari, è troppo tardi e probabilmente saranno necessari procedimenti giudiziari.
considerazioni speciali
Ci sono molti buoni motivi per procurare una procura, in quanto assicura che qualcuno si occuperà dei tuoi affari finanziari se diventerai inabile. Dovresti scegliere un membro della famiglia di fiducia, un amico comprovato o un professionista rispettabile e onesto.
Ricorda, tuttavia, che firmare una procura che conferisce ampia autorità a un agente è molto simile a firmare un assegno in bianco, quindi assicurati di scegliere saggiamente e comprendere le leggi che si applicano al documento.
Key Takeaways
- Una procura (POA) è un documento legale che conferisce a una persona, all'agente o al procuratore il potere di agire per un'altra persona, il preside.
- L'agente può avere ampia autorità legale o autorità limitata per prendere decisioni in merito alla proprietà, alle finanze o all'assistenza medica del preponente.
- La procura viene spesso utilizzata quando un preponente si ammala o viene disabilitato o quando non può essere presente per firmare i documenti legali necessari per le transazioni finanziarie.