Private Banker: descrizione del lavoro e salario medio

Il settore bancario serve una vasta gamma di clienti individuali e aziendali. Le banche e le unioni di credito hanno un numero di personale diverso per soddisfare le esigenze dei loro clienti, dai rappresentanti del servizio clienti ai consulenti finanziari ai banchieri privati. Queste istituzioni impiegano i banchieri privati ​​per fornire un ulteriore livello di servizio ai clienti UHNW (high e ultra high net worth).

Simile a un consulente finanziario, un banchiere privato fornisce un'analisi approfondita sulle circostanze finanziarie di un individuo o di una società e formula raccomandazioni basate su investimenti specifici, pianificazione patrimoniale e obiettivi di beneficenza. I banchieri privati ​​sono generalmente impiegati presso un grande istituto finanziario, mentre consulenti finanziari o gestori patrimoniali prestano servizio al di fuori dell'ambiente bancario. Ma cosa serve per diventare un banchiere privato? E quanto guadagnano? Questo articolo delinea ciò che fa un banchiere privato, l'educazione e le competenze necessarie per diventare uno e lo stipendio medio che qualcuno guadagna in questa posizione.

Key Takeaways

• I banchieri privati ​​lavorano in istituti finanziari e si rivolgono a persone con un patrimonio netto elevato e altissimo.
• Le funzioni primarie comprendono la gestione delle circostanze finanziarie dei clienti e la fornitura di raccomandazioni finanziarie.
• La maggior parte dei banchieri privati ​​ha almeno una laurea e sono autorizzati.
• I banchieri privati ​​dovrebbero avere una grande conoscenza del settore bancario e buone capacità interpersonali e di comunicazione.

Cosa fanno i banchieri privati?

Come accennato in precedenza, i banchieri privati ​​lavorano in diverse parti del settore dei servizi finanziari. Ciò include banche, cooperative di credito, banche di investimento e società di gestione patrimoniale. Forniscono servizi bancari, di consulenza e di investimento a clienti ultra ricchi.

I banchieri privati ​​sono in genere assegnati ai clienti di una specifica filiale bancaria. A differenza dei consulenti finanziari, non hanno la responsabilità della ricerca continua. Per le banche più piccole o le unioni di credito, un banchiere privato può effettuare chiamate telefoniche o contattare individui o aziende di spicco per attirare nuovi clienti con un patrimonio netto elevato presso l'istituzione finanziaria. I banchieri privati, in collaborazione con e supportati dalla banca, possono anche essere responsabili dell'implementazione di eventi di apprezzamento dei clienti per garantire un elevato livello di fidelizzazione per la banca.

Valutazione delle circostanze del cliente

La parte più prevalente del lavoro di un banchiere privato è quella di gestire le circostanze finanziarie dei propri clienti con l'obiettivo di mantenere un forte rapporto tra il cliente e la banca. I banchieri privati ​​iniziano a gestire le complesse questioni finanziarie dei clienti valutando la loro posizione finanziaria attuale. Questa revisione comporta la raccolta di informazioni sulle attività totali dei loro clienti, quali proprietà e interessi commerciali, i saldi dei loro conti bancari e il valore di tutti i portafogli di investimento. I banchieri privati ​​rappresentano gli obblighi di debito del cliente e gli obiettivi finanziari personali.

Fare raccomandazioni

Dopo aver raccolto e valutato informazioni sulla situazione finanziaria di un cliente, un banchiere privato formula raccomandazioni su come posizionare investimenti e risparmi per raggiungere gli obiettivi del cliente. Queste raccomandazioni includono spesso posizioni di portafoglio dettagliate per i conti di investimento di un cliente e l'allocazione di attività tra certificati di deposito (CD), conti di risparmio convenzionali e altre alternative non tradizionali intese a preservare il capitale.

Le raccomandazioni dei banchieri privati ​​possono anche concentrarsi sulle esigenze di pianificazione patrimoniale, come stabilire un trust per un coniuge o gli eredi o ottenere la giusta quantità di assicurazione sulla vita per proteggere gli eredi dal pagamento di tasse immobiliari eccessive.

Gli HNWI devono spesso ridurre gli obblighi fiscali. Pertanto, i banchieri privati ​​forniscono suggerimenti in merito all'efficienza fiscale degli investimenti a breve e lungo termine e dei redditi da lavoro. Per contribuire a compensare alcuni obblighi fiscali, i banchieri privati ​​spesso suggeriscono ai clienti di considerare i vantaggi finanziari della filantropia. Alcuni banchieri privati ​​controllano anche le organizzazioni benefiche per garantire che una donazione fornirebbe una detrazione fiscale.

Istruzione e formazione

La maggior parte degli istituti finanziari richiede che i banchieri privati ​​abbiano almeno una laurea. Il lavoro universitario più adatto per una carriera nel private banking si concentra su contabilità, finanza o affari. Sebbene non sia necessario, una laurea in marketing può anche essere di beneficio a un banchiere privato nella sua carriera. Le posizioni in istituti finanziari con un gran numero di clienti UHNWI possono richiedere un master in finanza, contabilità o affari. La formazione continua è fornita sul posto di lavoro, generalmente rappresentata lavorando con un banchiere privato di ruolo o un gestore patrimoniale presso l'istituto finanziario.

Poiché i banchieri privati ​​spesso forniscono consigli dettagliati sul portafoglio di investimenti di un cliente, le posizioni possono richiedere determinate licenze dell'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) o della North American Securities Administrators Association (NASAA). Le licenze FINRA in genere necessarie per offrire consulenza sugli investimenti e attuare strategie di investimento comprendono la Serie 6 e la Serie 7, mentre le linee guida per le licenze NASAA possono richiedere una licenza Serie 63 o Serie 65.

Ciascuna delle licenze FINRA e NASAA comporta il completamento di un esame proctored, insieme ai requisiti di formazione continua in corso. Queste e altre designazioni del settore e certificati professionali aiutano a stabilire la credibilità con i clienti HNWI.

Abilità

I banchieri privati ​​devono anche essere in grado di analizzare le informazioni finanziarie per creare e attuare raccomandazioni. Ecco perché dovrebbero avere una grande conoscenza dei sistemi bancari e finanziari, insieme alla conoscenza delle pratiche creditizie e creditizie. Dovrebbero anche stare al passo con gli eventi attuali come notizie economiche e di mercato. Anche se normalmente hanno a che fare con individui con un patrimonio netto elevato, i banchieri privati ​​dovrebbero essere in grado di trattare con tutti i tipi di clienti.

I banchieri privati ​​devono essere in grado di analizzare le informazioni finanziarie per creare e attuare raccomandazioni.

La principale responsabilità di un banchiere privato è di mantenere i rapporti con gli HNWI per garantire che i loro beni rimangano presso l'istituto finanziario. Un individuo che lavora come un banchiere privato deve stabilire rapidamente un rapporto con gli individui e creare fiducia con i clienti potenziali o attuali. Ecco perché sono richieste eccellenti capacità interpersonali e comunicative.

Stipendio

Il compenso di un banchiere privato è tipicamente composto da uno stipendio base più commissioni basate su una commissione di risparmio gestito. Secondo le informazioni più recenti disponibili su Payscale, i banchieri privati ​​entry level possono guadagnare fino a $ 49.466 inclusi commissioni e bonus. La compensazione annuale totale varia da $ 39.000 a $ 126.000. Il sito ha riferito che la paga media annua di base per un banchiere privato è di $ 69.934, con altri $ 39.000 all'anno in compensi aggiuntivi inclusi bonus e commissioni.

I banchieri privati ​​con un piccolo libro di clienti tendono a guadagnare un reddito inferiore rispetto ai banchieri privati ​​con un ampio portafoglio di affari. Allo stesso modo, i banchieri privati ​​che lavorano nelle banche regionali o nei sindacati di credito hanno meno probabilità di trovarsi nella fascia più alta della scala salariale rispetto a quelli che lavorano per le maggiori istituzioni finanziarie nazionali.

Il Bureau of Labor Statistics (BLS) comprende banchieri privati ​​con consulenti finanziari personali. Si dice che l'industria dovrebbe crescere del 7% tra il 2018 e il 2028. Questa crescita dovrebbe essere molto più veloce di altre occupazioni.